「薪水根本不夠用,哪有錢投資或是談資產配置啊?」
這是許多小資族心中的痛,但你知道嗎?
只要每個月能擠出3000元台幣,就有機會一口氣買到VTI、VNQ、VNQI、VEA…等全球ETF,達成有錢人才能做的「資產配置」。
參與此專案的投資人在享受阿爾發投顧提供的機器人理財服務時,需要繳每年線上資產價值0.7%的顧問管理費。
另外一筆則是複委託的交易手續費,已經在定期定股買美股,祭出最低收取1美元超殺優惠的永豐證,這次也承諾將推出讓投資人「有感」的定期定額監理沙盒優惠。
根據記者開戶實測,此次永豐證推出的定期定額監理沙盒優惠價為交易手續費為每檔交易金額之0.3%,買入每檔ETF最低收費為0.25美元,且必須一次買入4~6檔ETF。
也就是說,如果每月僅定期定額投資100美元在4檔ETF上,每月含交易手續費的圈存金額就是101美元(手續費0.25美元X4=1美元);
若定期定額100美元買6檔ETF,每月含交易手續費的圈存金額就是101.5美元(手續費0.25美元X6=1.5美元)。
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金管會先前核准永豐金證和阿爾發投顧申辦「機器人理財」金融創新實驗,最低可每月3000元(100美元),定期定額複委託投資美國6檔ETF,最高25萬台幣(約8900美元)。律師指出,由於投資金額有上限,想投資多一點都不行,風險算可控,跟之前的團購債券實驗一樣,如果程序沒有很複雜,自己也會想試試。
近年小資族「零錢存股術」風行,尤其美股、美債也是投資焦點。金管會亦推動「普惠金融」,希望打造小資、無產族更便宜、便利安全的投資管道,上周也通過海外ETF可以透過金融沙盒實驗的阿爾發等投顧申辦。
一般人可能會好奇什麼是「沙盒實驗」,有保障嗎?若實驗會結束嗎?熟悉金融創新的國際通商事務所合夥律師邱佩冠表示,目前實驗期間原則上一年,雖然可以延長,但涉及法律修正,最長也只能延到三年。而且,既然叫實驗,就會有「實驗成功」及「實驗失敗」兩種結果。
她分析,一般而言,金管會在核准實驗時,都會檢視實驗案的「終止機制」,也就是萬一實驗失敗要如何退場。不過,目前所有沙盒實驗案,還沒有宣告失敗的案例。
邱佩冠說,最困難的,是實驗期間屆期,但還無法判斷成功、失敗,或還來不及修法,導致空窗期的尷尬狀況,空窗期與實驗失敗的兩者的退場機制有所不同;但所幸目前沒有這類案例。「其實就如同疫苗出來,有人搶著打,有人觀望一樣,要不要參與實驗案,完全是見仁見智。」
目前看來,機器人理財最大好處就是可以被動投資,透過機器來分散風險,避免主動投資的追高殺低偏誤行為,讓投資人可以有紀律的留守在市場上,最後吃到甜美果實。機器也會做資產再平衡,回到當初計畫設定的比例,進行有紀律的投資。
不過,也有不少網友認為,手續費是總資產(AUM)的1%偏高,因不少美國券商是免手續費;不過,以阿爾發為例,總資產高者,手續費也有機會降到0.5%。
原文網址: 每月3000投美股ETF「小資族搶進沙盒實驗」 律師:風險可控我也想試 | ETtoday財經雲 | ETtoday新聞雲 https://finance.ettoday.net/news/1934101#ixzz6ogFtWTi8
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【永豐投顧】#永豐總經與產業週報02222021
🔺拜登1.9兆美元紓困案眾院本周表決並交由參院,預計3月中過關。CBO估計美國失業率2022將降至充分就業4.1%,通膨上揚不會構成風險。根據拜登最新規劃,基建方案預計2021/4Q才會推出,上看3兆美元;美債10年券殖利率衝高至1.36%,美股短線承壓,建議布局;美國將推出大規模財政刺激,推升10年券殖利率至1.36%,本週關注Powell國會聽證,預期美債震盪偏空;英國疫苗接種率遙遙領先美國與歐盟,英鎊升破1.40,預期DXY震盪偏空,歐元、日圓偏多。
🔺台灣2020年經濟成長上修至3.11%,相較於南韓-1.0%、新加坡-5.4%以及香港-6.1%,台灣表現為亞洲四小龍當中最佳;美股漲多修正,預期本週指數橫盤整理,指數區間看16,200點至16,600點;通膨預期升溫令國際債市氣氛偏空,預期台債殖利率隨美債走揚;國際美元偏弱整理,台股勁揚令外資熱錢持續匯入,出口商亦有拋匯求可望提供台幣支撐,惟央行持續進場穩定走勢,預期台幣續呈緩升格局。
🔺人行春節前的流動性震撼教育,以及隨著景氣復甦帶動通膨預期抬頭,市場重新平衡景氣上行週期中的流動性收緊風險,以致開紅盤後,去年漲多的藍籌股劇烈震盪,然內需持續復甦,政策不急著轉彎,景氣循環股、中小型以及銀行股將扮演下一輪上漲要角,兩會政策紅利也有助於大盤順利過渡結構調整。
🔺2020年科技發展在疫情下讓人意外連連,(1)英特爾正式在法說會上承認製程演進失利,可能採取外包方案,讓市場對台積電評價在7月下旬顯著跳升,(2)原本市場認為需求受疫情干擾,但IC產品複雜度提升(如快充、MU-MIMO等)卻帶動了半導體廠營運逆勢成長,由於晶圓製造約佔生產成本70-80%,晶圓製造端將是科技潮流下的主要受惠者,晶圓代工三雄後市可期。
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