【市場觀察】2021金融股配息出爐！台新金殖利率高達6.9%
今年金融股急起直追，在報酬上卻仍跟大盤有著極大差距，不過，股利發放倒是優於預期，在經歷2020年種種利空下，金融股普遍仍能有4%~5%的殖利率報酬。
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😉早安，最便宜的金控!?
最出寫新光金是在 2020/3/4 ，當時價格僅為 9 元，如今價格只上升 10 元，好在期間有發放 0.39 元現金股利，使累積報酬至少有約 10 %，不過這樣的數字，還是大幅落後給其餘金控股( 過去一年平均漲幅 20% )
而為什麼這間國內第四大的老牌金控，股價卻僅有面額 (10元) 呢?今天就帶大家追蹤法說，並且說說我的看法。
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👨🏫延伸閱讀
壽險股紛紛價值發酵，何奈僅有這間公司價格還低於 10 元呢? 原來問題在這「4」點.....: https://pse.is/3er9z7
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📌 新光金 (2888)
新光金控成立於於 2003 年，由新光人壽及力世證券合併成立，後併入新光銀行、新光投信，並在 2018 年合併元富證券，是一間以人壽保險為主體的金控公司，資產規模 4.3 兆，僅次於 國泰、富邦、中信，為台灣第 4 大金控公司。
新光集團是由 吳火獅 、洪萬傳、林登山共同創立，名來自吳火獅在 1945 年創辦的「新光商行」，「新」是吳火獅家鄉新竹的「新」、「光」則是在日治時代，提攜他的恩人小川光定的「光」，因此新光有感恩念本之意。
目前集團主要由 吳火獅 四位兒子吳東進、吳東賢、吳東亮與 吳東昇 還有姪子 吳東興 負責經營。其中 吳東進 與 吳東亮 因理念不合，分別於 2002 年自行創立 新光金 與 台新金，不過吳東進 於 2020 年 9 月時，遭主管機關以影響 新光金(2888) 投資決策及風險控管作業等嚴重內控疏失，認定有礙公司健全經營，因此目前董事長由 任職 新光 50 年的吳家老臣 許澎 擔任。
但外界普遍認為 吳東進的次女、現任新光金控總經理 吳欣盈 ，等待累積足夠的資歷後，便會接棒擔任新光金董事長。
旗下目前有人壽、證券、保經代、
投信、銀行、創投、保全、行銷，
集團員工人數達 2 萬人。
-
集團底下公司市佔率分別如下：
-新光人壽 (1963年) : 市佔率排名第 4
-新光銀行 (1997年) : 市佔率排名第 17
-元富證券 (1947年) : 市佔率排名第 6
.
📌 營收結構
新光金是一間以壽險為主的金控，
但如以獲利來看，人壽占比 47%、
銀行佔 40%、元富證券 13 % ，
算是一間獲利較為分散的金控。
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📌免責聲明:
單純分享財報資訊與個人看法，無邀約之實，僅符合量化條件的個股，無推薦之意，僅供參考、任何交易行為須自行判斷。
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💁♂️阿勳的價值投資社團
傳送門 : https://pse.is/3aj2de
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隨著【行動支付】與【物聯網】的興起，
FinTech(數位金融)改變了傳統銀行業的樣貌。
Bank4.0的影響重點
【銀行業】: 資金募集機制改變、行動支付、數位銀行等降低交易成本。
【證券業】:交易數據電子化，創新跨領域交易平台
【保險業】保險線上投保，AI分析保單需求、資訊透明化
FinTech浪潮
大力推動了【數位銀行】和【純網路銀行】的發展
【國內三家純網銀】:
1.將來商業銀行
2.樂天國際商業銀行
3.連線商業銀行(LINE BANK)
特色
1.不可設立實體分行
2.可24小時營業
3能執行所有傳統銀行業務
4.透過異業結盟與創新科技
【數位銀行代表】:
1.台新RICHART 2.永豐銀行DAWHO 3.國泰世華KOKO
特色
1.屬於傳統銀行，具有實體分行
2.數位帳戶沒有存摺
3.服務範圍與一般銀行相同
4.以數位平台提供服務
5.可經營生態圈
銀行主要業務:【存款】 【信用卡】 【放款】
020年6月
【信用卡前五大】
流通卡數
1.中國信託商業銀行:703萬
2.國泰世華商業銀行:693萬
3.玉山商業銀行:613萬
