關於 車貸延遲費怎麼算 ，我們在網路上蒐集到這些相關的討論、資訊與評價

【Close Talk! #2 「 Affirm 要 IPO 了！」】
歡迎來到 Close Talk!

我和貝利哥這週討論的是「Affirm 要 IPO 了！」首先讓我們來看看 Affiirm 是間什麼公司吧

▪ Affirm 想解決什麼問題？

Affirm 想成為一個透明且現代化的支付方式，消費者使用 Affirm 可以很容易的對購買的商品進行分期支付，且費用全部一目瞭然。

透明化 – 在支付當下就知道所有需要繳的金額，沒有延遲費用、循環利息或額外手續費。

現代化 – 購買的當下選擇分期條件，比起信用卡分期，消費者更有彈性。且合作商家也可以選擇不同的分期方式。

▪ Affirm 怎麼賺錢？

- 跟消費者收利息：消費者使用分期付款的利息收入。（ Affirm 最高年利率為 30%，目前合作銀行為紐澤西州的 Cross River Bank，最高利率可達 36% ）

- 跟商家收取費用：原本商家無法給消費者分期，現在只要跟 Affirm 簽約，就可以讓消費者購買時使用分期付款，簽約後每筆透過 Affirm 的交易都會收費。

▪ Affirm 的優勢

- 強大的信用模型
與銀行的信用評分不同，Affirm 用自己的資料自建信用評分，而自建的評分系統更有彈性，可以細到消費者在這間店消費是否會正常還款，甚至還會勸退消費者不要購買。

舉例來說，消費者想購買 Peloton 的飛輪，若消費者有穩定工作且有自有房子，模型就會計算出低一些的違約率，給予消費者低一點的貸款利率，而若消費者是一個在外租屋沒收入的學生，他可能會勸退消費者

- 賣方的大量資料
Affirm 除了蒐集消費者的資料，也蒐集商家的資料，這些資料有機會讓 Affirm 做出比傳統金融機構更完善的信用模型。

- 低廉的獲客成本
Affirm 以電商作為切入點，之前公布一筆單的貨客成本為 5 美元，相較於另一家做房貸車貸的新創 Upstart 獲客成本為 380 元，可以說低廉許多。雖然 Affirm 走的是低價電商市場，且零利率分期也是他的大宗，但不可否認目前做市佔率的話，這樣的低廉的成本是個好消息。

▪ Affirm 值得投資嗎？

- 必須知道：這是一間不會獲利的公司
以目前 Affirm 的商業模型，短期要獲利很難。市場做的越大，就越需要錢做貸款，而回收的錢是比較慢的，看 Affirm 一路融資到 G 輪到最近的 IPO 就知道，這間公司要衝起來，錢是一定不會少的，且後續滿有可能用不同種的方式再融資，如果你想只投一筆，是有可能被洗掉的。

- 可以投資的部分：市占率
Affirm 在目前算是領先集團（競爭對手還有 Afterpay 和 Paypal），誰可以先吃下 Z 世代的學子，就可以獲得先進優勢。這跟外賣公司每間賠錢有點像，創業公司有市佔率沒有人會管你賠多少錢

- 可以投資的部分：信用模型與資料
這類的信用模型與資料對很多公司很有吸引力。目前看之後有可能的買家有：銀行、支付系統和電商，這三個類別的人都不缺錢，Affirm 把市場做起來後，可能會成為他們眼中的香餑餑。最後把公司賣掉出場，可能是這筆投資最後的狀況。

- 有點危險的部分：網路金融法規的變動
前陣子螞蟻金服 IPO 被終止，部分原因就是中國政府對網路信貸（花唄）的政策可能改變，之後在中國做網路信貸可能需要在各地該區域成立分公司才能進行業務。

世界各國對於網路金融這個新興行業，都還在做法規上的調整，未來美國是否會對網路金融做出法規限制造成 ，進而 Affirm 的損失，這個不得而知，但是有可能的。

投資這類的創新公司很難說未來有什麼變化，我們只能根據我們目前看到的分享給大家，希望大家喜歡這次的 Close Talk!

