將薪水存進銀行、每一筆花費都記帳,真的就是好的理財模式嗎?
身旁很多上班族的朋友對於財務管理的做法,大概不外乎都涵蓋在以下三種狀況。
1.完全沒有在做財務管理。
這類人唯一有的財務資料就是自己的薪資存摺。
每個月會找個時間去刷刷簿子,然後跟上個月存摺的數字比對一下。
2.是在財務方面稍微有點意識,於是開始記帳。
這類人可能會想清楚知道自己每個月的花費,於是多做了流水帳。
這流水帳可能很簡單,每天在筆記本上記帳一下,或有些人會更辛苦地逐筆發票登錄,對自己每天花了什麼如數家珍。
3.則是有在做投資、習慣非現金支付、有好幾個金融帳號等等。
這類人可能有資股票、有外幣、有買基金、有信用卡支出之類。
但是,不論是三種做法裡的哪一種,其實都無法讓我們看到財務全貌。
比方流水帳,如果真要談能分析出什麼,可能也就只是一些很細碎的發現,像是每個月如果晚餐都吃便利商店的即期便當,一個月大約能為你省下500元...
「錢」其實是我們達成人生目標的重要資源。
我們在錢的利用上,必須要有能力「數值化地掌握全貌」;如果做不到,就有可能做出錯誤的決策。
在管理金錢上面,從小到大並沒有人告訴過我們該怎麼做,因此我們時常跌跌撞撞。
本周更新的【用經營公司的思維經營你的人生】EP6-EP8將會帶大家用公司經營的思維,全局地審視自己的理財觀念。
裡面並不會逼大家去看懂複雜的財報,而是會讓大家了解三件事情:
A .定期統計 #資產的變化
B. 定期評估手上 #過去與未來現金的變化
C. 用 #損益表的概念 來看待自己的每個決策
此外,這三集也談了一些大家常見的迷思
- 為何只懂儲蓄、太早養成儲蓄習慣搞不好對你人生很有害?
- 為何CP值思維/省錢思維/花錢罪惡感的思維也可能對你很有害?
- 為何記帳幫助很低,幾乎是白花時間?
- 為何只有一本薪轉帳戶、為何讓財務簡單化對你很可能有害?
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【花錢消費前要分辨「需要」和「想要」?】
你們知不知道
如果你不想亂花錢
那麼在花钱消費之前
其實是要分辨你買的東西
到底是「需要」還是「想要」?
這兩者有什麼差別?
「需要」是來自身體
「想要」是來自你的慾望
簡單來說
當你肚子餓要吃東西
這是「需要」
如果你已吃飽卻還想要甜點
這個是「想要」
但其實我們真的需要分辨得這麼仔細嗎?
這樣的消費方式一點都不快樂
我們工作已經這麼辛苦了
難道花錢買快樂是錯的嗎?
想要用好一點手機
想要買iphone 12 pro
或者駕性能好一點車BMW或者是Vios
難道就不能花錢買奢侈品嗎?
當然可以
只是這真的有必要嗎?
今天我們就來聊聊「想要」的背後
有多少東西我們是不了解的?
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以下為本段內容文稿:
我身邊有些朋友,他們在年輕的時候就離家,不管是出去求學還是出去工作。
在外面的歷練裡面,慢慢的把他形塑成一個他自己覺得,可能是一個更好的人。包含我自己,也有類似的經驗。
我呢,大學就離開了台中的家,到台北求學;而自此之後,我就一直都待在台北。我也覺得我在台北的工作、生活、求學的歷練,把我形塑成一個我更喜歡的自己。
可是呢,妙就妙在這裡了!每一次像我們有這樣子歷練的人,只要一回到老家,可能不用待太久;可能是半天,可能是一天,就會深刻的感覺到自己被打回原形。
無論是負面情緒啊、悲觀的想法啊,這些一切的一切;好像呢,自己多年來在外地所磨練的心智的力量,那些所謂正向的觀念,都不復存在了。
那這到底是怎麼回事?