4.台新國際商業銀行:550萬
5.台北富邦銀行:359萬
【一般銀行對中小企業放款(含催收款)餘額】
單位:百萬
1.第一商業銀行:7300億
2.合作金庫商業銀行:7110億
3.臺灣中小企業銀行:5638億
4.華南商業銀行:5620億
5.兆豐國際商業銀行:5030億
【本國銀行逾期放款及應予觀察放款】
跟2008年金融海嘯相比，
2020年的銀行逾放率已經從1.54%
下降至0.25%，借款人積欠本金
或利息的違約率降低不少。
臺灣的金融業可分成四大類
【金控業】
2880 華南金 2881 富邦金 2882 國泰金 2883 開發金 2884 玉山金 2885 元大金 2886 兆豐金 2887 台新金 2888 新光金 2889 國票金 2890 永豐金 2891 中信金 2892 第一金 5820 日盛金 5880 合庫金
【銀行業】
2801 彰銀 2809 京城銀 2812 台中銀 2820 華票 2834 臺企銀 2836 高雄銀 2838 聯邦銀 2845 遠東銀 2849 安泰銀 2897 王道銀行 5876 上海商銀
【證券業】
2855 統一證 5864 致和證 6005 群益證 6015 宏遠證 6016 康和證 6020 大展證 6021 大慶證 6023 元大期 6024 群益期 6026 福邦證
【保險業】
2816 旺旺保 2823 中壽 2832 台產 2850 新產 2851 中再保 2852 第一保 2867 三商壽 5878 台名
【基本面】
股價淨值比(p/b) = 股價 ÷ 【每股淨值】 <--(資產總值 – 總負債 – 無形資產)
金融業因負債率高於其他行業，較適合使用股價淨值比(P/B)來做評估。
從定義上來看，股價淨值比<1代表股價較為便宜、潛在報酬高。
【2020年股利分配】
經過今年疫情洗禮，殖利率(合計)仍發出6%以上的公司有:華南金、開發金、玉山金、
兆豐金、台新金、國票金、永豐金、第一金、台中銀、台企銀、高雄銀、聯邦銀、遠東銀
【報酬率比較】
2008年1月2日至2019年12月31日的【年化總報酬】
每月投入5000元台幣，含股利合計(不包含手續費、稅收等費用)
看似不少金融股能夠跑贏大盤，但這個前提是不課徵【二代健保的費用】，
再加上金融股大多是發放【現金股利】，若你沒有將股利再投入
讓它長期複利的話，可能還是會跑輸大盤。
【負利率造成的影響?】
政府調降利率、甚至實施負利率
優點:一般民眾和企業能把錢拿去消費、投資【增加股市和其他資產的價值】，
降低匯率達到【貨幣貶值】的效果，進而提升國家的出口競爭力。
缺點:會壓縮銀行等金融機構的利潤，導致本國資金向更高收益率的國家外流。
負利率主要可以分為四個類別
一、【央行政策利率為負】
央行透過【調降政策利率】，
刺激商業銀行對市場提供更多的資金流動性。
二、【實質負利】
名目利率-通貨膨脹率=實質利率
實質負利的意思是，【銀行每年給的利息低於通貨膨脹的利率】。
三、【名目負利率】
【銀行存放款利率為負】，投資人向銀行貸款銀行須支付利息給借款人，若【投資人在銀行存款，則須支付利息給銀行】。
目前實施過【名目負利率】的國家有瑞典(RIKSBANK)、
瑞士(SNB)、日本(BOJ)及丹麥(NATIONALBANKEN)
四、【債券市場負殖利率】
為何利息為負還有人要購買?
這有點像是在玩【傳炸彈的遊戲】，我們都知道到債券負利率
表示到期後一定會虧損(爆炸)，但如果市場認為【央行會繼續降息】，
那麼債券價格就有機會【繼續上漲】，只要在到期前將債券出售就能賺到價差。目前瑞士、德國、日本、丹麥等國家都實施過。
【會計準則(IFRS17)】
目的:為了讓保險業財報更透明，國際2022年實施，臺灣2025年實施
市場誤解:會讓原本賺錢的項目，變成不賺錢。
正確解釋:只是改變認列準則，不會影響結果。
總結:【存金融股前先思考以下三點】
1.報酬率是否能贏大盤 2.低利率時代對金融股的影響 3.會計準則的影響
最後分享:若你剛開始存金融股
建議你先避開以壽險為主體的金控公司:新光、國泰、富邦
因2025年IFRS17實施後，可能會對這些公司造成短期的衝擊。
但如果是已經持有以上公司的長期投資者，將來或許會有不錯的加碼機會。
感謝閱讀
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原文標題：
股市低迷怎麼辦？「股市爆料同學會」知名版主金庸教你應對之道
原文連結：
https://tinyurl.com/ykdw5avz
發布時間：
2022年6月7日 週二 下午2:06
記者署名：
龔招健
原文內容：