感謝您觀看這次的觀看這週的 Close Talk! 如果你有想看我們討論的主題，歡迎回信。若是你有任何回饋，都歡迎直接回信或寫在評論上。若你喜歡這篇文章，也幫我們點選文章上的小愛心給我們一些鼓勵。若您覺得這篇文章對你朋友有幫助，也歡迎分享給他！

#CloseTalk #Affirm

【龔成問答信箱】（Q18161-Q18180）

Q18161：

龔Sir 你好，小弟今年29歲

近來才開始有心研究一下投資，以前都有買股票的經驗，不過普遍都是很快就放 見帳面賺一萬幾千就放，完全做不到你一直以來教人 「投資是買一間企業」，而不是短炒的方法。

因此近日買了你2本書籍
不過想請教一下

如果想預參考你的書籍，會有一個順序的排列嗎？

因為我看了 財務自由行，但當中好像有一些比較深奧的層面，不太適合我這種初學者。

因此想請教一下老師，我應該從那一本書籍開始，適合我這一種，連巿盈率還未搞清楚是什麼東西的新手嗎？

萬分感謝你無私的分享

龔成老師：

你可首先順次序睇：

《80後百萬富翁》
《股票勝經》
《80後2百萬富翁》
《80後3百萬富翁》
《50優質潛力股》
《大富翁致富藍圖》

之後再睇其他。

書本在三聯、商務、誠品都有得賣。由於部分書在一些書店已斷，所以若你見唔到，問下職員就得（又或向職員訂都可以）。

以下是我的12本書：

《80後百萬富翁》（第8版）
《80後2百萬富翁》（第4版）
《80後3百萬富翁》（第2版）
《財務自由行》（第6版）
《大富翁致富藍圖》（第4版）
《50優質潛力股》（第3版）
《50穩健收息股》（第3版）
《50值博倍升股》（第1版）
《股票勝經》（第3版）
《選股勝經》（第2版）
《年報勝經》（第2版）
《5年買樓4部曲》（第1版）

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Q18162：

你好啊，龔成老師。
我係一個投資新手，好想請教你

我27歲，月入35k, 現有70萬saving. 想用一年滾大一倍。

早前小試牛刀，賺過8000，後來炒作一傳媒同中芯，倒虧18000。

而家想希望可以儘快賺翻輸既錢。
你覺得我應該怎麼部署？

龔成老師：

一般來說，我會建議長線投資，因為短炒反而無高回報，所以持有3年以上，都是基本的。

好多散戶都會認為，中短線不斷投資，會否快賺到錢，我過往做了10年銀行、證券行，見有大量客都係咁樣想，但結果是，佢地絕大部分（係絕大部分），都係輸錢，唔好講咩回報。

你想1年賺一倍，但就算全球投資賺最多錢的人，巴菲特，一年都只是20%。

即是說，如果你強行要有極高回報，背後就一定要承受風險。

你要從基本知識開始，建議你睇《股票知識》，同時明白「買股票就是買入企業，長線持有」，要小心分析才可入市。

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Q18163：

龔成老師你好啊，我係啱啱先開始認識你 同埋開始對投資有概念嘅人，今年21歲，讀緊大學，仲有兩年先畢業。

琴日去書局 有睇到你兩本80後百萬富翁嘅書，可能因為我只係啱啱先認識投資（以前中學經濟最差），所以好多野都唔係好清楚。最近就係因為睇左你嘅FB，身邊嘅同學又開始研究，所以我先對投資有少少研究，想好似你本書咁，係越年輕嘅時間 越快投資。

我本身自己有大概7萬資產，想攞一半用黎做投資，有同屋企人討論過，想參考你建議，月供盈富基金，希望係大學畢業出黎之後，都會有少少錢（雖然月供好似係要擺得越耐 先會越多錢）