如果你也有類似的狀態,這樣的狀態又會對我們造成什麼影響呢?其實關於這個部分喔,就讓我想到關於在心理學裡面「刻板印象」的研究。
有一個很經典的研究,是在密西根大學的研究者,叫「巴巴拉.佛瑞.德里森」。
他所主持的實驗,就告訴我們刻板印象會對我們造成的影響,在這個經典實驗裡面,找了一群大學生,男女都有。
請他們進入心理學的實驗室,一次來一個;告訴他們他們來參加情緒,以及消費行為的研究,那當然我們知道這只是個幌子啦!
在這樣的宣稱底下,要他們評估三種消費性的商品,分別是一瓶男女通用的香水、一件衣服,還有一樣食品。
然後在受試者給香水評分之後,請他們進入更衣室,這個更衣室裡面呢,有一個全身鏡。
他們拿到的衣服可能是泳裝,或者是毛衣,女生試穿的是那種一件式的連身泳裝;尺寸呢從4號到14號;或者是呢毛衣,毛衣的尺寸分成大中小。
而男生呢,穿的就是泳褲,這泳褲有4種尺寸,從小號到特大號;或者是毛衣,毛衣的尺寸分成特大號、大號,或中號。
這些大學生從耳機裡面接收到指令,要他們換完衣服之後,照照鏡子、看看自己;然後再填問卷。
問卷的內容,和他們對自己身體的感覺是有關的,在整個流程完之後,請他們換回自己的衣服;而受試者走出了更衣間,接受下一個階段的測試。
下一個階段的測試,是美國的一個學術能力測驗,叫做GMAT的20題。這20題呢,都是有挑戰性的數學題目。
給他們15分鐘回答這20題,而這時候實驗者明白的告訴他,這是為了測量他們的數學能力。
在整個數學測驗結束之後,最後請他們接受一個巧克力棒的試吃測試;並且告訴他們想吃多少巧克力,就吃多少巧克力。
結果你知道嗎?這個實驗告訴我們哦,那些穿著泳裝的人,會比穿的毛衣的人,更容易把自己的焦點跟認同,落在他們的身體意象上。
無論男女都一樣,所以也因為這樣子,到了最後要吃巧克力糖,女生普遍會比男生吃的來的少。
可是如果他們在試穿泳裝的時候,讓他們對於自己的身體是不滿意的;他們吃的糖就會比其他的受試者少更多。
但是更重要的一點,是數學的測驗。在這邊提醒你一下,這些受試者穿泳裝,或者是毛衣都是隨機指派的。
而研究人員呢,在這之前也控制了重要的因素,像是呢,整體受試者的數學能力,他們找的人呢,數學能力都是比較平均的。
然而呢,相對於試穿毛衣的女生,那些試穿泳裝的女生,在數學裡面表現出比較低的表現。
這意味著什麼?這意味著當一個女性她被暗示,要留意自己的身體的時候;他連數學能力都會受影響,這是多麼可怕,而且也是多麼強大的一個刻板印象。
在美國的文化裡面喔,好像覺得長得漂亮、身材好的女生,數學就一定不好;而且更可怕的是,這些當事人測試出的實際表現,也都還印證了這件事情。
所以它已經不是在於,其他人對於所謂的美女的刻板印象了;它是連當事人自己也都接受了,而且在無意識的狀況底下,接受了這樣的刻板印象。
然而同樣的狀況放在男生身上,那些男生在數學測驗上的表現,就完全不受他們試穿的到底是泳裝,還是毛衣而受到影響。
特別用暗示的方法,讓他們聚焦在自己身體的認同,並不會在任何方面去傷害他們,自己認為自己的數學能力。
所以呢,有時候整個環境帶給我們的影響、帶給我們的刻板印象,它還不是別人對我們的偏見而已,而是我們自己也會不小心的認同他。
好!談到這裡,那跟前面所談的,我們明明在外地擁有自己的生活,過了一個自我覺得比較好的人生;但為什麼一回到家,就馬上會覺得打回原形呢?
