隨著【行動支付】與【物聯網】的興起，
FinTech(數位金融)改變了傳統銀行業的樣貌。
Bank4.0的影響重點
【銀行業】: 資金募集機制改變、行動支付、數位銀行等降低交易成本。
【證券業】:交易數據電子化，創新跨領域交易平台
【保險業】保險線上投保，AI分析保單需求、資訊透明化
FinTech浪潮
大力推動了【數位銀行】和【純網路銀行】的發展
【國內三家純網銀】:
1.將來商業銀行
2.樂天國際商業銀行
3.連線商業銀行(LINE BANK)
特色
1.不可設立實體分行
2.可24小時營業
3能執行所有傳統銀行業務
4.透過異業結盟與創新科技
【數位銀行代表】:
1.台新RICHART 2.永豐銀行DAWHO 3.國泰世華KOKO
特色
1.屬於傳統銀行，具有實體分行
2.數位帳戶沒有存摺
3.服務範圍與一般銀行相同
4.以數位平台提供服務
5.可經營生態圈
銀行主要業務:【存款】 【信用卡】 【放款】
020年6月
【信用卡前五大】
流通卡數
1.中國信託商業銀行:703萬
2.國泰世華商業銀行:693萬
3.玉山商業銀行:613萬
4.台新國際商業銀行:550萬
5.台北富邦銀行:359萬
【一般銀行對中小企業放款(含催收款)餘額】
單位:百萬
1.第一商業銀行:7300億
2.合作金庫商業銀行:7110億
3.臺灣中小企業銀行:5638億
4.華南商業銀行:5620億
5.兆豐國際商業銀行:5030億
【本國銀行逾期放款及應予觀察放款】
跟2008年金融海嘯相比，
2020年的銀行逾放率已經從1.54%
下降至0.25%，借款人積欠本金
或利息的違約率降低不少。
臺灣的金融業可分成四大類
【金控業】
2880 華南金 2881 富邦金 2882 國泰金 2883 開發金 2884 玉山金 2885 元大金 2886 兆豐金 2887 台新金 2888 新光金 2889 國票金 2890 永豐金 2891 中信金 2892 第一金 5820 日盛金 5880 合庫金
【銀行業】
2801 彰銀 2809 京城銀 2812 台中銀 2820 華票 2834 臺企銀 2836 高雄銀 2838 聯邦銀 2845 遠東銀 2849 安泰銀 2897 王道銀行 5876 上海商銀
【證券業】
2855 統一證 5864 致和證 6005 群益證 6015 宏遠證 6016 康和證 6020 大展證 6021 大慶證 6023 元大期 6024 群益期 6026 福邦證
【保險業】
2816 旺旺保 2823 中壽 2832 台產 2850 新產 2851 中再保 2852 第一保 2867 三商壽 5878 台名
【基本面】
股價淨值比(p/b) = 股價 ÷ 【每股淨值】 <--(資產總值 – 總負債 – 無形資產)
金融業因負債率高於其他行業，較適合使用股價淨值比(P/B)來做評估。
從定義上來看，股價淨值比<1代表股價較為便宜、潛在報酬高。
【2020年股利分配】
經過今年疫情洗禮，殖利率(合計)仍發出6%以上的公司有:華南金、開發金、玉山金、
兆豐金、台新金、國票金、永豐金、第一金、台中銀、台企銀、高雄銀、聯邦銀、遠東銀
【報酬率比較】
2008年1月2日至2019年12月31日的【年化總報酬】
每月投入5000元台幣，含股利合計(不包含手續費、稅收等費用)
看似不少金融股能夠跑贏大盤，但這個前提是不課徵【二代健保的費用】，
再加上金融股大多是發放【現金股利】，若你沒有將股利再投入
讓它長期複利的話，可能還是會跑輸大盤。
【負利率造成的影響?】
政府調降利率、甚至實施負利率
優點:一般民眾和企業能把錢拿去消費、投資【增加股市和其他資產的價值】，
降低匯率達到【貨幣貶值】的效果，進而提升國家的出口競爭力。
缺點:會壓縮銀行等金融機構的利潤，導致本國資金向更高收益率的國家外流。
負利率主要可以分為四個類別
一、【央行政策利率為負】
央行透過【調降政策利率】，
刺激商業銀行對市場提供更多的資金流動性。
二、【實質負利】
名目利率-通貨膨脹率=實質利率
實質負利的意思是，【銀行每年給的利息低於通貨膨脹的利率】。
三、【名目負利率】
【銀行存放款利率為負】，投資人向銀行貸款銀行須支付利息給借款人，若【投資人在銀行存款，則須支付利息給銀行】。
目前實施過【名目負利率】的國家有瑞典(RIKSBANK)、
瑞士(SNB)、日本(BOJ)及丹麥(NATIONALBANKEN)
四、【債券市場負殖利率】
為何利息為負還有人要購買?
