最新消息!有基金公司將在11月底12月初停賣手續費後收型基金(俗稱B股基金),這一年來在鉅亨寫了很多篇B股基金相關的文章,也有一些迴響,有朋友半開玩笑說,因為我的文章,B股基金業績差很多,我必須說:我真的沒那麼偉大,我也不背這種黑鍋,老子我這輩子最不喜歡被誣賴。因為
1.早八百年前就有一些部落客在寫了
2.金管會已經盯上B股基金,我知道後才把這訊息揭露給大家知道,不是因為我寫,金管會才查
3.很多媒體知道不寫而已
4.很多國家都早已不賣這種基金,也有基金公司雖然在台灣有核備這種基金,早就宣佈不賣了
5.讀了四年的新聞系,我承認沒唸得很認真,但至少還學到有新聞性的消息,只要是事實,就可以寫,所以寫B股的出發點,就是那麼簡單,大家不必用陰謀論看文章,想太多了。
八月時,有再寫了一篇B股基金的文章,因某些原因,網路應該查不到了,今天聽到這消息,想把這篇文章在我臉書再貼一次,有興趣,有耐心看的人可以參考,更歡迎分享
又來了!哈哈哈!B股基金加警語嘸效啦 因為……
主管機關終於要管B股基金了(後收手續費型基金),媒體報導說,管的方式是「廣告加警語」,有管總比沒有好啦,但看到這消息,我噗哧笑了出來,心想:又來了!哈哈哈!
每次有基金投資糾紛出現,主管機關要求業者提出解決之道,最後最常用的改善方式就是廣告加警語,而主管機關也就買帳了,好像認為加警語就能解決問題,於是現在的基金廣告上警語「落落長」,不要說投資人不會看,連理專都不一定會有耐心理它。
然而,加了警語卻幫基金業者或是銷售機構開了巧門,以後碰到問題時,就有了合理反駁的藉口說:我都有提醒你喔,是你自己沒看,責任可不在我。就像前幾年的連動債一樣,銷售機構都說合約上有提醒投資人,賠了錢不關他們的事。當然,我說過,投資人自己沒搞清楚商品,要負部份責任,但糾紛的來源其實是銷售行為背後的運作,這才是主管機關要好好監督之處。
B股基金暗藏什麼玄機,之前就寫過,但今天就把它寫更清楚一點吧!愈來愈多的銀行在推薦B股基金,就是因為銀行賣B股基金可以拿到比前收手續費基金更多的手續費收入。台灣基金史上,第一波讓銀行開始嚐到甜頭的就是聯博系列的基金,後來駿利系列的基金也靠B股基金打響了名號,只是後來美國出現了基金醜聞後,駿利在台灣就沒有太強推B股基金了,至於接下來會不會因應台灣的形勢重新大推,那就請大家仔細追蹤囉。
由於B股基金對銀行業績實在太補,所以,了解這個生態的台灣業務人員只要能夠說服境外基金公司在台灣賣B股基金,幾乎無往不利,後來的鋒裕系列基金也因為跟銀行合作賣B股賣得嚇嚇叫,躋身台灣前十大境外基金公司,這兩年的另一代表作則是路博邁基金。
路博邁一進台灣,就一口氣賣了B股與C股基金(都是後收型基金,只是持有時間長短收取費用的不同,先前的文章有提過),甚至還開出了各種不同的計價幣別基金,如澳幣、南非幣(最近買了這些計價幣別基金的投資人恐怕要哭了吧)。一開始只跟玉山銀行獨家合作,沒想到玉山賣太好了,於是其他銀行也搶著要賣。而其它基金公司看到路博邁的例子,之前沒賣的,也開始要特別為台灣量身訂作後收手續費型基金,其它銀行同業看到玉山的例子,也紛紛要求行員要賣這類基金。為路博邁打下一片天的高層團隊最近跳槽到了鋒裕,會不會如法炮製相同的銷售模式,業界都在睜大眼睛看。
基金公司為了鼓勵銀行賣B股基金,不惜血本花大錢,獎金、獎品、假藉教育訓練名義行國內外旅遊之實等等前金後謝的銷售行為,早就是業界公開的祕密,能給就盡量給,毫不手軟,銀行為了手續費收入,那管得了投資人的績效,許多不知情的人就這麼迷迷糊糊地買了B股基金而不自知,主管機關不知是不知情,還是睜一隻眼閉一隻眼。為了業績而不當推銷金融商品,這在歐美部份國家可是重大違法事件,但在台灣卻成了理所當然,這才是主管機關真正要管而沒管好的事。
所以,要管B股基金該如何才是對症下藥呢?其實之前也陸續講過,除了加警語,告訴投資人有各種內含與外加的費用,另外最重要的就是,要賣B股基金,就得強制揭露前收與後收手續費基金績效的差別,讓投資人了解省了手續費但卻可能賠了績效。
然後呢,現在B股基金最新戰場是類全委保單,這可是基金公司心目中的肥沃的處女地,很多銷售基金不能做的事,在賣保單時都可以肆無忌憚地大做特做,而且費用收更凶,我實在也不懂,主管機關都是同一個,同樣都是在賣基金,為何可以一國兩制?