很簡單!因為當我們一回到家,我們的內在狀態就會是個孩子,當我們還是孩子的時候,我們最大的認同就是我們的父母親。
我們的父母親怎麼看我們,無論我們表意識上怎麼樣反抗,我們都很容易接收~對!當你的父母親認為你就是怎樣的人的時候,可能你在成年之後的世界、成年之後的人生,根本是完全不同的。
可是你一回到家,如果你沒有一個清楚的覺察,你就很容易的把自己又放回了那個位置。
甚至於不止如此,在我自己的經驗裡,當我已經離開家,可能已經一兩天了,我覺得那個影響都還在呢!
是不是就像這個實驗裡面,當一個女生,她被觸發了要留意自己的身材,連她自己的數學能力都會受影響。
所以呢在這裡,我倒不是要跟你說好像要跟家庭斷裂,因為這很違反人性;而且呢,這也是連我自己都沒辦法接受的。
倒是我想要透過這個分享,邀請你去覺察,當你回到你的原生家庭,或者是你想起你的原生家庭的時候,有很多的無奈、有很多的不得不!
甚至於有很多的被打回原形的感覺,我鼓勵你不是跟這些刻板印象對抗,而是把這些刻板印象,當成是一個反面的教材。
或許我們的家人,用他一輩子的時間跟生命證明了,怎麼樣的生命形態、怎麼樣的概念,是不會得到幸福更快樂的。
就好像是很多朋友從小到大,見證了自己的父母親的金錢觀念,可能就是充滿著匱乏感、罪惡感,或者是一些負面情緒的。總覺得呢,花錢在自己身上是不應該的!
再不然就是另外一個極端,就是毫無節制的花錢,大手大腳;或者是另外一種典型,一想到錢就覺得它是骯臟的、它是邪惡的。
然而這些信念,是不是根深蒂固的影響著你,讓你在成年之後,有了自己的生活、有了自己的事業,自己的主觀意識覺得已經活出了截然不同的生活。
但是每當遇到錢,或者是跟錢有關的決策的時候,又好像很容易跟自己的父母親、跟自己的原生家庭的那個決策模式很像、很像…;所以搞得自己非常的辛苦。
因為如果你的父母親常常會莫名其妙的,讓錢在自己身旁溜走,可能不管你做什麼,當你沒覺察到這一點的時候,你會很容易重複了他們的模式。
我常常說喔,問對問題會比找到答案來得更為重要。
所以呢,我希望透過今天這段分享,千萬不要回家,看到你的原生家庭、看到你的父母親,就對他們生氣發脾氣!
雖然他們帶給你很多很多的影響,雖然這些影響可能會讓你在發覺了這一點之後,會有很大的負擔的感受。
但是請你把他們當成是一個,他們用他們一輩子為你所寫的一個教材,是一個反面的教材。
他們至少很確定的讓你知道,怎麼樣的生活形態、怎麼樣的思維跟信念,沒有辦法過一個更富有,或者是更富足、更滿足的人生。
希望今天的分享,能夠帶給你一些啟發與幫助,我是凱宇。
如果你喜歡我製作的內容,請記得訂閱我們的頻道,並且分享給你身旁的朋友;然而如果你對於啟點文化的商品,或課程有興趣的話,如同今天最後提到的財務觀念。
其實每一個人在成人世界裡面,所實踐的財務觀念,幾乎都受到我們原生家庭的影響。你要怎麼樣能夠擺脫這些限制,能夠建立起屬於你自己、適合你此刻生命的金錢觀,並且具體的做法?
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這一門課從推出到現在,已經有很多朋友跟我們反映,我們幫助他看見了他這一切,關於財務的觀念是怎麼來的?當你弄清楚了這個源頭,你再去學相關的做法,才會真正的有用。
否則啊,我遇過好多好多朋友,學了好多好多厲害的投資方法。但不管他怎麼活,他永遠都活的像個過路財神,這是一個很令人挫折,也很辛苦的結果。
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以下為本段內容文稿:
在我的實務工作裡,經常要陪伴很多朋友去面對他們的生涯,尤其是喔,那些上班上的很累的人,他們都覺得自己入錯行。
可是呢,也會懊悔同樣一件事情,就是沒有足夠的錢來支持他,可以去做生涯的探索,或者是轉換跑道。
這時候我通常會繼續往下問哦,就是呢,到底是什麼樣的關鍵,讓他們在踏入職場已經五、六年了,但卻連一筆小存款都沒有留下來?
