回台灣的防疫分享被大量轉貼引來記者報導後，我知道一定會有超多酸民來罵😌 有人直接跑來留言說懶得嘴我這隻蝙蝠（黑人問號）我才知道被ptt特地轉出來酸了😆雖然說我情緒並沒有被影響，有些甚至讓我看了笑出來😂，但是看了一整串後有認真思考很多人對海外台灣人是不是有什麼誤會？所以我覺得可以用我自身情況為在美台灣人說幾句話，也希望可以讓很多人理解每個人都有自己的經歷、背景與選擇。
第一是關於一般人最在意的健保跟稅的部分，我們全家在台灣繳的稅也不比一般家庭少，等於美國台灣兩邊都納稅，都是依照美國與台灣的相關法律與規定處理的。健保的部分，之前在美國唸書時沒有辦法頻繁回台灣就停了健保，如果回台灣短短一兩週有生病的話，都是自費處理，就算停留比較長時間被強制復保也都依照法規繳費，據我所知非常多台美人都是這樣，因為這些年我都在那些在美台灣人社團裡面了解資訊，並且大家都會討論怎麼做對台灣最好、最不浪費醫療資源，還有很多人也支持台灣健保改一改法規，讓我們不用被強制復保，復保使用健保會被人罵濫用台灣資源，不復保又會被健保局罰... 這一點我覺得真的很容易讓在海外的台灣人有點冤枉。（當然不包含像黃安那種真的是有意專程會回台灣用健保的那種心態...但我真的沒有遇過跟看過身邊有人是這樣的心態）
後來我個人近幾年因為在台灣有工作事務、計畫要處理，開始一年回台兩三次以上，就一直繳著健保費，而且在美國都習慣了除非大病才去看醫生的我們，回台灣幾乎都不會隨便去看醫生，就我知道很多台美人也都是這樣！因為待過國外才會格外珍惜台灣的醫療制度。
第二就是「想到教育、工作、生活」就去美國，「想到醫療、吃便當、繳稅治安」才回台灣，我覺得如果每個人都有選擇權的話，是不是會努力選擇讓自己能在適合自己的環境生活？像你可能覺得台北很貴負擔不起，就決定搬到新北市住之類的，你覺得學區不好，就想幫小孩換一個學校等等。而我回想當初立志要去美國發展的原因就是很簡單，在台灣念研究所的時候被教授阻擋出國唸書的機會、在台灣有一些情傷還有個人經歷的一些陰影與不好的回憶，而在台灣工作的姊姊在職場環境被打壓壓力大到掉頭髮... 所以我們拼了命的讀書、申請國外研究所，想要在全新的環境發展自己全新的人生；在異鄉畢業後工作很難找，求職路上也很艱辛，生活也過的很緊，辛苦了幾年才趨於穩定。不管在哪裡生活都會有它的難處，遇到挫折時也曾經想回台灣發展算了，但回想初衷就會覺得還能再多努力一點，非常多台美人也都是這樣！大家都是為了找到適合自己的生活方式而努力做選擇，我真的不明白為什麼這也能被酸呢？事情真的不是看表面就能這樣二分法、把人貼標籤的。
至於「想到醫療、便當、繳稅治安」才回到台灣這一點，就我認識的台美人，沒有看過有人為了醫療跟逃避美國的高稅額回台灣的，我知道的大家都是因為思念家人、想念家鄉回台的，便當就不好說了，畢竟台灣食物真的世界級美味啊，那你出國會不會想把那個國家好吃的美食都吃盡了才離開？
再來是關於「不想佔用醫療資源為何要回台灣生產？」我想說，我這次要回來生產才發現在台灣生產其實不比美國便宜呢，在美國我們有醫療保險，所以從產檢到生產完都不太花錢，這次要回台生產我們還特別準備了幾十萬才敢回來生。決定回來的主要原因是，因為疫情下兩個小孩不能上學，而我跟老公兩個人必須照顧新生兒、兩個幼兒、坐月子、工作，家人也都不能來美國幫忙我們，我知道這樣的情況下我有很高的機率會產後憂鬱（前兩胎就因為真的蠟燭多頭燒得了產後憂鬱一段時間），也擔心萬一我跟老公之中有任何人不小心確診了，那我們能有什麼備案嗎？想了很久真的沒有，為了不讓家人擔心、也能照顧到我們，才做出回台生產這個艱難的決定。
另外私心是真的很想要住看看台灣的月子中心，因為懷到第三胎了都沒有住過覺得飲恨，但月子中心完全自費，也沒有浪費到醫療資源啊🤷🏻♀️