屋企人唔識股票投資，爺爺之前有買股票，但佢成日係高價買，以前買匯控，但蝕左好多，自己都唔敢買股票。

媽媽就攞埋我啲錢，一齊去內地買樓，但因為依家社會狀況，黎近呢幾年去內地買磚頭 我都信唔過 同埋想自己啲錢，比自己話翻事。

因為我仲係啱啱先開始對投資有少少了解，本金唔多，有冇啲比較好嘅建議？或者老師有冇啲班或者書 適合新手參考？

唔好意思。問嘅內容比較長，因為我想係越年輕就越快做投資。

知道自己將來做果份工作嘅人工不多，都係得二萬五左右。

自己一早已經有寫帳簿，紀錄低每日嘅支出，
自己平時都好少買嘢，每個月都有三千兼職錢左右，將來做果份工，已經預左 每個月都要草一萬。

因為知道自己嘅背景唔太好，所以好想靠努力，賺錢養老一輩

希望老師可以解答一下

龔成老師：

你要做三樣野，第一，增加知識，你要學理財及投資的知識，記住，投資並不是坊間的炒炒賣賣，你要從書本或課堂上認真學習。你可以睇《股票勝經》《財務自由行》，打好基礎。

第二，了解銀行及證券行，去開一個證券戶口，並準備做月供股票。

其實兩者都可以，銀行就較方便，但手續費就較貴，證券行收費就較平。你可以先了解下不同的收費。

第三，將每月的部分資金，去做月供股票，供盈富（2800）。對初階投資者來說，月供股票是一個很好的累積財富方法，因為可避免你一次過在高位買入的風險。

原理如同儲錢，不過就不是儲現金，而是儲股票。計劃要長期進行。

另外，盈富是一個組合，適合絕大部分人投資，風險不高，長期儲貨可助你財富平穩增值，記住要長線持有。

當你在做上述三件事的同時，開始學下股票，了解下那些股票適合你自己。上述只同你簡單供盈富，當你過半年，有知識及少少經驗後，就可以利用你手上的資金，其中一部分，去投資股票。

你現時已行在正確的方向，保持記賬，每月要自己儲$1萬以上，同時開始月供股票，保持知識增長。

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Q18164：

老師你好，小弟自上年年底開始留意你既專欄，本人40歲已婚，月薪約10萬，現有三層物業，其中兩層自住，一層收租

貸款總額餘下$500萬左右，月供$2萬，租金收入每月$2萬已可抵銷供樓開支，因早年追求高風險投資失利，現流動資金只餘$50萬

另有一筆非流動現金$80萬三年後才可取回。

扣除每月開支(包括車貸月供$1.4萬餘32期)每月大約可儲蓄$4萬，最近開始買股票現有股票如下：

9988 500股 買入價$250
1177 4000股 買入價 $9.12
823 100股 買入價 $59
788 2000股 買入價 1.44

本人現在有點迷惘，應該朝着那方向出發，到底應該部署股票投資還是物業投資，因家中還有一個首置名額可單稅購買物業，但又擔心現時風險太高

如考慮股票投資應該購買那些股票才合適，請老師指點迷津，謝謝。

龔成老師：

你現時的財富比例較集中在物業，因此之後應加強股票方面的投資，令組合更加平衡。

因此，你暫時的方向，都應該著重「股票」，物業可持有但不要再加。

你現時持有的股票，都是有質素的，你可長線。

你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」，不過，由於潛力股要求你有一定的投資知識，因此這刻不用急著投資，你可以集中在平穩增值股先，潛力股小注好了。

你可以考慮盈富（2800）、銀娛（0027）、恆基（0012）、港鐵（0066）、平安（2318）、粵海（0270）、領展（0823）、希慎（0014）、太古地產（1972）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。

如果想增長力高少少，可考慮：阿里（9988）、騰訊（0700）、港交所（0388）、舜宇光學（2382）、小米（1810）、比亞迪（1211）、中生製藥（1177），但就要明白波動性比上述會高左，同時風險大左，你要自己平衡。

如果你不懂股，就集中供盈富$5000。

現時大市處合理區，可以一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。

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Q18165：

Hello ！ sorry it's a long message!

今年開始睇你書 睇左80後百萬同50優質潛力股，由0知識到開始試買，而家廿九歲 月入 35K

一畢業唔識就比人說左買月供3000 人壽連儲蓄計劃，要供25年。有D後悔因為好唔flexible

但我而家每個月都at least 望一次做成點，又真係好似賺緊錢，所以我當儲一個真係好長年期一定唔郁的錢，其實你覺得呢D計劃點？

另外，因為初試所以 budget 用十萬 （唔計月供股）

睇完你D嘢就買左
金沙 （1928) ＠30.6 （3手）
太古地產 （1972) ＠18 （5手）
中國鐵塔 （2手）＠1.47

月供緊 2000 盈富 3000 中電
想問下以上的做法方向正確嗎？

但因為未用晒個十萬 想買多隻潛力股
睇中左必瘦站 但而家 係咪仲係貴左D定係買住一手先其實都可以？

定係有其他更抵買的潛力股？

另外股票勝經同選股勝經應該睇邊本先？

（而家睇緊《巴菲特的投資原則》 (Warren Buffett's Ground Rules: Words of Wisdom from the Partnership Letters of the World's Greatest Investor).）覺得選股心態 心理質素可以唔只用在投資上，對做人目標的實踐好有幫助。我個人鍾意聽podcast/ documentary 有無你睇過嘅好嘢推介

look forward to your reply
Thanks a million!

