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昨天帶蕾蕾去銀行開戶
她一直想把錢存在非常安全的地方
到了銀行
一直反覆的問我好多問題：
「銀行真的安全嗎？」
「他們把錢放在哪裡？有沒有鎖起來？」
「這裡面還有沒有藏金銀財寶」
「金銀財寶跟錢到底放在哪裡？你可以比給我看嗎？」
「叔叔阿姨們下班以後誰來看錢」
「有病毒或者地震，下雨，我的錢還安全嗎 ？」

我整個就是被問到，答不出來
蕾的童言童語，每次都可以把我問倒。
#提醒大家現在基本上開戶都需要40分鐘以上
#我們昨天到的時候足足花了快3小時
#前面有八個
#因為洗錢防制法
#雙重國籍必須帶另外一本護照
#未成年子女開戶必須要有雙方父母親證件非本國籍護照
台灣黃賭毒產業鏈，報導者只差黃沒有追了
持續追了快一年半的線上博弈產業 Too Big To Ignore（或是更殘酷地說在台灣有可能是Too big to fail）
我一個算是很親近的後輩，2018年底開始進入線上博弈產業，她的薪資條上，公司名字每三個月換個名字，從A資訊換到B資訊再到C資訊，她每三個月可以拿到數萬元的獎金，對一個大學畢業生是不小的誘惑。是這個親身的故事開始了這個研究。
去年我們調查「看不見的線上博弈帝國」時，拚湊目前投入此業的有近一萬名工程師，兩萬名客服與後勤人員。但這個採訪真的很難，因為所有受訪者都不願具名，很多的採訪是靠著一個又一個朋友的詢問和介紹，後來發現投入的年輕人實在不少，只是大家絕口不提。
這些受訪朋友和我們約訪時，不約而同約在內科等各地星巴克，咖啡店距離他／她們工作的地點都有點路程，不管是否正派經營的線上博弈業者都擔心公司位置曝光，他們不掛名牌，沒有名片，他／她們的親友也不一定知道他／她們在做什麼(但真的很謝謝那些曾經接受訪問的你們)。當時，派了一組同事前往菲律賓之外，其實更關鍵的證據是在2019年3月進到一家公司總部採訪，找到線上博弈業關鍵營運實況（如圖所示）。
雖然業者們說只是代理，只做客服、做代工，有幾個禁區不做：
第一，服務的客戶，ip不在台灣，不開放給在台灣的人玩
第二，不經手金流
第三，未滿十八歲不得進入博弈網站的。
第四，不能利用這系統洗錢。
但在幾經採訪後發現，遵守規則的人有之，但違法營運的業者更大有人在。我們自己就發現有的公司讓荷官和賭檯進駐，也有要求客服招攬中國客人下注等目前屬於違法的業務。
我們的報導出爐後，受到檢方的注意。基檢和南檢開始調查和搜索，發現其中一家業者經手洗錢業務，偵七隊的調查顯示，光一家奕智博公司的洗錢規模，一天就超過新台幣5億元，一年的洗錢規模更是高達新台幣2,600億元。這相當是台灣一年沒收毒品犯罪金額的十多倍。
但，這才只是一家而已。
這陣子，同事持續追蹤，他跟著台灣更大的博弈公司的基層員工，發現他們領薪的地方又是在星巴克外頭，進到黑色的van裡（如照，所示），薪水一疊又一疊，三個月發一次。為什麼不到個人銀行戶頭裡？因為到職日就被要求開戶，存簿上繳，集中管理；這家公司的員工還被要求到中國玩兩週，開十個戶頭，每個戶頭兩千元的獎勵。是的，戶頭拿來洗錢，比上述那家還要「厲害」。
於是有了這次同事德廉、威銘最新後續追蹤。
2019年和一位雜誌社的社長聊起來時，他無法相信這個產業有這麼大，也不太置信這產業對台灣的影響，當時他的反應是：「怎麼可能，我周圍沒人在這個產業工作！」當時我的回答是：「你周圍的都是很『資深』的，這產業幾乎是20、30歲的年輕工作者，管理階層40多歲。」
我也記得當時要向政府約訪，找了負責公司登記的經濟部，但經濟部很認真地回覆說主管機關是交通部，不便發表意見；交通部則是拒訪，認為目前台灣只有《離島建設條例》有賭場休閒觀光計畫的規劃，但不包含台灣本島，交通部建議我們向法務部提出詢問。各個政府單位都認為線上博弈產業「並非涉己事務」。
當時的觀察是這個產業已遠遠超越《刑法》賭博罪，涉入的是《洗錢防制法》，這個讓年輕人前仆後繼誤觸法網的產業，應該得正視面對，討論究竟已是龐大產業的線上博弈，究竟台灣要不要？如果要，怎麼合法管理？