這有點像是在玩【傳炸彈的遊戲】，我們都知道到債券負利率
表示到期後一定會虧損(爆炸)，但如果市場認為【央行會繼續降息】，
那麼債券價格就有機會【繼續上漲】，只要在到期前將債券出售就能賺到價差。目前瑞士、德國、日本、丹麥等國家都實施過。
【會計準則(IFRS17)】
目的:為了讓保險業財報更透明，國際2022年實施，臺灣2025年實施
市場誤解:會讓原本賺錢的項目，變成不賺錢。
正確解釋:只是改變認列準則，不會影響結果。
總結:【存金融股前先思考以下三點】
1.報酬率是否能贏大盤 2.低利率時代對金融股的影響 3.會計準則的影響
最後分享:若你剛開始存金融股
建議你先避開以壽險為主體的金控公司:新光、國泰、富邦
因2025年IFRS17實施後，可能會對這些公司造成短期的衝擊。
但如果是已經持有以上公司的長期投資者，將來或許會有不錯的加碼機會。
感謝閱讀
作者IG
https://www.instagram.com/learn.invest/
圖片來源:
https://www.flaticon.com/authors/iconixar
https://www.flaticon.com/authors/vectors-market%20
https://www.flaticon.com/%20
https://www.flaticon.com/authors/freepik%20
https://www.flaticon.com/authors/dinosoftlabs
感謝閱讀:資料有誤、建議、想法等，都歡迎交流!
https://www.instagram.com/p/CEgxw82hVaD/?utm_source=ig_web_copy_link
https://www.instagram.com/p/CEO1pmjh3ww/?utm_source=ig_web_copy_link
國泰信用卡新戶定義 在 [抱怨] 國泰首刷禮爭議- 看板creditcard - 批踢踢實業坊 的必吃
故事有點長，希望自己能以更客觀的方向陳述之間的對話
我在五月初到國泰H分行辦理金融卡重辦業務
得知有一種金融卡叫combo卡 可以提款也可以刷卡
當下就決定想辦
也知道首刷禮是核卡完30天內刷3筆888可以四選一
(對行李箱或風扇有興趣)
資料填著填著
突然想到想辦張costco卡，發現國泰也有
想說也一起辦一辦
因為租屋關係沒有辦法收掛號信
我那時有註記combo卡要在H分行取卡，行員表示會通知
但是卻忘記costco卡也要註記...所以我就去郵局領我的costco卡
為了方便閱讀，combo卡為黃色，好事多costco卡為紅色
在這期間我收到的通知整理如下：
------------這訊息不重要，只是整理出分行沒通知我取卡----------
●5/9
email：信用卡電子帳單申請通過通知(沒說哪張卡)
●5/10
email：信用卡電子帳單申請通過通知(沒說哪張卡)
●5/11
訊息：(不確定哪張卡的)核卡通知-應該是combo卡
costco卡會員通知與第二封核卡通知-應該是costco卡
●5/15
email：I刷金融卡消費通知書
costco卡權益手冊
●5/16
漏接電話-who's call說是遠東銀行車貸
email：combo卡權益手冊
●不確定5/16還是17
到郵局領掛號信(costco卡)
●5/18
email：信用卡約定條款修定通知
●5/19
在costco消費
●5/21
漏接電話-who's call說是接起立刻掛
email：消費彙整通知-只有costco的
------------這訊息不重要，只是整理出分行沒通知我取卡----------
由於已經過了多天，我都拿到costco卡了，
對於combo卡遲遲未被通知感到困惑
所以今天5/24晚上打給客服確認一下我的卡目前在哪裡了
第一通電話得到的資訊：
1.5/15 H分行就有收到卡了
2.因為costco的核卡日早一天
所以我的首刷禮只能拿costco卡的 不能拿combo卡的
表達不想要costco的首刷禮 ，比較想要combo卡的首刷禮，
可不可以換，結果客服回應：
你只能在6/8號前刷滿3筆888後，我們才能幫你爭取看看！
你只能在6/8號前刷滿3筆888後，我們才能幫你爭取看看！
你只能在6/8號前刷滿3筆888後，我們才能幫你爭取看看！
當下覺得怪怪的，但也只能先掛上電話
之後想想不合理阿！
怎麼是先叫人家刷刷看，才爭取，而且還不保證後果....