龔成老師：

你持有的都是有質素的股票，可長線。

至於月供，盈富（2800）無問題，但中電（0002）只是收息股，未必適合你。

當我地進行人生財富累積，會運用「先增值，後現金流」作方法，年輕人應投資較多增值類資產，而較年長的，則應投資較多保守類項目，因為年輕人的財富系統未成形，同時負擔較少，可承受的風險度較高，所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到年紀漸長或已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票。

你這個年齡，是財富增值的黃金時期，要好好把握，盡你一切的力量去儲蓄、投資、學投資知識。

你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」，不過，由於潛力股要求你有一定的投資知識，因此這刻不用急著投資，你可以集中在平穩增值股先，潛力股小注好了。做月供股票，每月$5000

你可以考慮盈富（2800）$2000。

另外再加1、2隻（每隻$1500）：銀娛（0027）、恆基（0012）、港鐵（0066）、平安（2318）、粵海（0270）、領展（0823）、希慎（0014）、太古地產（1972）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。

如果想增長力高少少，可考慮：阿里（9988）、騰訊（0700）、港交所（0388）、舜宇光學（2382）、小米（1810）、比亞迪（1211）、中生製藥（1177），但就要明白波動性比上述會高左，同時風險大左，你要自己平衡。

如果你不懂股，就集中供盈富$5000。

現時大市處合理區，可以一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。

必瘦站（1830）之前派左大額股息，所以合理價都要減翻這數，現時只是合理區中上部。

你可以睇《雪球》、《巴菲特寫給股東的信》。

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Q18166：

老師，早幾日見到你出有關「困在死胡同的中產」的post與我家經濟相似，都是工作穩定，收入高但支出多，雖有物業，但是負債率高。想請教你，我們現時的理財方向正確嗎？

本人33歲，月入8萬，太太29歲，月入5萬。現時居住公司宿舍，但4年後要交還，而4年後，可領10年居住津貼，每月4萬x12x10=480萬。

本人8年前買入物業，現升值至850萬，未償還貸款餘350萬，每月租金收入$1.6萬 。太太剛買入物業，市值700萬，貸款600萬，仍未出租，收樓後會放租，現時同區相約條件的單位租值約$1.6萬。

另有現金$20萬
黃金現值$25萬

因一直以來買股票都賺少輸多，就算收息股，都係賺息蝕價，所以不敢再買。

除了物業外，現時以銀行保費融資形式買了兩份大保額的短期儲蓄保險，有槓桿成分。

一份是5年期，首筆投放42萬+每月還息約$5.5k（浮息), 5年後保單到期，領取的保證金額扣除銀行貸款後，可取回105萬。

一份是3年期，首筆投放40萬+每月還息$5.5(浮息), 3年後保單到期，可領取的保證金額扣除還給銀行貸款後，可取回73萬。而兩份保單都會在交還宿舍前到期，到時會有178萬現金。

每月開支:
家用 $1.3萬
稅 $14萬/12=$1.2萬
供樓 $3.7萬
保費融資利息 $1.1萬
其他生活開支$4.5萬
共：$11.8萬

-短期目標：希望5-10年後自住一間大一點的屋連車位（視乎樓價走勢,估計需要1500-2000萬）

-長期目標：財務自由，希望50歲能提早退休

問題：
1）<住屋> 4年後不能再住宿舍，而持有的兩個單位都不夠大：

(a) 到時我們應該賣出兩個物業換目標的大單位嗎？但賣出兩個投資單位變一個自住單位後，就會少了一個投資工具去賺錢完成長期目標；

（b)還是繼續出租兩個小單位，自己租別人的大單位，等待合適時機才換樓，但這樣增加交稅負擔；

（c)還是只賣掉其中一個已升值（850-350=500萬）+儲蓄保險取回的178萬=678萬+呢4年另外儲的錢做首期，換一個目標大單位（1500萬），則可保留太太的單位繼續出租及等候樓價升值。但這樣會進一步增加我們的負債比率。

2）現時的收入支出財產分配恰當嗎？會否太進取？餘下的錢，你有何建議，我們該怎樣分配才能達到短期及長期目標？

感謝你實貴的建議

龔成老師：

A）持有較多物業始終有著數，建議你其中一個物業作永遠的投資，另一個就得換大屋之用。

B）這樣長遠無乜著數，因此，你可以這刻好好累積財富，以其中一個單位換大屋作方向。

C）這是最好的方法。

如果你擔心負債太高，建議你延遲少少計劃，等你地可以有較多的儲蓄作首期，減少風險。

同時，你應該善用這段時間的財富增值，就算你之前投資虧損，也不要怕投資。你要從知識著手。

第一，你要增加知識，你要學理財及投資的知識，記住，投資並不是坊間的炒炒賣賣，你要從書本或課堂上認真學習。

第二，將每月的部分資金，去做月供股票，供ETF是好適合你的，盈富（2800）、VOO都得。對初階投資者來說，月供股票是一個很好的累積財富方法，因為可避免你一次過在高位買入的風險。