第三，被酸「原地不動才是最安全的，為何又要回來？」因為疫情的關係，我們本來去年有很多要回台灣處理的工作事務與計畫全部都取消，因為堅信原地不動才是最安全的，本來想事隔一年應該疫情會好很多，今年八九月的時候有疫苗要出來的消息，當時也發現懷孕了，所以才會訂了隔年初的機票回台灣（只是沒想到回台前幾週疫情又變嚴重了）。在這樣的狀況要回台灣真的是很兩難，怕把病毒帶回來、怕家人承受風險、怕自己的安全等等，所以我們權衡之後能做的，就是盡可能的做好萬全防護準備才敢回來，而我知道有非常非常多台美人也是這樣！就我加入台灣人海外自救會社團裡看到的，都是大家盡全力的在保護台灣，大家回台灣都有自己不得已的理由，就我看到的是，沒人想把台灣這塊世界淨土因為自己而被污染。
第四這位酸民說我們自己嚇自己，包裹消毒、在外面不能吃東西...那我想他一定沒有見識過小孩有多喜歡用嘴巴探索世界吧？我女兒過敏體質，一有灰塵或是天氣變化就會讓她鼻涕眼淚直流，就算沒有病毒，光包裹被丟進家裡帶來的灰塵就可以讓她眼睛腫起來了，現在又病毒肆虐疫情嚴重，聽到有人真的因為收包裹而被確診真的會很擔心啊！小心一點也能酸嗎😂😂😂
再來是關於穿防護衣的部分，這趟回台我們不穿防護衣就是因為不想要穿脫把病毒沾到身上反而風險大，這是海外自救會社團裡討論的結果，後來很多人回台都是穿兩件衣服，下機把外面那件脫掉然後全身好好消毒的做法。很多在海外的台灣人都認真討論要如何能在不帶給台灣負擔的情況下，又能回台灣處理自己的事（有人親人過世、有人有工作需求等等，每個人都有自己不得已的理由啊，否則誰想要在這個艱難時刻冒險搭長途飛機呢？）
這位酸民身為住在美國的台灣人，卻有「台灣美國兩邊跑，就等於好處用盡」的思想框架與標籤，我覺得很可惜，也很容易誤會其他人，真的不必一竿子打翻一船人。很多人在國外的台灣人都盡自己的力量在保護台灣、愛台灣，很多人在美國也會自己發起一些遊行挺台灣，讓台灣的聲音在國外被聽見，當台灣有嚴重國際議題的時候，也會自發性的辦白宮連署活動等為台灣發聲等等，這些時候台灣媒體就會報導台灣之光，但我們因為想念家人回台灣就被罵成過街老鼠...。
我知道可能又會有一些酸民想要繼續戰下去，我想說的是我發這篇不是想戰，單純想為我們住在海外的台灣人說點話，並不是住在台灣、待在台灣才有愛台灣的資格，大家都在用自己的方式愛台灣。我有時候會想，如果有一個美國人因為喜歡英國文化而靠自己努力定居在英國，那他回美國看家人或決定暫時回家一段時間的時候，也會被酸說兩邊好處用盡嗎？每個國家都有自己的優點缺點，真的不必放大這些然後幫人貼標籤，我心中的台灣是很可愛又溫暖的，尊重每個人都有自己的理由與選擇，在不了解之前可以先了解之後再發言會比較妥當。
我想很多人可能不了解，只能透過媒體接收資訊，認定在海外的台灣人都過的很爽，有事情才逃回台灣，我想確實也有這樣的人，但真的不是每一個人都這樣。ptt裡留言真的很難聽😂 有人說最好出門被撞死啊、在美國找有錢老公、不就給人x而已🤷🏻♀️ 全家確診都不可憐等等這種話真的是有點過分了，還有人說我高調找記者來報導我回台為了賺業配😂😂 到底是怎麼幻想的啦～ 我抵台後時差累都累死了，一醒來收到超多報社跟記者私訊問能不能轉發這篇讓大家知道台灣防疫做的很好，我心想可以幫助其他想回來的人做準備也無妨，這樣能被酸成有目的性🤦🏻♀️
但我知道這些人可能內心有對自己生活感到不平衡的地方，所以用這樣帶攻擊性的方式來表達自己可以理解，說明這些是想要多少表達我們在海外台灣人的心聲，有時候真的不必幫自己不認識的人貼標籤，這樣是否自己內心也能柔軟、舒服一點？
幼兒保險ptt 在 [寶寶] 新生兒保單怎麼挑？需把握這幾項原則！ - 看板BabyMother 的必吃
上次在版上有PO過:「新生兒該不該為了保險延遲自費篩檢?」
這篇文章算是續集。
身為即將成為新手媽媽的醫師，
提供關於新生兒保險的醫療觀點給大家參考喔!
