《用 #資產配置 扎根，#財富成長 將無往不利》
在金融界做了8年的前線業務，從戶頭入不敷出到身價上億的客戶我都接觸過，看盡人生百態，成千個個案教我學到一屢屢被驗證的信念「除非有自己的事業，或是會投資理財的本事，否則受薪階級很難致富。」，譬如工作年薪200萬，在台灣已經算是金字塔中上層的收入了吧，但要將此水平歸類至「有錢人」，以台北的消費水準頂多算是日子能過得不錯，可還不到一輩子不用為錢煩惱的地步，想想，在台北買一間破千萬的房子都只有舊公寓可以選呢，更不用說想要留一大筆財產給下一代了，台灣金融機構普遍認定有3000萬（100萬美金）以上的資產才算是高資產群族，一年賺個200萬，完全零支出也要花上15年的時間才能到達，真的還不夠。認識的客戶越多，認識他們的故事越深，要當老闆才能翻身的觀念在我腦中就越根深蒂固，走過證券業、保險業、銀行業，現在的我已經具備了一定的理財能力，毅然決定要將致富的兩個要領雙管齊下，告別銀行職員的身分，在自媒體時代下創業經營個人品牌，並同步持續原本就有在獲利的投資理財，大刀闊斧要用更寬廣的格局實踐我理想的未來。
很多人會下意識的避開談論錢的話題，認為滿嘴價格很不禮貌，但對於在銀行做過理專的我，認為清清楚楚每一筆錢是過生活相當理所當然的事，錢，本是中性名詞，就只是讓人生更美好的一種籌碼，賺錢，賺很多的錢，也只是基於人性與生俱來的慾望，我在工作的第二年就曾買過一本教人如何享受退休生活的書籍，記得當時媽媽看見了還大笑三聲「才剛開始工作就想退休喔？」，踏進第一間銀行時，當時的主管劈頭就問零理專經驗的我「你工作的動機是什麼？」我回答「從一開始就選擇走業務這條路，為的就是能早點百萬年薪，存款破七位數。」像是回答出符合她心中的正確答案一樣，主管聽了臉上立刻綻放燦爛的笑容，是的，有想賺大錢的企圖心才會有付出努力的動機啊。不論是透過工作或是投資理財增加資產，都不是一件簡單且容易的事，你會面臨很多障礙，很多困惑，你很容易就在岔路忘了自己最初的夢想，於是乎，牢記賺錢的初衷，時時激勵自己，是工作性質不穩定的業務日常心法，你必須找出你理財的終極目標，設定能越仔細，最好不偏不倚正中你的心意，往後要吃下再多苦，你也能用各種方式堅持到最終站了。
第一份工作我走入了證券業，多空方一言不合就掀起驚濤駭浪的股海不適合心態偏保守的理財小白我，於是一年後我就往極端的另一頭保險業奔去，熟透各式保險產品後，才發現那也不適合剛起步只想有速度賺錢的年輕人，後來我轉身一躍而下銀行業，在這裡除了台股之外什麼都有，美股、基金ETF、債券、外匯、保險、定存、衍生性金融商品…等，產品涵蓋的範圍最廣，投資理財的工具最多樣，我喜歡挑東西時先地毯式全盤搜索一遍再選出最好的，眼前集大成的銀行立刻就與我的個性配對成功。從理專的腳色中我收穫最深的並不是學會如何一夜暴富，秉持著投資首重於風險而不是報酬的原則，在控管好資產的安全下，把握每一次獲利的空間進而達成理財目標，「資產配置」才是我工作的核心內容。
只要你有資產，我就認定需要配置。網路上曾有篇文章下了「多數人都不需要資產配置」的結論，認為資產配置只會拉低總報酬，這就是很典型完全不顧風險不要命的例子，當時我一讀，相當心急會有人被這種只摸到象腿就說大象是柱狀形的想法所誤導，特別是才開始累積財富見錢容易興奮又經驗不多的年輕人，不夠完備的配置只要龍捲風一吹，我保證有涉及風險的部位必然東倒西歪。資產配置是什麼？用一句話來簡述就是分配你的錢要放置在哪兒，並不是承作了金融產品才叫有配置，你一定聽過「滿手現金等大跌再進場」這句話，故將錢100%放在現金裡其實也是一種理財策略，那麼資產配置要怎麼做？