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台新金明除息！ 不敗教主：今天買進都來得及
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台新金最後買進日 在 股海老牛 Facebook 的最佳貼文
丁大的這篇「台新金(2887)」的詳盡分析，看完真的心有戚戚焉！上周五的分享會也有跟大家談到為什麼不推台新金的原因啦，就讓我們繼續把下半年的焦點放在OO金囉～
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2887 台新金
彰銀經營權訴訟案，遭最高法院發回更審，對台新金非常不利。其實在之前的金融股投資講座，定錨電子報，或是微股力的訂閱文章都有提到，台新金這一仗可謂凶多吉少，和六大派圍攻光明頂無異。由於資金卡在彰銀，即使台新金在台灣表現傑出，但獲利就是未見起色。詳細說明如下。
以2018年年底的資料為準，台新銀行在國外分支機構家數合計只有6家，4家分行，2家代表人辦事處，而且，在中國大陸沒有任何據點。相較於中國信託在海外有116個據點，國泰世華在海外有67個據點，上海商銀在海外有58個據點，兆豐銀行在海外有36個據點，第一銀行在海外有35個據點，台新銀行的據點真的是太少了。
目前台灣的銀行家數過多，集中度低，銀行好像便利商店一樣，走沒5步路就一家銀行。過度競爭的結果，就是存放款利差縮小，僅剩1.34個百分點，遠遠低於其他國家。而台灣銀行業獲利的來源，在以高品質的服務創造手續費收入。因此，應對之策就是往海外發展，以優質的服務爭取客戶，再以較高的利差賺取利潤。
台新之所以沒有在國外大量設置分支機構，原因有二。第一，台新的資金都卡在彰銀，沒有多餘資金往海外發展。第二，台新期待未來可以和彰銀合併，因此彰銀已布局插旗的地區，台新就不再設點。基於上述兩點，導致台新海外發展落後同業，這也就是為什麼，台灣人覺得台新是一家優質的金融機構，但獲利始終未現起色的原因。
至於兵家必爭的中國大陸，台新銀行一樣沒有任何據點，原因就在於「OECD條款」。OECD全名為Organization for Economic Co-operation and Development，中文翻成經濟合作暨發展組織。由於金管會擔心陸銀大舉登台，因此「OECD條款」規定，兩岸銀行業者互設據點，須在OECD會員國經營業務5年以上才符合資格。OECD組織俗稱「富人俱樂部」，成員國皆為已開發的富裕國家，共有30個會員國，包括美、英、德、法等國。由於台新銀行沒有在OECD國家經營經驗，無法登陸，導致未來發展受限。
因此，台新目前的首要任務，就是要解決彰銀案，彰銀案有解，台新的獲利才有辦法突飛猛進。
#台新併彰銀分析
#背景
為了解決金融機構呆帳比率過高，提高銀行資本適足率，同時鬆綁金融法規，鼓勵金融機構跨業經營，支持金融業合併，以促進金融體系穩定與創新，民進黨政府分別在2001至2003年間與2004至2008年間推動了俗稱「一次金改」與「二次金改」等兩次金融改革方案。
由於彰銀呆帳過多，2005年財政部決議以招標發行特別股的方式引進策略投資人救援彰銀，並由台新金控以新台幣365億，溢價114億取得彰銀22.5％股權，成為彰銀單一最大股東，拿下經營權。
第二次政黨輪替後，2014年，馬英九政府的財政部長張盛和宣稱不再支持台新金掌握彰銀經營權，於是和泛公股事業聯手加碼買進彰銀股份，並委託券商徵求委託書，最後讓台新金失去經營權。