原理如同儲錢，不過就不是儲現金，而是儲股票。計劃要長期進行。

另外，盈富是一個組合，適合絕大部分人投資，風險不高，長期儲貨可助你財富平穩增值，記住要長線持有。

2）如果可以的話，這幾年減少支出，每月儲多少少錢，對你之後換大屋好有用。

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Q18167：

龔sir, 我目前手上有3手建行 (6.9入) 同 6手農行 (3.7入), 係好耐以前買, 一直到而家都上唔返原價賣左去.

我平時好少留意股市, 最近想認真整理下portfolio, 唔知你有無建議應該放唔放好?

我另外1000 股小米 (16.74入) 同 HSBC (48入)
謝謝指教

龔成老師：

你的組合太多銀行股。

第一，銀行業的賺錢能力比過往弱左。第二，銀行業本身是較高風險的行業。第三，任何行業都不能過度集中。

因此，你最好調整翻自己的持股，建立一個更平衡的組合，慢慢減持銀行股。

至於小米（1810），有發展，可長線持有。

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Q18168：

你好，龔老師，請教一下收息股
1長和現價51.x
同941中國移動58.x

呢2個現價入，長揸收息合理嗎？
麻煩你

龔成老師：

可以，都是有質素的股票。

不過，你預佢地增長力唔算強，只是收息，現價合理，分注可以，只要同時留現金就得。

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Q18169：

Hi老師，2400點睇
2382現價算平嗎，是否依然優質

龔成老師：

心動公司（2400）集團主要於中國、亞洲、北美洲、南美洲及澳大利亞開發和營運網上遊戲，網絡遊戲都為免費，收入主要來自銷售遊戲內的虛擬物品所產生。

集團同時也開發及營運付費遊戲，以及與第三方遊戲開發商合作發行及營運授權遊戲。

業務上，有吸引地方。不過，我一向都新股半新股都無興趣，因為真實面要過一段時間先見到真章。所以新股估值困難，只建議你小注，同時你要明白當中的風險。

舜宇光學科技（2382）只是合理價，未平，這股有質素，可長線，不過中短期相信會較波動。

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Q18170：

龔老師你好丫，我係你的忠實粉絲，我有問題想請教你丫

我現時27歲，剛買樓，供$20000，供30年，現在還有大約120萬儲蓄。諗住大約用100萬左右去投資。用來幫輕供樓，想請你俾一些建議。
我諗住買

0002—$110000
0003—$220000
0066—$190000
0270—$65000
0435—$35000
0778—$130000
0823—$120000
1212—$63000
2388—$43000

餘下10-20萬做現金

求龔老師指點

龔成老師：

如果你要供樓，建議你留有一定的現金，唔好絕用資金，加上現時的大市只是處合理區，不算特別平，因此，唔建議你用太多，暫時動用$60萬已足夠，慢慢分注投資，餘下就等機會先用。

另外，上述股票雖然有一定的質素，但不少的增長力都不強，以你27歲，未必適合。

當我地進行人生財富累積，會運用「先增值，後現金流」作方法，年輕人應投資較多增值類資產，而較年長的，則應投資較多保守類項目，因為年輕人的財富系統未成形，同時負擔較少，可承受的風險度較高，所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到年紀漸長或已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票。

因此，建議你重新選股。你可以投資「平穩增長股」，加少少「潛力股」，「收息股」則不用投資。

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Q18171：

龔成老師 你好 見到你開post 都有啲成功例子 所以都想請教你

我啱啱大學畢業 搵到野做 2萬一個月 扣除家用交通費日常開支 一個月都應該儲到12000 我自己都有買過股票 但全部都仲坐緊 買左303 （平均62蚊）861 （平均6.5） 386 （4.08）