總之,一句話啦,無論是直接買基金還是透過保單投資基金,請了解B股基金後再決定要不要買。也希望主管機關要管就管對方向,否則下一個金融地雷可能就在這裡!尤其是後收型、雜幣計價的高收益債券基金。
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『非法保單多以英文書寫或採中英文對照、發行公司未在國內設分公司,及未記載備查文號等3大特性,提醒民眾投保前可上保險局和壽險公會等網站查詢。
若壽險業者、保險代理或經紀人銷售地下保單,最重處3年以下徒刑,得併科300萬至2000萬元罰金。』
評:這些境外保單特別喜歡找收入高而穩定的族群,之前發生過的集體受騙案例包括竹科工程師、小學老師、醫護人員。推銷這種保單的行為本來就是違法了,政府也無法給予任何保護,請各位板友當心。
境外保單違法 在 境外保單地下保單能買嗎你適合嗎(2021) |保險科普#34 的必吃
時有耳聞,甚至是你自己本身,已經買了 境外保單 ,這類的商品看起來真的 ... 財務佈局 # 違法 銷售 ▽ 製作團隊▽ 企劃|小白腳本|小白編輯|小白、蒂 ... ... <看更多>
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但他提醒,保戶投保境外保單沒有保障,一定要注意風險;若一旦查獲經紀人公司 ... 36 F →willie666666:你這舉例就錯了,持有毒品違法,持有境外保單不違法 08/19 02:35. ... <看更多>
境外保單違法 在 Re: [新聞] 境外保單沒保障保戶要小心- 看板CFP 的必吃
我自己有買境外保險公司核發的保單 用消費者的角度發表一下想法
之所以會考慮境外保單 原因是價格差太多 境外保單比較便宜 利率也比較高
關於保險種類
我自己只買三種境外保單 1.壽險 2.儲蓄險 3.分紅年金險
因為我認為這些保險的爭議比較小
而且非當地居民 要買其他保險 保險公司未必賣 (投資型除外)
關於公司選擇
我只選擇在台灣看過的品牌 想法很簡單
既然能相信XX保險台灣分公司 應該也可以相信XX保險(某先進國家)分公司
關於風險
從保險公司的接觸到簽約 我都自己來 而且保費不假手第三人
商品的內容 消費者理應弄清楚
關於稅負
國外的話 居民還是非居民身分 有時差別會很大 (產品和稅負都不一樣) 要弄清楚
國內的話還好 匯出去的錢也沒打算匯回來
結論
如果了解了一個產品 無論境內境外發行的都可以買
如果不了解一個產品 無論境內境外發行的都不該買
※ 引述《Leepofeng (螢火蟲)》之銘言:
: ※ 引述《willie666666 (DOY)》之銘言:
: : 你的舉例方式真的是令人匪夷所思,
: : 如果你明明知道每年贈予的額度是多少,境外所得超過多少會被課稅,
: : 你會就這樣傻傻的把他匯近來?
: : 有許許多多方式可以做處理,OBU、信託等等。
: : (當然這也得看客戶、顧問的素質)
: 這段不應該括號,這才是重點,有多少銷售境外保單的知道遺產避稅
: : 另外,無論是透過香港簽署境外保單或購買國際保單,都是免遺產稅的。
: : 他地我就需要再確認了!
: : 以你轉貼的新聞來說,
: : AXA國衛人壽,香港簽約有中文,保單下來也是全中文的。
: : NWL美西人壽,此為"國際保單"而非"境外保單",注重華人市場,也是中文的。
: : 客服部門也全部都有華語服務,
: : 請你先了解後再做評論。
: 我瞭解阿!問題是境外保單只有這兩家?
: 而且更有趣的是,美西人壽的中文保單和英文保單內容曾經被踢爆內容不同
: 有中文但內容不同,這其實比較可怕
: : 投資平台費用超貴這是事實,壽險便宜這部份也是事實!
: : 我用你偶像說過的一句話來送給你,
: : 『只有退潮時,你才知道誰是在光著身子游泳。』
: : AXA在08年金融海嘯時,反倒成為全球第一的壽險公司,(可上Fortune 500查詢)
: : 監管問題、財務報表、法律問題,自己都可以去做查詢和了解。
: 你用什麼保證他不會是下一個AIG?
: : 就你對美股的了解,
: : 我也歡迎你去查尋台灣最老牌的國際保單公司 - 美西人壽,
: 台灣最老牌?這還挺可笑的,金管會保險局查得到資料嗎?
: 如果在台灣境內銷售是違法的,而且這家公司在台灣沒有官方認可
: 那很抱歉,這就是金管會官方所說的「地下保險公司」
: : 但是為什麼我會一直出來講的原因是說,
: : 我覺得你的行為並不是在一一說明境外商品/國際商品的風險,
: 你覺得我風險方面說得不好,你可以自己發文
: 我昨晚不是有說你應該自己講嗎?
: : 而是不斷用負面而且強辭奪理的方式在做解說和攻擊,
: : 最後只淺淺的帶一句"境外保單當然有好東西",
: : 你可能會讓許許多多本來能透過境外商品得利的人將其誤解為詐騙/違法。
: 事實上就是目前很多持有的人是透過違法的管道以及詐騙的方式取得
: : 我要強調的點很簡單,
: : 只要消費者能夠"認識風險",
: : 如果在相對低風險的情況,能夠換取相對高的報酬,
: : 就可以購買。
: 這也是我強調的點,我不認為這在方面有什麼歧見
: 我們的歧見在於我不認為有多少夠專業也能夠詳細揭露風險的管道可以購買境外保單
: 但是我覺得你似乎不認為這有什麼問題。
: 另外,你說的:「NWL美西人壽,此為"國際保單"而非"境外保單"」
: 這句話很明顯有問題,請自行更正。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 124.109.118.82
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