通常我得到的回應就是,唉,工作很累,如果我還要存錢,那是不是我連小確幸都沒辦法去享受?
可是每次聽完這樣的一段話哦,我的確是沒有什麼好反駁的,因為你已經那麼累了,你的確需要小確幸;可是我又覺得這裡面有一個根本的矛盾。
也正因為啊,你把錢都花在小確幸上面;所以呢,你到了現在,當痛苦已經難以忍受的時候,你才會沒有錢去做其他的準備,或者是才因為沒有錢、沒有額外的空間,可以讓你去做嘗試,不是嗎?
那到底是什麼樣的原因,造成這樣的矛盾?其實十有八九都是來自於這個人,他不太知道自己真正要的是什麼!
當我們不太知道自己真正要的是什麼的時候,我們就會很容易,今朝有酒今朝醉啊!
而且不止是如此,在你生涯的過程當中,任何有需要花錢的機會,你的評估點、你的考量點,可能就會以當下的感受為依歸,而不是長期的規劃。
那你到底要怎麼樣從觀念到做法,去調整自己的方式呢?
今天喔,我就跟你分享一個很務實,但是卻很有效的方法,讓你不僅能夠把錢留下來,而且還能夠讓你在理財的過程當中,同時釐清自己真正想要的是什麼?
這個方法就是三個字:「列預算」。
「列預算」為什麼會這麼好用呢?其實喔,我們在做任何花費之前,都有列預算的話,它一定有一個必要的前提,就是你要先有記賬的習慣。
當你有記賬的習慣,其實你至少對於自己的金錢,跟資源的流動,會是一個比較清楚的狀況。
而且因為這樣子,你可以掌握自己每個月的固定花費;而接下來呢,「列預算」它的積極的作用,就是當你知道自己每個月的收入之後,你會扣掉固定的開支,知道自己每個月可以存多少錢?
於是呢,一本帳清清楚楚去定出你轉職的短、中、長的個別計劃。
也許你聽到這裡會跟我說:老師喔,我每個月都是月光族,我根本存不到錢,那列預算啊、記帳,跟我又有什麼關係呢?
其實如果你有這樣的困擾,我很鼓勵你可以搜尋我們「一天聽一點」的財務情商系列。特別是哦,「想要變有錢先管好你的情緒」這一集。
還有另外一集,叫做「存錢跟你想的不一樣」。那這個部分呢,邀請你回頭去回顧一下,我們所製作的內容。
所以我們回到「列預算」,到底列預算是怎麼樣能夠幫助自己,找到自己真正想要的呢?
我打個比方,比如說你要買一台洗衣機,如果你要買洗衣機,你是憑著自己的感覺去逛賣場,還是你先去設定你的需求?
如果你要先能夠設定自己的需求,你是不是要先至少針對市場上的洗衣機的主流機型,去做一圈功課?
你看哦~在做功課的過程當中,像不像你每天在花費的時候,給自己的記賬習慣;而當你先去做完功課之後,你才會對於市場行情會有概念。
有了這樣的概念,你才能夠去預估自己的價格區間,能接受的大概是什麼範圍?
如果深入來看,當你做完各家洗衣機的功課之後,你就會發現喔,洗衣機有不同的公斤數,還有洗脫烘各種不同的功能。
於是呢,你就會進一步的去思考,那我到底需要的是什麼?如果你自己一個人住,通常10公斤的容量就很夠用了。
可是如果你常常需要洗被單,那你就要考慮15公斤左右的機型;又或者是呢,你住的地方晾衣服不太方便,那麼你就要把烘衣的功能納入考量。
當你這麼樣一步一步的確認自己的需求,你就會找到最適合自己的洗衣機,也就是你自己真正的想要。
而反過來說,如果你沒有因為透過列預算的過程,去執行剛剛所說的方法;那你會怎麼樣呢?