原本啱啱畢業都儲左9萬蚊左右 5萬蚊買左以上3隻股票 有打算短炒和月供股票 個人希望5-6年後有100萬結婚買樓 如果係呢個目標 月供股票做唔做得到

諗住供媒氣同盈富

同埋想問 2588 現價可唔可以入

所以想請教下你

龔成老師：

要留意3樣野。

第一，唔好再短炒，我之前做銀行、證券行多年，見證大量客短炒全部都蝕錢，只有長線才能有錢賺。

第二，你在選股上要提高能力，選一些更優質的股。

第三，當我地進行人生財富累積，會運用「先增值，後現金流」作方法，年輕人應投資較多增值類資產，而較年長的，則應投資較多保守類項目，因為年輕人的財富系統未成形，同時負擔較少，可承受的風險度較高，所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到年紀漸長或已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票。

你現時持有的偉易達（0303）、中國石油化工（0386）標算供的煤氣（0003）都只是收息股，你年輕，唔太適合投資這些股。

盈富（2800）可投資，而神州控股（0861）中銀航空租賃
（2588）小注都可以。

你要再選一些優質股，長期月供及投資，要「建立」一個增長優質的組合。

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Q18172：

龔成老師你好，我已經留意左你專頁好耐，但一直唔知點開始

我完全冇投資經驗，不過有儲開錢，最近公司裁員，而家手上可用的資金有20萬，想嘗試一下投資

我應該試月供股票，定係用呢20萬黎投資其他股票？

因為暫時都應該唔會有但穩定收入，所以想聽下老師意見

龔成老師：

你要做三樣野，第一，增加知識，你要學理財及投資的知識，記住，投資並不是坊間的炒炒賣賣，你要從書本或課堂上認真學習。

建議你盡快睇《股票勝經》。

第二，了解銀行及證券行，去開一個證券戶口，並準備做月供股票。

其實兩者都可以，銀行就較方便，但手續費就較貴，證券行收費就較平。你可以先了解下不同的收費。

第三，將每月的部分資金，去做月供股票，供盈富（2800）。對初階投資者來說，月供股票是一個很好的累積財富方法，因為可避免你一次過在高位買入的風險。

原理如同儲錢，不過就不是儲現金，而是儲股票。計劃要長期進行。

另外，盈富是一個組合，適合絕大部分人投資，風險不高，長期儲貨可助你財富平穩增值，記住要長線持有。

當你在做上述三件事的同時，開始學下股票，了解下那些股票適合你自己。上述只同你簡單供盈富，當你過半年，有知識及少少經驗後，就可以利用你手上的資金，其中一部分，去投資股票。

如果你真的唔想月供，就自行慢慢，分注投資盈富（2800）。總之，現金唔好用得太快。

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Q18173：

老師你好，有問題想請教下，我今年48歲，計劃明年退休，另一半做生意的，已不用供樓，打算兩百萬投資股票

現在沒有持有任何股票，如果每月做到收息一萬作為生活費，請問投資組合應如何配置，同時現在市況可以開始吸納嗎？非常感謝

龔成老師：

當我地進行人生財富累積，會運用「先增值，後現金流」作方法，年輕人應投資較多增值類資產，而較年長的，則應投資較多保守類項目，因為年輕人的財富系統未成形，同時負擔較少，可承受的風險度較高，所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到年紀漸長或已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票。

你48歲，其實財富仍然有增長力，但就不能太進取，應該要以「平穩增長」作為核心。

你可以考慮盈富（2800）。

另外再加：銀娛（0027）、恆基（0012）、港鐵（0066）、平安（2318）、粵海（0270）、領展（0823）、希慎（0014）、太古地產（1972）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。

上述股，你可以分注去入，慢慢將資金，轉為優質股的組合，例如每個月入一次，分注去人，將買入價平均。盈富可較多。

你可以將$100萬，分開1、2年去入。餘下資金，就等機會先入。

當然，如果你目標是「現金流」，唔打算增長，只求收息，就可以這刻集中投資收息股。

你可以建立一個收息股的組合，目標是5%、6%的股息率的收息股，例如港燈（2638）、深高速（0548）、香港電訊（6823）、工行（1398）、恆生（0011）、置富（0778）、陽光（0435）、高息基金（3110）都可以。

如果你能承受到風險，有些更有超過8%、10%的高息股，但股價就略有風險，要自己衡量，佐丹奴國際（0709）、中石化（0386）、互太紡織（1382）等（記住，股價略波動，只能小注）。