台新金於失去經營權之後，和財政部進行民事訴訟，2017年5月17日，二審宣判結果出爐，高等法院宣判台新金勝訴，代表財政部應支持台新金取得過半數的彰銀董事席次。財政部依法提出上訴，2019年5月23日最高法院廢棄二審判決。
#法律觀點
因爲工作的關係曾和台新金控的林維俊總經理討論，林維俊總經理提供給我一份財政部的公文，經過他的同意後我拍了2張照片。公文雖然有機密2字，但僅就當時是機密，現在已經解禁了。這份文件是中華民國94年7月21由財政部發給彰化銀行的公文，後面有蓋財政部部長林全的章。
公文中提到，「配合政府之公股整併政策。本部同意於增資完成後，經營權移由該策略投資人主導。」「本部持股在未出售前，如得標投資人仍爲最大股東，則財政部將不改變由最大股東主導該經營權之政策。」
金融機構受到政府單位高度監理，從法律的觀點而言，台新金控併購彰化銀行，係配合政府政策，且政府已事前同意，於法律上絕對站的住腳。
#社會大眾角度
由於前總統陳水扁先生在二次金改時，利用金融機構合併的機會收取不當的利益，前總統馬英九先生在擔任台北市長時，富邦銀行併購台北銀行的過程也有瑕疵。因此，一般民眾對於民營金融機構併購公股金融機構是存有疑慮的，多數社會大眾不贊成台新金控併購彰化銀行，以「守護全民資產。」
#執政黨角度
彰化銀行若由財政部繼續主導，執政黨則可以對彰化銀行進行人事安排，做為政治酬庸的籌碼。由於有利可圖，因此不論是馬英九前總統執政的國民黨團隊，或是蔡英文總統執政的民進黨團隊，都對台新金控併購彰化銀行持反對的態度。
#在野黨角度
彰化銀行若由財政部繼續主導，在野黨則可以發揮監督的功能，持續在立法院「表演」，且在野黨在未來也有機會變成執政黨，當然不會支持台新金控併購彰化銀行。立法院更是做出「公股不能支持民股」的決議。
#法院角度
雖然號稱司法獨立，但法官評鑑制度，使法官必須揣摩上意，在重大議題上，必須考量輿論壓力，給予長官一個滿意的答案。在法官考量自身仕途的情況下，未必能有公正的判決。
#彰銀員工角度
由於過去彰銀由財政部主導，彰化銀行的員工待遇類似公務員，業績壓力輕。若台新入主，績效獎懲制度勢必更加分明，彰化銀行員工的工作量會增加，壓力也會變大。彰銀的這些員工，當初選擇進入官股銀行，就是希望能有一個穩定的工作，不願意背負過多的業績。因此，從彰銀員工的角度來看，絕對是反對台新併購彰銀。
#同業角度
就同業競爭的角度來看，當然不希望台新併購彰銀。以2018年年底的規模來看，彰銀的資產有2兆，台新銀行有1.7兆，合併後資產將達3.7兆，超過中信銀的3.2兆，成為民營銀行中資產規模最大的銀行。彰銀的分行家數有184家，台新銀行有100家，合併後分行家數將達284家，超過合作金庫的269家，成為全台灣分行家數最多的銀行。
因此，為了避免競爭對手壯大實力，各金融機構打從心裡不希望台新併彰銀。
#總結
一個簡單的法律議題，背後充滿著各種權謀算計，各路人馬不懷好意，各懷鬼胎。台新這一仗，打的辛苦，如何讓政府有台階下，輸了面子，贏了裡子，需要靠台新以智取勝了。
#微股力
https://scantrader.com/u/24923/service
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Press Play
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台新金最後買進日 在 凱基樂活理財王 Facebook 的最佳解答
【 特別股適合存股嗎 】
🔥（請先參考圖一）