但很可惜的是沒有部會正視，也覺得不是自己的業務範圍。
這次，我們約了洗錢防制辦，受訪者說：「說實在，我不知道博弈業規模這麼大，是看到報導和最近愈來愈大的洗錢案子發生，我才注意到它的規模。」
這個產還在爆炸成長，因為中國要求菲律賓停止對博弈運營商發放新的牌照，因為太多中國人涉入嚴重的跨境洗錢犯罪，不少運營商正把營運重心切換至台灣。
當大量的台灣人才撐起了一個面向中國賭客的「博弈帝國」，我們該怎麼面對大量年輕人成為洗錢人頭戶？不少IC設計、遊戲公司的工程師轉任到這個產業，台灣是要準備以此產業傲視國際？如果政策無法直視這個產業，或討論其未來，年輕人只能顧當下？
今天刊出的後續追蹤：
博弈代工轉向洗錢代工，奕智博如何一週洗白50億？https://reurl.cc/avnaW4
演戲開戶當人頭、貢獻信用擔風險，線上博弈員工變「洗錢工具」https://reurl.cc/n01Z81
這次報導的前身，是剛拿下亞洲卓越經濟新聞首獎的專題，也歡迎回顧：看不見的線上博弈帝國--中國金主、菲國總部、台灣代工
https://reurl.cc/j51RxD
持續追了快一年半的線上博弈產業 Too Big To Ignore（或是更殘酷地說在台灣有可能是Too big to fail）
我一個算是很親近的後輩，2018年底開始進入線上博弈產業，她的薪資條上，公司名字每三個月換個名字，從A資訊換到B資訊再到C資訊，她每三個月可以拿到數萬元的獎金，對一個大學畢業生是不小的誘惑。是這個親身的故事開始了這個研究。
去年我們調查「看不見的線上博弈帝國」時，拚湊目前投入此業的有近一萬名工程師，兩萬名客服與後勤人員。但這個採訪真的很難，因為所有受訪者都不願具名，很多的採訪是靠著一個又一個朋友的詢問和介紹，後來發現投入的年輕人實在不少，只是大家絕口不提。
這些受訪朋友和我們約訪時，不約而同約在內科等各地星巴克，咖啡店距離他／她們工作的地點都有點路程，不管是否正派經營的線上博弈業者都擔心公司位置曝光，他們不掛名牌，沒有名片，他／她們的親友也不一定知道他／她們在做什麼(但真的很謝謝那些曾經接受訪問的你們)。當時，派了一組同事前往菲律賓之外，其實更關鍵的證據是在2019年3月進到一家公司總部採訪，找到線上博弈業關鍵營運實況（如圖所示）。
雖然業者們說只是代理，只做客服、做代工，有幾個禁區不做：
第一，服務的客戶，ip不在台灣，不開放給在台灣的人玩
第二，不經手金流
第三，未滿十八歲不得進入博弈網站的。
第四，不能利用這系統洗錢。
但在幾經採訪後發現，遵守規則的人有之，但違法營運的業者更大有人在。我們自己就發現有的公司讓荷官和賭檯進駐，也有要求客服招攬中國客人下注等目前屬於違法的業務。
我們的報導出爐後，受到檢方的注意。基檢和南檢開始調查和搜索，發現其中一家業者經手洗錢業務，偵七隊的調查顯示，光一家奕智博公司的洗錢規模，一天就超過新台幣5億元，一年的洗錢規模更是高達新台幣2,600億元。這相當是台灣一年沒收毒品犯罪金額的十多倍。
但，這才只是一家而已。
這陣子，同事持續追蹤，他跟著台灣更大的博弈公司的基層員工，發現他們領薪的地方又是在星巴克外頭，進到黑色的van裡（如照，所示），薪水一疊又一疊，三個月發一次。為什麼不到個人銀行戶頭裡？因為到職日就被要求開戶，存簿上繳，集中管理；這家公司的員工還被要求到中國玩兩週，開十個戶頭，每個戶頭兩千元的獎勵。是的，戶頭拿來洗錢，比上述那家還要「厲害」。
於是有了這次同事德廉、威銘最新後續追蹤。
2019年和一位雜誌社的社長聊起來時，他無法相信這個產業有這麼大，也不太置信這產業對台灣的影響，當時他的反應是：「怎麼可能，我周圍沒人在這個產業工作！」當時我的回答是：「你周圍的都是很『資深』的，這產業幾乎是20、30歲的年輕工作者，管理階層40多歲。」
我也記得當時要向政府約訪，找了負責公司登記的經濟部，但經濟部很認真地回覆說主管機關是交通部，不便發表意見；交通部則是拒訪，認為目前台灣只有《離島建設條例》有賭場休閒觀光計畫的規劃，但不包含台灣本島，交通部建議我們向法務部提出詢問。各個政府單位都認為線上博弈產業「並非涉己事務」。