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Q18174：

龔老師你好，有投資問題想請教一下

小弟今年29歲 月入大概24k 資產有120k 之前冇投資股票經驗，而家想試下月供 扣除所有開支暫時有5k可以投資

盈富（2800）@3000
銀娛（0027）@1000
港鐵（0066）@1000

請問咁樣可以嗎？
謝謝老師

龔成老師：

可以。

這些都是有質素的股票，都可以長期進行月供，已經可以開始。

餘下的資金可以持有現金先，慢慢等機會先入市，暫時可以做左月供先。

月供要長期進行先有效果，唔好理中短期股價，保持進行就得。

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Q18175：

本人現年37歲，已婚有兩小朋友，家庭月入100K，正供兩層物業，月供30K及均已租出，租金足夠供樓，現金有300萬。

本人投資股票經驗少，若然想用200萬買股票作長遠收息，請問有哪些組合及什麼價位可以入市介紹？謝謝

龔成老師：

以你的年齡，財富仍有增長力，其實應集中「增值」多少少。

因為當我地進行人生財富累積，會運用「先增值，後現金流」作方法，年輕人應投資較多增值類資產，而較年長的，則應投資較多保守類項目，因為年輕人的財富系統未成形，同時負擔較少，可承受的風險度較高，所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到年紀漸長或已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票。

不過，如果你本身怕風險，可以建立一個「平穩增長股」+「收息股」的組合。

平穩增長股你可以考慮盈富（2800）、銀娛（0027）、恆基（0012）、港鐵（0066）、平安（2318）、粵海（0270）、領展（0823）、希慎（0014）、太古地產（1972）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。

投資收息股，可以同時作為財富分配的一部分，但不建議將全部資金都投資，因為一定要留有一定的現金作防守，以備不時之需，以及若大市下跌，可以買平貨之用。

你可以建立一個收息股的組合，目標是5%、6%的股息率的收息股，例如港燈（2638）、深高速（0548）、香港電訊（6823）、工行（1398）、恆生（0011）、置富（0778）、陽光（0435）都可以。

如果你能承受到風險，有些更有超過8%、10%的高息股，但股價就略有風險，要自己衡量，佐丹奴國際（0709）、中石化（0386）、互太紡織（1382）等（記住，股價略波動，只能小注）。

但要留意，現時股價只是合理，未到平宜，因此買入時宜分注，同時不能用盡現金。

我暫時建議你先用$100萬，在一年內，慢慢分注投資上述股票，同時增加投資知識。等你有知識及經驗後，之後才動用餘下的資金。

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Q18176：

Hello～ 龔成先生

見你會解答投資疑難，冒昧試下問你

我5月初死蠢誤墮投資騙局，買入(1701)，隨後急瀉。

我對股票投資係零概念，近年生咗兩個小朋友就做全職主婦。諗住自己暫時無能力返工搵錢就試下買股票，點知💔
(1701)急瀉後，一直唔敢沽貨，仲蠢到再低追，宜家唔知點算？

1701買入
@2.71 ( 20000股)
@0.475 (40000股)
@0.4 (40000股)

另外想問下你，我手頭上有30萬積蓄(可動用) ，有咩股票值得投資增值？因為平日要照顧小朋友，無乜時間研究股票，請賜教

另外，聽完你啱啱講解嘅【98%散戶會犯的錯】, 我消化完係咪即係我宜家持有嘅1701根本係無質素嘅股，係咪唔應該期望佢會升返少少(e.g 0.8)。寧願現價沽出去投資優質股？

龔成老師：

首先你要明白一個概念，我地持有一隻股票與否，關鍵位是企業質素、前景，不要被買入價影響。買入價只是一個心理因素，如果企業核心因素未被影響，我地係唔需要理會。

途屹控股（1701）本身質素不佳，如果你有睇佢的業務情況，生意大跌，同時出現虧損，就算現時已大跌了很多，這刻仍未是平。

首先，長遠一定要賣出這股，絕對唔好再加注，問題是怎樣賣出。

佢係中國的出境旅遊產品及服務供應商，如果全球疫情過後，有機會升翻少少，你可以等一年時間，但你預好難上到$1以上。最多見佢升翻D，就要賣出。另外，如果這股現時佔你財富已有一定的數量，最好減少少先，以平衡風險。

至於投資其他股票，我反而希望你唔好心急，有時間學下投資先。最多動用小部分資金好了。

你可以考慮盈富（2800），以及銀娛（0027）、恆基（0012）、港鐵（0066）、平安（2318）、粵海（0270）、領展（0823）、希慎（0014）、太古地產（1972）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。

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Q18177：

龔成老師，看過你facebook 的post 之後就著迷的買了你好幾本著作並一口氣看完，獲益良多，並增強了我本身的自信，由不相信自己有可能發達，變為想嘗試一步步向著擁有豐盛生活的一天努力