快速再次確認都沒收到分行通知領卡的訊息
我在10分鐘後再次回電客服
1.覺得是H分行沒有通知我領卡，30天內要刷888，在銀行就放了9天還沒通知
還是我自己打電話確認卡的去向，覺得權益被損害，想要多加幾天
(之中無法領錢無法刷卡，就是想刷那888買褲子的...這句沒講)
客服說會再回電給我
2.對於costco卡跟combo卡的部分，
我在辦的當下根本不知道核卡先後順序會影響首刷禮的選擇
如果我知道 我就會先辦combo卡 拿到卡之後再辦costco的卡
而且，我不能理解先叫客戶刷刷看才爭取欸
3筆888雖說不大，但也是不小的錢
怎麼事先刷才爭取，還是不保證後果如何，
如果爭取不到我是不是就沒有那個首刷禮四選一了
客服說他能理解，只是因為他們的權限無法更改這部分
只能建議我還是先刷看看，再給他們爭取
============================
我也只能這樣了
也不是說非電風扇不可
可是心中因為首刷禮有一些些期待
也跟男友討論要什麼
這30天要怎麼刷才不是無腦亂刷3筆888(要買褲子阿、五指襪什麼的)
結果就這樣突然沒了...
這件事我覺得我蠻無辜的
也不覺得客服有問題
但他們的流程覺得讓我觀感很不好
總之就只是分享目前的狀態
讓如果辦兩張又注重首刷禮的人要注意一下
還有可能已經寄email核卡通知後
如果是分行取卡的人，應該過2.3天就可以去分行拿了
之後的後續再分享吧
感覺很差，但是剪不掉costco的卡 我想吃雞肉沙拉QQ
也無法剪combo卡，因為是我的提款卡
哀哀哀哀哀哀QQ
我可能就真的會刷3筆888看看後面狀況吧
我還是想要電風扇QQ
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.167.120.52
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/creditcard/M.1527172759.A.B88.html
還是要卡才能進去
因為拜託別人帶進去很奇怪
對不起我自己誤解了，我辦的是combo卡
回想當時的對話
我的確一開始被介紹的是金融卡+信用卡的I刷金融卡
可是我在最後要求要有悠遊卡的功能
所以其實他的卡是長這樣
對不起是我誤導大家，抱歉不太會敘述...
我更改一下原文
※ 編輯: blub (118.167.120.52), 05/24/2018 23:50:12
當初最一開始我要辦的就是重辦我的金融卡
那時行員就有說有combo卡而且有首刷禮四選一
那時看到電風扇就是誘因之一，所以想想就辦了
我是之後資料填一填才想說順便辦costco的卡的
那時行員也沒有說會首刷變成costco的或是哪張先核卡就是用哪張的首刷禮
我都沒得到相關資訊阿囧
如果我先知道我就會先辦combo卡完過幾個禮拜再辦costco卡了...
而且我想聲明的點是
我一開始的動機只有重辦金融卡
我是到場被推銷combo卡與臨時起意辦costco卡
網頁上的附註"由系統判斷"這件事我現場應該是很難知道的
我已盡我能力在現場把我想得到的問題都問了
就剛好不太懂首刷禮這一塊的規則
我只想表明對於此事我覺得我有點無辜
認為這件事或許當時行員提醒一下會比較好(?
我認為我知道"先和哪張卡就是只有那張卡的首刷禮"這個資訊
就可能會影響我當場要不要辦costco卡的意願(可能過幾天再辦)
※ 編輯: blub (118.167.120.52), 05/25/2018 00:30:17
老實說這整件事我覺得大家好像都沒什麼錯
但就是流程制度上就真的讓人很不喜歡....
還是覺得觀感不佳
※ 編輯: blub (118.167.120.52), 05/25/2018 00:35:59
... <看更多>