當時的觀察是這個產業已遠遠超越《刑法》賭博罪，涉入的是《洗錢防制法》，這個讓年輕人前仆後繼誤觸法網的產業，應該得正視面對，討論究竟已是龐大產業的線上博弈，究竟台灣要不要？如果要，怎麼合法管理？
但很可惜的是沒有部會正視，也覺得不是自己的業務範圍。
這次，我們約了洗錢防制辦，受訪者說：「說實在，我不知道博弈業規模這麼大，是看到報導和最近愈來愈大的洗錢案子發生，我才注意到它的規模。」
這個產還在爆炸成長，因為中國要求菲律賓停止對博弈運營商發放新的牌照，因為太多中國人涉入嚴重的跨境洗錢犯罪，不少運營商正把營運重心切換至台灣。
當大量的台灣人才撐起了一個面向中國賭客的「博弈帝國」，我們該怎麼面對大量年輕人成為洗錢人頭戶？不少IC設計、遊戲公司的工程師轉任到這個產業，台灣是要準備以此產業傲視國際？如果政策無法直視這個產業，或討論其未來，年輕人只能顧當下？
今天刊出的後續追蹤：
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洗錢防制法到底跟我們生活有什麼關係呢？
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蝦米！銀行開戶不只1天？ 這樣做較能當天到手
https://theme.udn.com/theme/story/6774/3390293
出處：聯合晚報 記者仝澤蓉、黃毓純、楊懿、蔡佩芸／製作
銀行開戶扣除等待時間，通常10到20分鐘就可以完成，配合洗錢防制，開戶過程身家底細
被仔細盤問，已經讓人感到不快，現在還有銀行表示，可能當天無法完成開戶，你受得了
嗎？
因應洗錢防制，銀行全面落實KYC（Know your customer，認識你的客戶），以往開戶過
程只要備妥雙證件（身分證、健保卡）和印鑑，大致上就能完成開戶；但是現在銀行要問
的題目比較多了，有些高風險客戶可能還要資金來源佐證，因此開戶時間拉得比較長，有
時候客戶沒有帶齊銀行要求的資料，當天就無法完成開戶。
防洗錢 開戶盤問一堆 客訴增加
銀行「KYC」K過頭，客訴因此增加，現在有銀行乾脆醜話說在前頭，因為防洗錢規定變多
，開戶時間可能會超過一天，請客戶多擔待。
國泰世華銀行近期在開戶公告直接表明，為因應洗錢防制法及國內、外法令規範，開戶時
必須更了解客戶及立帳用途，相關文件審查及作業流程所需時間較長，恐無法於當日完成
開戶，並提醒客戶要預留相當前置期間以完成開戶程序。
國泰世華表示，不同屬性客戶有不同程度的KYC，如果客戶當場無法詳實回答，後續必須
資料補件等，開戶時間有可能就會超過一天。
到底銀行會問得多仔細？除了出生年月日等基本資料之外，有些銀行甚至連小名、別名、
藝名都要問。收入來源也是關鍵，買賣古董字畫珠寶的人，因為可能有匿名代買等資金來
源不透明，會被銀行問的比較多；律師、會計師和地政士因為可以代處理不動產交易，有
涉及金流的執行業務人士，都被列為可能涉及洗錢的高風險客戶；政治人物則還會被問到
家庭成員和有密切關係之人，這條被認為會讓小三現形。
https://uc.udn.com.tw/photo/2018/09/27/6/5321002.jpg
無法當天完成開戶 可能成「新常態」
行庫主管表示，本來在國外開戶就不是當天可以完成，大家要有心理準備，以後在國內當
天無法完成開戶的情況可能成為「新常態」；銀行絕對不會告訴你，你是高風險客戶，每
家銀行根據自己的計算方式，給出的評分不同，同樣一個人，可能在A銀行被列為高風險
客戶，到了B銀行則被歸為一般客戶。
以往開戶只要備妥身分證和健保卡，加上印鑑，應該就夠了，行庫主管建議，未來因應銀
行的KYC，最好多準備一分資金來源證明，這樣會讓開戶的過程順利一些。
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