公務員學理財…提撥由自己投資
查士朝／台科大資管系副教授（台北市）
公教年改法案已通過，政府應容許軍公教人員將退撫基金轉移至其他公私金融機構管理。 圖／本報系資料照片
筆者為六年級生，當筆者相當多同學或學長學弟，如果畢業後進入到正確的公司現在已經過著半退休生活的同時，筆者對年改有些不吐不快的想法。
首先，我們要解決問題時，可以先思考：即便少子化，年金也不會破產的方法是什麼？最簡單的概念就是個人帳戶，例如美國的401K制度，你可以向自己帳戶投入薪資的一定比率，然後雇主至少要提撥一定的比率，有些雇主想吸引人才，會選擇更高的提撥。
其實我國目前退休制度不管公保或勞保，都有自己與雇主提撥的部分，加起來金額目前最高是月薪的十八％。就這部分來說，筆者計算一下，如果一個人從卅五歲薪資比較穩定開始計算，每個月存兩成薪，存了卅年之後退休，如果以利率五％計算，退休後每個月領八成薪，可以領到一○二歲。倘若覺得這樣報酬率太高，一般如果找到三％的投資標的，然後從卅歲開始每個月存薪水的四分之一，這樣退休後月領八成薪可領到九十四歲。
因此，當目前公教年金制度個人提撥加雇主提撥會朝向十八％的方向在走時，筆者覺得如果自己來管理退休準備，選擇合適的投資標的，根本不該出現天花板是月薪六成的情況。最重要的是，我們可以有尊嚴地領自己存下來的錢。
有了理想狀況後，接下來看現在年金的狀況，一般我們在解決問題的時候，通常會採用分割與解決的做法（Divide and Conquer）。對於一部分早期採用恩給制的是一種作法，對目前還在工作、仍然需要繳好幾十年退休準備的人作為另外一種處理。
從近來政府宣傳可以節省多少錢來看，這個金額絕非政府目前財政不能負擔。政府可以解決年金問題的手段非常多，可以像健保採用點數制，每年只把基金孳息按比例分給所有人；可以調漲利率，讓基金獲益報酬更高；乃至於適度利用通膨等等。很遺憾的，這次年改完全只是以多繳少領延退為方向，但又不能保證不會破產，而且更加深化階級對立。
報載年改衝擊文官體系，考試委員建議安排公務員上理財課程。筆者更覺得，幸好是在四十出頭遭遇此事件，現在還可採用比較積極的方式自行進行退休準備。只是個人提撥和雇主部分負擔的部分，應該讓我可以拿來投資，而不是讓政府拿去亂操盤；另外，依先進國家做法，個人投入退休金帳戶的金額應該有部分免稅。
不過，事已至此，只希望政府能夠建立辦法，照顧那些年金減少又身體有恙的退休長輩。
台科大資管所考試 在 [心得] 台科資管甲甄試心得- 看板graduate - 批踢踢實業坊 的必吃
準備的時候參考了板上資管所的資料
發覺資管所真的蠻少有心得
尤其臺科大資管甲又特別少
當初就希望能回饋一下
讓大家能多點參考
順便整理一下 歷年心得文出現的問題
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我是四大理工科系畢業
系排成績中間（5X％）
非應屆畢業 非資訊相關
成績：
備審87.67 口試86.75
總成績87.30（正取後段）
備審：
因為簡章只提到進修計畫書
所以我只寫了
動機 讀書計畫 研究計畫
我相信前面兩項都大同小異
畢竟進了研究室才會真正的有規劃
所以我覺得重點在於研究計畫
這部分我把有興趣的研究主題寫出來
順便帶入了之前的經歷
像是比賽、實習等做為研究動機
讓教授在沒有其他個人經歷表的情況下能夠了解我
口試：
一樣是兩關 都是先自我介紹一分鐘
教授通常都會問你有沒有修過什麼課 才接著問問題
因為非本科系 但有在準備考試
就坦白的說沒修過 但有自己念
教授人都很好 問題沒特別刁難
大致上符合之前心得文被問到的
統計除外 因為自己也完全沒念過
（整理的題目附在最後）
結論：
如果真的有心想要跨考
但又對考試沒把握的人
可以照樣認真準備考試
除了不全賭在推甄之外
又能應付面試所要的觀念
因為台科資管甲的面試
真的能感覺到教授們是認真
想了解你的程度
如果你因為只想推甄而放棄準備考試
那我想在面試的時候應該會遇到困難
另外衣著部分
面試後看到教授們的著裝都蠻正式的
很慶幸我自己沒有輕鬆的隨意穿著
因為考場有看到一些考生
穿著運動鞋 牛仔褲
甚至是皺得很明顯的襯衫
我相信第一印象還是很重要的
建議大家能穿得正式一點
感謝過程中幫助我的朋友
還有教授們願意給我機會
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最後附上之前心得文的問題整理
（按我自己的分類排序）
計概
1. 解釋Pipeline
網路
2. 資料鏈結層在幹嘛? 傳輸層在幹嘛? （OSI七層）
3. 何謂Sliding Windows？
4. TCP 和 UDP 的差異？
5. TCP/IP層功用？
6. 有線網路 無線網路 差別？分別在OSI七層的哪一層？
7. ALOHA CSMA/CD CSMA/CA 的差異？
8. 什麼是HTML？
資料庫
9. 解釋資料庫正規化
10. 一筆資料要分割成不同資料庫，這時候應該要做些什麼事情，有什麼問題？
資結（Search、Sort、Time Complexity）
11. n筆未排序資料要你做sort 你會選擇哪種？ 時間複雜度？ 為什麼？
12. n筆數字找最小數，會用什麼結構儲存？用什麼演算法尋找？
13. 同上，有沒有辦法比迴圈Loop掃一次陣列還快？
14. 解釋 Min Heap 特性
15. Min Heap 最上面的最小數取走之後，要怎麼樣回到 Min Heap 的狀態？
16. Binary Search解釋 時間複雜度Worst Case? Best Case?
17. Merge sort複雜度? Best case Worse case (這好像必考題)
18. Insertion sort 複雜度? Best case Worse case (複雜度常考注意!)
19. sort中的stable是什麼意思？
20. Greedy 跟 Dynamic Programming 解釋並舉例＆差別
21. 資料結構中的Hashing？
22. 解遞迴可以用什麼方式解？
程式語言
23. 何謂abstract class 何謂interface 這兩者有甚麼不同
24. 解釋一下物件導向（封裝、繼承、多型隨機問）
25. JAVA C++ 多型的差別？ JAVA的多型原理？
數學
26. 解釋微分、積分
27. 邊長3，4，5的立方體中，最長的線是多少？
28. 什麼是期望值、變異數？
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