其實也不會怎麼樣,只是你很容易去掉入廣告行銷的陷阱裡面;你可能會買了太小、太大的洗衣機;或者是呢,不實用的洗衣機、不符合需求的洗衣機。
再不然就是你會一昧的去追求cp值,結果可能買到一台質量不好,又沒有符合你需要的洗衣機。
然而這些話費花出去了,就是花出去了,這個時候你不可能把你買錯的洗衣機丟掉,於是你是不是就只能不斷的忍受它?
這像不像是你在工作裡面遇到的處境?可能你事前沒有做功課,在過程當中呢,又沒有幫自己做存錢跟準備;於是呢,到最後的結論就只能忍受它!
所以如果你聽到這裡,你想要釐清自己在生涯裡面的真正想要,那我會很鼓勵你,可以參與我的線上課程【過好人生學】。
在這一門課裡面,我會透過系統性的引導,陪伴你跳脫生涯的迷思,去轉換自身的專業,看見自己生涯的更多可能性。
可是呢,如果回到今天談到的真正主軸,叫做「財務」的部分。我想喔關於「記賬」跟「列預算」這些觀念跟做法,就算我不說,你在其他地方可能也聽過,還不止聽過一遍。
那到底為什麼在你實際的實踐上面,你可能老是知道,但卻做不到呢?
其實在你猶豫該不該花錢投資自己的那一刻,你會不會突然想到你的父母親,他們可能從來不買好東西給自己?
而在你大手大腳刷完卡,而又後悔自己亂買東西的那一刻,你是不是會突然想起你的父母親,他只要一開心就會擺桌請客,從來不手軟;然後再來背負那個沈重的債務呢?
其實我們每個人今天花錢的習慣,都是我們過去人生的總和;還不止如此,都是我們原生家庭為我們帶來的諸多影響。
然而要面對這些影響,進而去超越這些限制,並且結合具體的做法,來幫助自己一步步的實踐財務自由。
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其實很多人都以為理財喔,是一件很困難的事情。但是呢,這一門課的主理人「嘉玲老師」;她多年來哦,在諮商室裡就發現噢~
我們要能夠活得開心自在,前提是在於我們要能夠解除自己心裡,對於金錢的一些想法,特別是四種想法:「罪惡感,疲憊感、匱乏感和比較感」。
而這些內在議題的圓滿,如果加上具體實務的記賬,列預算的基本功;那其實每一個人在這個世界上,要能夠安身立命,過一個你想要的好人生,都是很簡單的。
所以呢,【理財心裡學】這一門課,承襲了啟點文化線上課程的一貫傳統,就是我們會很務實的,陪伴你一步一步的去建立起,面對金錢的具體做法。
這一門課呢,從12月2號推出到現在,在短短的幾天的時間裡,受到了很大的注意跟歡迎。
我在這邊除了表示我的謝意之外,也很誠摯的邀請你加入這一門課,讓財務這件事情,成為你生命裡面的基礎、成為你的靠山,而不是你的負擔。
也希望今天的分享,能夠帶給你一些啟發與幫助,我是凱宇。
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各位好,小弟今天早上去買了些褲子外套,回家了路上罪惡感極強,所以來這邊希望可以尋找ㄧ些建議。
先大概講ㄧ下自身情況,小弟今年約24歲,目前在台北工作,月收入約60k左右,家中經濟小康,生活還算穩定且沒女友所以平時沒什麼開銷,除了房租水電外,唯一比較稱的上花費的大概就是買ㄧ些衣物褲子,但其實也沒花多少錢,大概ㄧ個月會去購物ㄧ次,頂多花個5-6千塊。
但每次花錢之後都讓我很痛苦,心裡十分矛盾,其實也不只是買東西,吃比較貴的餐廳也很痛苦,好像只有交女友的時候會比較不在意這些問題,所以以前學生時代交女友時都窮到快被鬼抓走XD。
現階段有在做ㄧ些簡單投資理財,心裡在想要不要把全部的錢分散投進去算了,這樣比較不會亂花錢也不會有罪惡感,不曉得各位大德對我現在的狀況有什麼建議...這其實困擾我很久了,先謝謝大家!
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