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20190727星期六早上一早就到高鐵站，坐車到台南中信金管理學院參加許振明教授4位學生的口試。 這是南部班碩士的第一屆。 每次參加口試，感覺自己除了給學生意見，也會學到一些不同的東西。今天有位從事財富管理工作， 有位是保險的總監， 有位是資訊界服務，用程式做財經預測，最後一位是在原民會服務分析原住民的貸款。 學生雖然是初學寫論文，經過一番努力寫出來的論文，也可讓學界老人得到新知識。 口試的過程真的是教學相長。
因為我對於投資的興趣
還有大學是主修財務管理
再加上退伍後15年的銀行財富管理工作經驗
我一直都在追蹤以及進修提升自己
對於投資這方面的判斷力
尤其是理解長期景氣如何循環
很高興在"財經M平方"發表的研究看法
可以獲選為1月份的Top Analyst
也算是一個交流分享平台的延伸
其實每個人除了為自己的人生打拼
也要為自己的投資負責
投資的道路沒有絕對的捷徑
目前的工作室身份讓我可以揮灑更大的空間
表達出立場中立的投資觀點
MacroMicro 財經M平方
林高彬聊經濟LINE官方帳號
https://line.me/R/ti/p/%40lsx7863z
完成3/5在清涼音要首次授課的"河西羊的健聲房"課程簡報，四個主題弄下來，也弄了88頁。
兒子前兩天說我為這個課程的簡報花了好多時間，看我一直再修改。想一想為這個一日型六小時的課程，我這三個月應該花了四、五百個小時在課程設計與簡報製作上。
過去在金融業也有一天教六、七個小時的經驗。在銀行財富管理工作時，做了幾門投資理財的專業課程，包含債券相關商品銷售的理論與實務、總體經濟與財經資訊的解讀，以及財富管理業法令遵循等等，這幾門課讓我拿了兩次金控十大內部講師的頭銜。
教六、七個小時的"腦力知識型"課程是有經驗，但教六、七個小時的"身體能力型"的課程總覺得就是另一回事。
嚴格來說，應該是我對這個課程有著龜毛的堅持，要有趣、有用、有學問，要讓學生覺得"WOW"，原來如此的恍然大悟。
這一日六小時的"河西羊的健聲房"準備到現在，我相信即使已上過我帶狀型課程的學生，再來上這個一日型的課程，都會有更進一步的心得與收穫。
簡單來說，我做這課要讓沒上過我帶狀課程的人覺得很有收穫，更要讓上過我帶狀課程的人覺得更有收穫。
難怪我弄的那麼累。
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想當初跟創辦人關關聊到她的創意及營銷模式之後
Jamie就立刻決定要入股和她一起闖💪🏻
關關的想法前衛且有前瞻性
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我們一起來聽聽創辦人關關的雙贏方案！
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剪輯:鄭宇涵
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01:53 創立品牌起因
02:30 產品名稱如何設計
03:12 產品成分
05:44 和市售面膜的差異
06:20 品牌經營的商業模式
07:38 事業經營初衷
08:00 如何增加主被動收入
08:47 補充與開箱花絮
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我們邀請到地主特質的Kate學姐和大家分享!!
Kate過去曾是一位旅行社的內勤，
2017年因為加入輕易豐盛學苑，
進而接觸到房地產相關課程，
也累積了許多房產相關的知識。
工作能力十分亮眼的Kate，
憑著自己的努力，
如今已脫離普通上班族的生活，
成為一位能夠自由接案的代租管，
不僅身兼數十個案子，
更在財富上擁有了非常大的翻轉！
🎬https://youtu.be/PyNTqS_iU7c
你是不是也想轉換跑道，
卻遲遲沒有方向呢？
想知道如何突破自己的財富框架、進入順流嗎？
Kate的故事，
一定會讓你有所啟發喔！
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我在銀行從事財富管理這個工作已經十年了，白話來說就是「理專，理財專員」這個年資呢不是資深也不是資淺，但是在這不長不短的十年中，我也是看到了 ... ... <看更多>
【想成為MA就該這樣做－MA的工作日常x求職策面試指導】 MA部門介紹篇 ∣財富管理部門： 財富管理業務為高淨值人士提供各種金融服務，以達保存、創造財富等 ... ... <看更多>
財富管理工作 在 [心得]銀行金控財富管理工作薪資及職務內容分享- 看板Salary 的必吃
在全球經濟無好轉
歐債及證所稅問題不明朗化的情況
小弟也因為年輕經驗不足也被這波人事cost down
和部門收編影響到
今天想分享的是我在某外商銀行分行當理專
以及如何在金控產業一票玩到底的情形給板友了解
(如有錯誤,還煩請前輩指導及揪正)
入行時間約莫2年
畢業科系是商學財經背景相關
當初在進入金融業前,不外乎有在想幾個大方向走
1.金控證券
2.金融保險
3.銀行櫃員
4.銀行財富管理
首先來探討要進入金控產業所需的前置作業
回想起來,在這相關產業要生存的證照也是必要性的
大家可以稍為對照下,要進入以上1,2,3,4產業分別要取得的
(考證照資訊都會和金融研訓院,證期會,產壽險公會為主軸)
以下大部分證照取得需在考過通識科目(金融常識與道德)
1.期貨商務員,高級業務員(取得並有金控1年以上相關產業經驗方可報考證券分析師),
投顧業務員
2.壽險,產險,外幣,投資型
3.內控,信託
4.信託+投信投顧法規+期貨信託(方可賣基金及期貨信託基金)
結構型商品(方可售雙元貨幣組合型商品)理財規劃人員..etc
以上是最基本,除了證券分析師還沒報考
其他也是小弟已取得的,其實證照不難考只是要花時間準備
因為這行就是這樣
第二部分要探討的是財富管理的薪資給付和職務內容
一般來說,很多朋友及同學曾經問過我為什麼不去考本土銀
行櫃員,較穩定年終也較固定,事實上來說在外商的櫃員也是
以績效來給付年終,開戶數?信用推卡數?按號量?