圖文好讀版: https://dr-eating.blogspot.com/2021/12/blog-post.html?m=1
根據壽險公會109年度統計，14歲以下小朋友投保人身保險的比率僅佔47%，其實還有很大
的市場。
幫剛出生的寶寶投保重不重要？當然重要！新生命的誕生，意味著爸媽的責任更重、開銷
也更重，更應該要即早規劃風險保障。萬一出事，才不至於拖垮整個家庭的經濟。
而且啊，新生兒的保費跟中老年比起來，便宜很多，可以真正做到「小錢大保障」。一年
花個兩萬左右，其實就能有挺完善的規劃。
不過由於各家公司保單推陳出新的速度實在太快，且會隨著政策變動而影響，因此新生兒
保單是很有時效性的。本月最熱門的保單組合，可能半年後就不適用了。
這篇文章只能提到我認為該把握的大原則，但每個家庭具體投保需求不同，最好還是跟自
己的業務員多加討論喔。
1. 定期險為主，少買終身險
以醫療領域來說，其實變化相當快，每十年治療方式就會差很多。像十年前我們在當醫學
生時，癌症的治療多是在講手術、化療、電療，但現在的顯學反而是標靶治療及免疫治療
了。
光憑健保給付，肯定趕不上最新療法。自費醫療的重要性，愈來愈不可忽視。
很多爸媽會想說，買個終身的保單做為孩子的禮物。但是在當下看似合理的保障，真的能
夠抵擋幾十年的科技與政策變遷嗎？更何況通貨膨脹也是個大問題，像住院每日賠兩千、
失能每月給付一兩萬這樣的終身險，當孩子步入中年後，恐怕這樣的理賠金額也遠遠不夠
了。
若以定期險為主，視情況可以靈活調整、加保或更換附約，這樣似乎是比較划算的選擇。
另一個原因是，以相同保障來說，終身險的保費通常也比定期險貴很多，光是把價差拿來
投資指數ETF，經過數十年的複利，其實都可以滾出好大一桶金了。將來如果缺醫藥費，
也可以從這邊提領。
不過，由於主約大多要綁終身險，目前的做法有兩種。
一是投保最低額度的壽險。例如十萬元壽險，就是死亡時獲得十萬理賠。嗯... 聽起來沒
什麼用，只是省錢而已，或者考慮減額繳清。
另一個則是選擇「有用且不會浪費錢」的終身險，例如終身失能險、終身重大傷病等。但
額度不用太高，把錢省下來買定期險種的附約。
2. 兒童沒有身故理賠金，最多只能領61.5萬
大家知道，即使幫家中15歲以下的小朋友，保了高額的壽險、意外險，當小孩不幸過世，
爸媽仍然領不到什麼錢嗎？
原來這是保險法107條的規定，當初的考量，是為了避免「道德風險」。其實我覺得部份
是合理的。
一來因為保險主要還是「損害填補」的概念，小孩不是家中經濟支柱，若不幸過世，雖然
家人很傷心，但不至於生活會因此陷入困難。
二來是，如果此法可行，難保不會有可怕的父母，幫小孩投保鉅額保險之後，再偽造意外
將其殺害，以詐領保險金大賺一筆。
但是經過普悠瑪事故，罹難家屬發現說：「奇怪？怎麼保了意外險、旅遊平安險，結果什
麼都沒賠？只能退還100多元的保費？」
所以109年有經過一次修法，針對15歲以下兒童身故，可賠償「喪葬補助費」最高61.5萬
。(這個61.5萬，是從遺產稅裡的「喪葬費扣除額」打五折算出來的，是會變動的。將來
如果扣除額變高，此數字也會變高。)
有關兒童保險死亡給付的時間軸很複雜，保險法107條前後經歷過兩次大修法，可能要額
外寫一篇文章才說得清。
寫這段的結論在於，兒童保單重視的不是死亡保障，而是活著時的醫療費用。壽險其實不
重要，我們湊到可當主約的最低額度，就夠了。
3. 可加強意外險、癌症險
近年來，15歲以下兒童的十大死因，幾乎都是以事故傷害為首、惡性腫瘤居次。所以新生
兒保單除了醫療險之外，如果想額外加強的話，會建議加強意外險、癌症險的額度，畢竟
發生機率最高。
18歲以下兒童因嚴重的燙傷而需要住院的比例，大約是十萬個人裡面有30個。若只看三歲
以下兒童，住院率又更高了。如此看來，選擇有燒燙傷加成的意外險是較有保障的。
(不過未滿15歲兒童的意外險，就如上一段所說，法令經過多次變動。很多舊型保單並沒
有提供孩童意外身故的喪葬費用保險金，因此金管會今年12月起要插手介入。現在正迎來
一波大改革，目前市面上的產品青黃不接，也只能等新單推出了。)