不過，看完80後百萬富翁和股票勝經，我都有一個疑惑，就係，書中一直強調只要買入的股票只要是優質股就不用怕佢短中期的波幅變動

無論如何它都會保持上升，但如果大圍因素有變，比如美國大選(只是一個例子，可以是將來其他因素)，結果導致股票大瀉，而如果已有這個預期結果

就算是持有優質股，都要繼續持貨？還是先放光，再從低位再入？

再一次多謝你將在投資路上的經驗作無私的分享，多謝！

龔成老師：

在大方向來說，只要是優質股，我地會偏向長線持有的，因為這是最有效令財富增值的。

當然，不少受散戶都有你的想法，就是在某些時候，先賣出，之後等跌再入，正如你上述講「結果導致股票大瀉，而如果已有這個預期結果」。

如果真的能預期這情況，當然可以這樣做。

但我可以好肯定同你講，散戶的預測，錯的機會一定比正確的機會大！

4年前美國大選，民調一直都話特朗普輸，最後佢贏，同時，當時的股市，一直都預期特朗普如果真的贏左大選，股市會暴跌，但最後佢當選後，股市連升6個月。

所以，表面上「預期會跌，先賣出等跌再入」，是正確，但要估升跌，難度遠遠比你想象中高，如果你認為自己估到，這反而更危險。

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Q18178：

龔老師 我係絕對新手 大學未畢業 亦無修讀經濟 知道您推薦2800 比無能力選股嘅人 所以我都開始咗3000月供 但想請問如果我想更進一步

開始研究潛力股作長線投資 應該如何開始學習？ 有冇邊本書介紹？

我睇了你的少年百萬富翁 知道你當年在圖書館搜集資訊，咁現 又有冇咩渠道能收集到研究股票嘅所需資料？

我認真希望能跟你學習 謝謝

龔成老師：

你睇《股票勝經》《選股勝經》《年報勝經》《50優質潛力股》，之後，你上港交所坡露易的網站，下載企業年報去研究，這是最好了解企業的方法。

https://www.hkexnews.hk/index_c.htm

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Q18179：

老師你好！本人一直有買賣股票，不過短炒為主，所以本金沒有大上落，輸小贏小。

之前9.x買入868，但10.x已放，現在後悔不已。想問老師投資策略，希望可以一年內倍增。現手持：

200股3690
300股9618

另有15萬現金留作投資用途

龔成老師：

你唔好再進行短炒，這根本無法贏錢，之後要以價值投資作為核心。

現時你持有的，都是有質素的股票，長遠有發展力，可長線投資。

不過，你唔好太過集中持有這些新經濟股，你應該建立一個平衡的組合，長線投資。

你可以考慮盈富（2800）、銀娛（0027）、恆基（0012）、港鐵（0066）、平安（2318）、粵海（0270）、領展（0823）、希慎（0014）、太古地產（1972）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。

如果想增長力高少少，可考慮：阿里（9988）、騰訊（0700）、港交所（0388）、舜宇光學（2382）、小米（1810）、比亞迪（1211）、中生製藥（1177），但就要明白波動性比上述會高左，同時風險大左，你要自己平衡。

現時大市處合理區，可以一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。

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Q18180：

你好, 一直有睇開你既fb學習投資, 當中獲益良多, 現有一問題想請教下

我同男友今年都42歲, 大家都無物業, 兩人合共5萬蚊收入, 已儲有首期, 現各自和屋企人住公屋, 我地應否買樓呢? 始終年齡唔細, 而家先供樓好似太遲

龔成老師：

現時仍可買樓的，你地的年齡仍然可以做長年期的按揭。

你地先計算一些首期、每月供款金額、目標物業樓價，最重要是「供得起」原則。

香港樓市中短期會波動，但長遠仍是向上，雖然現時樓價唔算平，但從自住角度，仍是可以的，你地可以討論下相關計劃的可能性。

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若你有問題想向本人發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成，但要注意如無特別聲明，有可能將問答放上網，當然，會將發問者的身份，以及有關個人資料的部分刪去。

另外，我所給予的各種意見，只是供大家參考，當中無任何銷售及推介，不涉及任何利益，其實大家應該要有獨立分析的能力，我只是給予一些方向及純參考模式。

由於提問人數眾多，見諒無法即日回覆，如果是普通的提問，預起碼要7天以上才能回覆，若然是較複雜的提問，起碼要10天才能回覆，希望各位能諒解。