大家都知道雞蛋不要放在同一個籃子裡的道理，曾經有個阿姨就對我說「有啊，我都有放在好幾個籃子裡捏，我有一些是放在金融股裡，有一些是放在電子股裡，都在不同的地方啊～」我想我當時一定是臉上一片慘綠來不及做好表情管理，所謂分散風險，是要將你的資產配置在高風險、低風險和零風險不同種類、不同危險程度的投資工具裡，比例則依自己的投資風險屬性作調整，我遇過一位風險承受度極高的客戶，接手服務她時她就已經持有以暴漲暴跌為常態的特斯拉汽車，當我向她報告現在的損益是賠30%以上時，她只是笑笑的跟我說「會大跌就表示會大漲啊，像這種衝來衝去的標的才有機會賺大錢啊。」原先還很害怕撥這通電話的我聽到如此開朗的答案著實震驚極了，很明顯的，我倆的屬性距離有點遠，反思了一會兒後，得到的唯一結論就是再次確認我本人沒有賺快錢的命，因為我壓根兒沒有那鐵打的膽子入場冒險。重點來了，資產配置究竟有什麼好處？因為做好資產配置，我在轉職初期零收入時沒有吃過老本，我在相中投資大好機會時能靈活運用我的資金，還有剛剛回想才發現，在我的印象中過去似乎沒有賠過什麼錢。
老話一句，請先存錢吧，沒有存款的人，意外一來就有很高的機率會落入窮困的底層，即使是領著高薪，沒有多餘的本金能夠滾出更多的錢，想要躋身更上一層階級變為富有，機率也是很低，你在最初所努力存下的不僅僅是實質上的金錢，那是一桶即將革命你人生的新希望啊，還沒存夠一桶金也沒關係，但你一定要從現在就開始去接觸「談錢的環境」，就去建立正確的理財觀念，慢慢熟悉，慢慢從大海裡撈出自己使用起來不會感到為難的理財方式，我有對夫婦檔客戶，曾在申購了一支平衡型基金後高高興興的離開，兩個小時過去，先生又再度出現，他說太太回去之後一直沒辦法冷靜下來，又慌又緊張，深怕資金全都跌光光，為了讓她能夜夜好眠，即使先生看好該檔標的，最後還是選擇把金額降至一百萬以下，投資確實要量力而為，腸胃不好就千萬別挑戰極辣的麻辣鍋。如果你在只有一筆小錢就貿然開始高風險的投資，往往趨勢一看不對，你就只能任人宰割坐以待斃，用來投資的資金最好是有可以分批進場的規模，在過程中能用上的操作技巧才能越多，當你的本能越雄厚，你也才能減少心理壓力的負擔，保持理性應變的穩定度，勝率與絕對獲利也才能跟著提高，你看看股市裡把散戶當韭菜割的法人就能理解了吧（笑）。
我的資產配置是以時間來規劃，按投資工具不同的功用歸類至長、中、短期，在一切的開始前，請先測驗出你的投資風險屬性，了解自己能承受風險的程度，梳理好全部的資金，思考過你目前及未來需要解決的財務目標，以利進行。
#投資理財 #財務規劃 #第一桶金 #財富自由
梅姬LU 思維創作｜個人品牌經營｜財務規劃指導
國立臺北大學金融與合作經營學系碩士班畢業，
橫跨銀行、證券、人壽八年金融界業務資歷，
從本土龍頭銀行年度排名中嶄露頭角，躍升前三大外商銀行客戶關係維護經理，
現攢夠經驗值，匯聚能力，決定成就翻新。
外商銀行好處 在 [分享] 理專畢業心得！ - 看板Finance - 批踢踢實業坊 的必吃
前言
記得當年還是學生的時候 想破頭要進銀行業
但不了解銀行到底分哪些部門、實際是做什麼
只聽到薪水高於平均水準就高潮惹TOT
小弟從退伍到離職 在某外商做理專約一年半
實際進去到畢業 分享一些歷程跟想法給大家
正題
需要的證照有
結構型、信託、投信投顧、投資型保單
人身保險、外幣人身保險
能當兵當學生時先準備最好 上班在準備很辛苦的
平時要做好兩件事
銷售及開發
銷售上公司會要求你每個月的業績目標
例如三十萬元/月好了
假設躉繳保險的手收是2%
客戶買一張躉繳100萬的保單，你的手收就是2萬
如果你只賣這張的話 你要賣15張同金額才達標
理專有三大產品
基金、保險、外幣商品