至於癌症險，兒童得到癌症的比率，大約每十萬人口有14人左右。其中以白血病最多。
挑癌症險的重點，主要還是以一次金給付為主。也就是被判定罹患初期或輕度、重度癌症
，可以先得到一大筆錢。
療程型癌症險 (也就是住院一天給付多少、化療一次給付多少之類的)，有部份跟醫療險
重覆了，只建議做為加強用途。
而癌症死亡給付，就如同之前所說，小朋友不是家中經濟支柱，比較不是我所重視的部份
。
4. 注意醫療險有無等待期
大部份醫療險，為了避免大家鑽漏洞帶病投保，其實都有30天以上的等待期。也就是說，
簽完名不是馬上生效喔，而是投保完經過30天後才發現的疾病，才能理賠。
不過，還是有少數幾家醫療險是「無等待期」的。
有無等待期跟新生兒保險有何關聯呢？
關於這點，可以參考我之前的兩篇文章：
- 產前兩個月就該準備？勿錯過新生兒投保黃金期！
https://dr-eating.blogspot.com/2021/10/blog-post.html
- 新生兒該不該為了保險而延遲自費篩檢？
https://dr-eating.blogspot.com/2021/10/blog-post_13.html
總而言之啊，如果是想要跟文章建議一樣，一出生就立刻報戶口投保，然後又希望保險趕
快生效，以免之後的新生兒檢查出事被拒保拒賠的話，最好能涵蓋至少一個「無等待期」
的醫療險喔。
5. 說了那麼多... 到底組合該包含哪些呢？
以下這是我自己的取捨，僅供參考。
- 醫療雙實支實付：
除了雜費額度，也要注意病房費，照顧孩童有單人病房舒適度差很多啊！也可避免交叉感
染。
- 意外(雙)實支實付：
小孩發生意外掛門急診的機會超多，至少要有單實支。如果用到自費醫材，雙實支甚至有
機會倒賺。
- 重大傷病險：百萬以上
重大傷病險雖然比較貴，但其實可以當成一個「打底」的概念。因裡面也有包含重大癌症
、重大燒燙傷、及重大創傷。但要注意的是，大多先天性疾患造成的重大傷病是除外不賠
項目喔，這部份可能只有母嬰險可以預防了。
- 意外失能：百萬以上
雖然意外身故給付幾乎沒有用處，但若發生意外造成殘疾、需要終身照顧的情況，意外失
能還是派得上用場。有燒燙燒加成更好。
- 癌症一次金：百萬以上
罹患重大癌症可以得到一大筆的理賠金自由運用，若有額外列出標靶治療或骨髓移植的給
付更佳。
但有時困難的點在於，保單無法這麼簡單，只算CP值就好，還要在意生病是否可續保、公
司的風評、以及將來出險理賠順不順利。
以經濟狀況不錯的家庭來說，其實出事大多負擔得起，基本保底就好。但如果小孩住院生
病，會對家庭經濟造成很大壓力，又沒有後援的話，就會建議保額更需要保好保滿，甚至
額度要拉到兩三百萬。
大家可以依自己的預算及經濟情況，選擇最適合的保單。一年花個少少一兩萬，但是能分
散風險，讓你的選擇更有餘裕，就是很值得的！
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.41.48.157 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/BabyMother/M.1639715922.A.282.html
※ 編輯: ecor1 (114.41.48.157 臺灣), 12/17/2021 12:54:22
謝謝樓上的補充，但是請您看完我的全文。
並沒有矛盾喔!
國健署公費的21項篩檢"無等待期"沒錯，這是基本常識，每個業務都該知道。
但您知道新生兒篩檢本來就不是只有那21項嗎??
其他每項都有該注意的篩檢時程。
我在裡面補充的前面兩篇文章的連結裡已經說得非常非常清楚了。
並且以網路上看過的所有資料裡，
近期之內不會有其他醫師跟業務能補充得比我那兩篇文章更仔細了。
我也有說，如果全部加進去，這篇文章就太長了。
所以請先看完前面兩篇文章喔! 感謝。
※ 編輯: ecor1 (36.233.120.3 臺灣), 12/19/2021 22:32:18
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