半年考核績效在前30%的櫃員,才能保帳所能拿到的年終
然而以本土銀行招考為例(台銀)
每年考試的的標準都不大一樣,一般消費金融的櫃員
薪資大致落在3萬4不等,且有行存(固定+機動利率)
財富管理底薪4萬5,碩士畢方可報考,一樣有行存
當然以上是考進去的,在外商銀行的財富管理部門是比照
國外分等級及所背負每個月的責任額去談底薪的
100萬以下的資產客戶(大多是未來潛在客戶群)
底薪約
3萬 責任額11萬
100萬-300萬 底薪約莫
3萬5 責任額15-20萬
300萬以上 底薪約莫
4萬-4萬五以上 責任額30萬以上
通常做300萬以上的客戶群薪水就是用談的了
相對底薪高,抽成也高
在我們講98金融風暴以前尚未發生的狀況下
理專年薪破百的,真的是很多..
花錢如飲水是他們當時的用錢習慣
在之後呢,發生了雷曼以及連動債等等的問題
理專死了一票,市場需要這樣的專才(高級業務服務人群)
卻是找不到人,面試資格也慢慢調降
不然大都是問雇主,或雇主問理專
"手上的Pool有多大可貢獻?"
很諷刺的是,這個行業其實時好時壞
人才也流來流去,奇怪的是
每當金融市場行情不好,保險市場儲蓄險還本的保單就賣得好
所以這也是為什麼理專要取得保險的證照
因為商品組合相對也會多,只是非必要情況
很少理專會要客戶去買保險,因為買了保險
絕大部分的金額就像灘死水,你沒有多的籌碼可以去動用了
再來談起職務內容,大致上就是call客,call客..還是call客
邀約來分行了解投資概況,並關心及標的物轉換
增加理專首收,個人在處理轉換的概念,會以客戶需求來做規劃
但我必須說,這種做法,你的仁慈和等市場好轉再請客戶下單
會因此斷送你的職場生涯
還有這邊要跟大家說明的是,很多人認為錢都被理專賺走等疑慮
需要解釋下,一般而言你們知道嗎?
就單筆的海外基金,一筆5萬NT來說 理專根本記在責任額的業績
也不過2000左右(並非實拿2000NT喔,我指的是記在你背負業績的責任額)
所以通常要達100% GOAL,以現在的市場概況而言有難度
更別提獎金這回事了,給你高底薪,事實上來說獎金不好拿
等於說是雙抽,客戶這邊抽,理專也抽
所以舉凡是信用卡,申購外幣,找300萬以上客戶把錢先存入分行及開戶
後續可能再用一些優利定存的概念來讓你先把錢存入
銀行好在去轉投資,等時機對了在跟客戶介紹現在定存利率
也不高,我們有什麼樣的商品可以抗通膨...etc
但我們比較幸運的是,剛開始都會有一般客戶名單可call
開發300萬的客戶,會交給純開發的部門去處理
我們每天的工作內容就是,分行開門前開晨會聆聽全球市場概況
15:30後,繼續電話維繫客戶關係,以及商品技巧訓練和Role Play
話素實境訓練等禮儀包裝
對我而言,我很喜歡我的工作職務內容
然而自己也把分行所給的底薪當附加薪水
做選擇權投資這塊,真的是比一般上班族賺得也來的較多
問我會再回去這領域嗎?我想可能剛好休息一陣子
等市場好轉會在重新站起來
分享給大家,希望有幫到大家的忙^^
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