先說外商有個好處是不用推IPO
業務也分的很獨立 不用推卡推貸款就是了
剛進去要盡快先了解每個產品的架構
學會用簡單的方式讓人理解產品內容
了解產品的銷售優勢 及適合的客戶
還有客人反對問題的應對
保險的手收雖然會比其他產品來的高
但也會把客戶的資金都鎖死
你也可能賣完保險你也掛了
所以高手理專喜歡結構型商品
因為閉鎖期不長 可能幾個月
可以讓資金不斷進出製造手收
只要行情ok 客戶能賺錢 也不會死
你也不會死
你必須先了解公司分給你的名單裡每個客戶的屬性跟喜好
例如可以將客戶分為
保守的：通知定存優惠、債券、保險
投資的：溝通市場、基金、結構型產品
或是不太理你的：定期聯繫破冰
一開始都會先從保險起家，在慢慢收集投資的客戶
等到手上的投資型客戶到一定的數量
能撐起你每個月的手收，就無敵了
另一塊是開發
公司會要求每個月要開發幾個VIP客戶
（例如新開戶存款300萬up)
這一塊通常會趁公司有高利息定存時
打電話吸引客戶介紹朋友來開戶存款
這一塊是最難 也最重要的
因為通常你接到的客戶都經手過很多理專了
所以可能完全不想理你
自己開發出的客戶跟你會比較有信任感
投資的意願也比較高
上面兩項是理專主要的工作目標
每天的作息大概就是
8:30前到公司 吃早餐 看市場
8:30開全省電話會議 結束再開分行會議
通常協理會問一下今天約訪的客戶&可能的手收，或是了解一些公司新的活動
開完會以後開始聯繫客戶
例如跟投資掛的溝通昨天市場狀況、手上部位狀況
跟保守掛的通知定存專案優惠
有約到客戶就去外訪 一直到一天的結束
通常我都六點多下班
收入方面
我一進去底薪大概約50k(無經驗）
業績中等偏下 第一年大概整包70萬
（沒自己買過產品，公司也不用IPO）
業績差一點的大概60整包
中等的大概能80-100
好的大概200-400萬都有
理專的好處大概就是跟年資無關
你說服力夠 業績好 夠勤奮
8年級生一年一百以上的太多了
而且上班算自由 業績達到都很輕鬆
可能四點就在吃餅乾 五點閃人
缺點就是如果沒達標
要上什麼業績加強班訓練
無形的壓力頗大 要創造客戶需求真的很難
客戶也不是每個都很理性
然後你的老闆被他老闆 他就會來壓你
要能跟壓力共處 不會因為你的老闆施壓
就把客戶都丟去不適合的產品
整體來說 作為第一份工作覺得還ok
不過要能在這份工作上學到東西才有意義
（會這樣說是因為我認為理專要做到老難度頗高）
你熟悉了產品架構以後能轉PM
熟悉了市場也能轉研究
你也能在這份工作認識自己 認識銀行的各部門
學完了東西 如果你有些自己的想法的話很好跳的（PM 企金RM ARM都有拿到offer)
最後幫大家釋疑一下
有些客戶常會抱怨理專流動率太快
我覺得其實還好
只是客戶沒貢獻大家把你丟來丟去
以上
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目前轉到的單位剛好是下一篇問的其中一個
其實理專就像是在收集一手好牌
要把聊的來的、會投資的、有需求的客戶留在手上
動不了的客戶就自然會把他移給別的專員就是了
※ 編輯: Gpoint5566 (220.134.245.253), 03/10/2018 17:54:26
100-200的就非常多 大約30%以上吧
※ 編輯: Gpoint5566 (123.192.171.107), 03/11/2018 01:07:31
雖專業不同 Jombo也偏維繫客戶
但畢竟還是業務的工作
我認為錄取關鍵還是在人格特質
業務能力夠 專業進去再補強都可以
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