#ARK #ETF #你買了嗎
2020年在ETF界最紅的話題當稱ARK，他用『主動式』的ETF創造了一陣旋風，根本的原因當然還是他的績效很好，甚至被投資人封為女股神。這個時候指數投資的信奉者都矇了，不是說基金經理人無法打敗大盤嗎？不是說無腦買S&P500ETF最好嗎？然後某些指數投資的信奉者，絕口不提ARK，因為提了會打臉自己的信仰。
#境外科技股其實超強
事實上，今年在台灣已經註冊的共同基金裡面，有很多基金表現都非常好，尤其是科技股基金，打敗那斯達克指數的比比皆是，漲幅超過50%的更是不在少數，其實這些股票基金也普遍受到投資人所喜愛。
#你買基金只看配息率嗎
但是台灣投資人的破口在哪裡？配息基金！台灣人買股票基金的時候，會自己去找最飆的股票基金，但是買配息基金的時候，就自己去找配息率最高的基金，即便該配息基金績效並不好。特別是台灣人最愛買的高收益債基金，今年績效落後超多，但台灣人還是持續在買進，這就是台灣人投資的問題→只看配息率不看績效！
#劣幣驅逐良幣
台灣的主管機關對於境外基金的高配息率，也沒有明確的管制，什麼南非幣配20%啦，美元配10%，只要業者能夠提供看似合理的說法，就能夠配出一個超高配息率。這個對投資環境是非常不好的事情，經濟學的角度就是劣幣驅逐良幣，績效好但配息低的基金就不會被看見，此時基金經理人不用追求績效好，只要配一個超高配息率，自然就會有一大堆阿呆去買，試問這對整個投資環境是好的結果嗎？
#大家發大財
2021年新的一年開始，希望大家對自己的錢負責，一個小動作改變自己的投資。下單之前看一下基金績效，配息率幾%根本不重要，績效才是投資的根本，無論是基金也好，ETF也好、ARK也好，績效好與壞才是投資的核心價值。
最後希望新的一年，所有的粉絲一樣都是收穫滿滿。
#願獲利與你同在
s&p500etf台灣 在 [心得] 海外遺產稅用投資型保單處理的優劣處- 看板Foreign_Inv 的必吃
一、怕遺產稅回不來的人主要怕什麼?
1.怕出意外人突然走掉:家屬不通英文請美國律師、會計師曠日廢時、
2.怕家庭不睦、子女不孝、無家庭信任度:不想把帳密給家人、無法暗黑轉帳
3.怕美國高額遺產稅:超過180萬，26-40%的畢生累積直接腰斬
4.怕家屬根本不知道你有海外遺產，錢直接送美國大叔
二、找複委託的替代方案評估(分別找了大X跟元X證券的窗口詢問)
1.大X窗口:只說家屬申領，就是備妥資料，跟台股一樣轉換，細節回答不出來
2.元X窗口:備妥資料，他們會代扣美國遺產稅後退回。
結論:美國遺產稅跑不掉，好處是有你的業務專屬窗口，而不是跟很像跟很難連絡的外國
筆友的要自己身家回來。
大X窗品詢問的時候一問三不知，一直要我問會計師，讓我有點火，
但考慮到他手續費超低，覺得一分錢一分貨。
元X窗口手續費高，但是詢問時，還請財富管理的窗口來仔細說明，服務的很好
三、後來研究某銀行的投資型保單，覺得很可以作為買S&P500的替代方案，以下費用只
比較我有興趣的s&p500etf，其他略。
1.商品類型:前收期繳商品
2.保單費用:1-6年 40/15/15/15/15%，費用3-7年分批退回 15/15/15/15/40%，
2.保單費用:1-6年 40/15/15/15/15%，費用3-7年分批退回 15/15/15/15/40%，
2.保單費用:1-6年 40/15/15/15/15%，費用3-7年分批退回 15/15/15/15/40%，
2.保單費用:1-6年 40/15/15/15/15%，費用3-7年分批退回 15/15/15/15/40%，
2.保單費用:1-6年 40/15/15/15/15%，費用3-7年分批退回 15/15/15/15/40%，
3.如果是長期投資，前收費用高，但第3-7年會退費，對長期投資者等於沒收。
短期進出者，可以不用考慮，或是考慮這個商品的單追功能。
4.申購手續費:SPDR 美國S＆P500(二) 1%
5.標的管理費SPDR是1.2%(每年，這個是最大缺點，也是讓我最煎熬的地方)
6.贖回費用:0%
7.部分提領:每年四次免費，超過收1000元。
四、投資型保單好處及缺點
1.人走掉，受益人備齊資料15天內，錢就到帳戶。
2.無美國遺產稅問題，基金淨值直接給家人，還可以直接指定給誰，不想給的人不用給。
3.家屬不知道你的海外遺產，利用內政部戶政臨櫃e站通可以查，壽險公司會協助。
4.如果假設S&P500每年幫你賺10%，透過這個買每年只有8.8%，透過海外券商只內扣
0.03-0.04%，還是比不上。
5.小額進出四次免費，不像海外券商、複委託，一定要1萬美、2萬美以上的匯，不擔心
匯費問題，要拿錢出來，對小資上班族，心理沒負擔。
6.如果要作基金轉換，每年四次免費。
五、比較:每年標的管理費1.2%，可以換到的好處羅列如下
1.一舉解決美國遺產稅問題，還可指定受益人。
1.一舉解決美國遺產稅問題，還可指定受益人。
國內券商繼承需附完稅證明，光是填家庭系統表，就會喬很久。
國內券商繼承需附完稅證明，光是填家庭系統表，就會喬很久。
2.主要是不用怕畢生積蓄被美國遺產稅腰斬26-40%，每年複利的好處通通被山姆大叔吃掉
2.主要是不用怕畢生積蓄被美國遺產稅腰斬26-40%，每年複利的好處通通被山姆大叔吃掉
3.可以線上小額進出，5000元也可以提領，不用擔心匯費太高(600-1500)，
3.可以線上小額進出，5000元也可以提領，不用擔心匯費太高(600-1500)，
每次匯進匯出跑銀行的時間成本
每年標的管理費1.2%換到的功能性，會真的有點煎熬，所以我還是粗略算了一下
我用每月存5萬，每年存60萬拉30年IRR作比較，
etf年化10%, 30年資產可以到8800萬(美金293萬)，但是要抽累進稅率3300(110萬美金)，
家屬曠日費時拿回5000萬(尚需扣專業費用)
投資型年化8.8%，30年資產可以到6971萬(免抽稅)，15內可以留愛給最愛，及其他稅務
好處，自己跟家人的安心度，我覺得也是可以參考一下。
當然，對暗黑轉帳法有自信的人，本文參考價值就還好。
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※ 編輯: hrmanager (111.240.2.205 臺灣), 03/29/2020 11:04:25
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※ 編輯: hrmanager (111.240.2.205 臺灣), 03/29/2020 11:54:00
不想留的話，就還好，想留的話，狀況跟美國券商一樣，資產大縮水。
我自己也有辦兩家複委託跟FT,分享自己的經驗而已。
(這個就是暗黑轉帳法，上面已經有提到，敢作的就是敢，膽小的人還是不敢，無意引戰)
我討論的是合法合規的狀況。投資工具各有利弊，可以一起切磋，沒有絕對要怎樣。
※ 編輯: hrmanager (111.240.2.205 臺灣), 03/29/2020 12:43:53
※ 編輯: hrmanager (101.11.32.10 臺灣), 03/30/2020 18:14:07
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