長期活躍在PTT股市版的金庸，今（2022）年4月開始在CMoney旗下「股市爆料同學會」（
股市訊息分享討論區）經營社群，分享投資心法及潛力股觀察心得，也不時會提醒留意風
險，很快就吸引大量粉絲，不到2個月就累積超過3萬人，而粉絲的熱情也讓他決定在近期
開闢平價付費專欄。
金庸是新生代專職投資人，今年才30出頭，實戰經驗卻很豐富，投資部位已屬於億元大戶
等級，他透過基本面、技術面及籌碼分析，練就一套屬於自己的投資心法，成功掌握到過
去3年台股大漲的契機。
例如，他曾公開推過的元大金（2885），3年前買進至今都不賣，3年含股息報酬率高達
84%；台新金（2887）3年前買進至今都不賣，3年含股息報酬率也有69%。
金庸強調，千萬別把錢放定存或儲蓄險！「與其把錢存在銀行，不如去買金融特別股，唯
一風險是當年銀行賠錢不配息。社團裡有很多沒買過股票的，可考慮買老一輩的存股標的
中華電（2412）、台灣大（3045），股利每年發放穩定且填息機率高。」
金庸之所以給自己取這樣的外號，是因為從小愛看金庸的武俠小說，而這些年他每次在
PTT股市版、股市爆料同學會的留言，都會在結尾時留下一句金庸小說裡的名言，常引發
共鳴。
股市投資沒有必勝絕招
只有最適合自己的招式
他接受《MONEY錢》獨家專訪，有感而發指出，「股市是個江湖，投資人就是江湖的大俠
，不同階段皆有不同招式運用，技術分析、基本面分析、籌碼面分析各有流派，而投資並
沒有必勝的絕招，只有最適合自己的招式。」
近幾年台股新生代投資人開戶數大增，金庸提醒大家，上梁山之前一定要練好武功。「不
論是天天看盤、頻繁交易用籌碼面速戰速決的當沖派，還是以耐心和定力基本面價值投資
、沉穩的太極存股派皆各有千秋；肯於努力學習投資、自我成長的人，才可創造屬於自己
的獨門武功。」
對於選股，金庸很重視看財報，他強烈推薦新手甚至老手看《財報狗教你挖好股穩賺20%
》這本書，「這對初學者學財報超級有用，簡單明瞭，包括如何看每檔股票的獲利能力、
財務安全、現金流、價值評估、成長分析等皆有詳細介紹；看財報了解公司體質好壞，再
來決定是否要買進，這樣可以安穩的睡覺，較適合平時少看股票的人。」
相較於過去兩年，今年台股操作難度明顯較高，投資基本功必須更紮實才行！「買了股票
股價卻大跌，有時是主力故意破線讓人停損，若是長線投資，這時候要思考，買進股票的
理由是否改變；買進的原因若沒有改變，應該趁發生暫時性的群眾恐慌、無關公司本質的
突發事件時加碼。股價下跌代表可以用更便宜的價格買進這檔股票。」
很多投資人把股市當作賭場，金庸特別提醒，當你忘記紀律，市場就會修理你，「想一夜
致富的人最好別來，如果沒有做好承受痛苦的準備，那就離開股市吧！」
陪粉絲找存股標的
分享股價波動賺價差心得
金庸以過來人經驗指出，股市新手最好是從學習存股入門，他也很樂意陪大家一起找存股
標的。「我從2019年開始就持續有長線存股分享，最近股市不好操作，但還是想把自己多
年的心得，給想要更深入討論交流的人，因此決定在股市爆料同學會開專欄。」
不過，台股以電子股為主，營運及股價波動相當大，很多都不適合存股，因此金庸也常分
享做短線賺價差的經驗，以最近走勢相對強勢的鴻海（2317）來說，他通常是賺到2成價
差就走人，「如果賺不到2成就當存股，一年配5元左右現金股利，殖利率也不錯。」
證交所近年開放投資人在盤中買零股，使得台積電（2330）零股股東大增，而且其中有不
少是買在600元以上相對高檔區。金庸表示，以目前500多元價位計算，台積電股息殖利率
沒那麼高，不建議買來存股，「若要存股，不受景氣循環與國際趨勢影響的台汽電（8926
）與電信股應該是更好的選擇。」
全球電子紙材料龍頭元太（8069），是近期台股少數股價創歷史新高的個股，日前股價大
漲來到200多元，金庸也特別提醒投資人追高的潛在風險，畢竟它的本益比偏高，而且近
期媒體上不斷有好消息，一旦高檔爆大量、軋空結束就十分危險。
長榮（2603）、陽明（2609）、萬海（2615）等貨櫃海運三雄，近2年本業獲利爆發性成
長，今年的股息殖利率相當高，是近期台股人氣股，金庸早在2020年股價在長線低檔時就
開始波段操作，至今不時會在社群分享其營運基本面的變化，以及自己的操作心得與觀察
重點，提供粉絲們參考。
心得/評論：
金庸就本多終勝的 說要教人 別人怎可能拿出那麼多本金
有人會去交學費 去他的付費專欄嗎 還有VIP社團
聽說金庸很喜歡台大醫科的小馮
建議去重考醫科 考上看能不能把到醫學系女生
醫學系正妹很多男友都是醫學或牙醫
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