近一兩年金融界突然掀起發行特別股的熱潮，也讓特別股這個在股市裡很久沒有出現的單詞再次浮出水面，先是 2016 上半年的富邦特，2016 下半年的國泰特，還有今年初的台新戊特，且發行的年息率國泰金有 3.8%、富邦金 4.1%、以及最高的台新金 4.75%。
這些特別股的殖利率，比現在銀行一年期定存利率 1% 左右要高出 3~4 倍之多，因此有許多投資朋友來信詢問我特別股值不值得買？
今天就讓我們簡單來了解一下，究竟這個特別股到底是不是真的有這麼高的年息，以及是否可以讓我們安心的存股呢？
什麼是特別股？挑選特別股的眉角與重點？
在這之前，我們一定要知道究竟什麼是特別股，既然都叫它「特別」股了，那麼究竟特別在哪裡？
一般我們最常買進的股票，也稱為普通股，就是享有一般股東權利，可以有表決權、領取股東會紀念品、股息等一般股東權益。
而特別股又稱為優先股，擁有優先於普通股的權利，例如如果公司分配股利，則特別股優先分配，如果公司倒閉清算時，優先於普通股分配剩餘財產，也可以公開交易，對比普通股則波動較小。
另外特別股還同時具備債券的特性擁有固定的配息率，一樣有獲利就可以分配股息，但是相對於債券又沒有到期日，因此它可說是介在股票跟債券之間。
再來值得注意的是，特別股並不是只要看到它的高配息就可以瘋狂買進的喔！
因為它在發行的時候會附帶許多特別條件，有些會有表決權有些不行、有些有累積股息有些沒有。
特別條件要注意的小眉角如下：
是否可以累積股利：可以累積股利的特別股，當公司年度虧損不配發股利時，也會將特別股股利累積下來，等有盈餘的年度時補發，並且優先於普通股；如果是不可累積的特別股則虧損就不用發放，未來也不會補發。
是否可以參加普通股盈餘分配：可以參加的特別股，當公司在分配完特別股和普通股股利後還有盈餘可分配時，如有加發股利就可享受到。不可參加的特別股就是只領取固定股利。
是否可以轉換為普通股：可以轉換的特別股，就是可以依一定比例將手中的特別股轉換為普通股持有。不可轉換則不行。
是否會被收回：如果是會被收回的特別股，公司可以按約定的時間到之後，依原發行價格將股票強制收回。反之則不行。
以上就是在看特別股的條件時，要特別去注意的重點，如果沒有弄清楚，說不定會突然沒有領到股息以及被強制收回而覺得受騙上當，這些小眉角都是要要特別花時間去注意，不要看到配息是定存的好幾倍，就二話不說衝進去買了！
特別股有什麼風險？
特別股和一般股票(普通股)一樣，如果公司經營不善倒閉，都會讓股東血本無歸，不同的是特別股拿到分配剩餘財產的順序優先於普通股而已。
再來特別股還有一個如債券一樣，有利率風險。因為股利是不變的，所以當遇到市場升息循環的時候，利率上升，股票價格可能會下降。
年息(上升)＝股利(不變)／股價(下降)*100%
所以如果你是在公開市場買進，就有可能承擔股價下跌的風險，因此唯有抱到公司用原發行價格買回或永久持有時，才可能免除這個價格下跌的風險，而如果想賺價差在公開市場賣出就會有賺股利陪價差的風險了。
最後還要考量未來的利率會不會升息到超過你的特別股年息，如果有那就有點不太划算了(不過以台灣的銀行利率持續低利化來看，這種風險發生的機率很小)。
台股中有哪些特別股呢？
介紹完特別股的特性之後，我們來看看台股中的特別股有哪些吧。目前台股中的特別股有:國喬特(1312A)、中鋼特(2002A)、富邦特(2881A)、國泰特(2882A)、台新戊特(2887E)。
其中國喬特與中鋼特都已經發行超過10年，並且都是可累積不可收回型，而最近兩年內發行的金融股都是不可累積且強制收回型。
以特性來說，當然是前兩檔比較優異，後來發行的金融股特別股，條件則是對投資人較為不利。
因為條件比較不利，所以反應在配息率上，如果以現價買進，三檔金融股的配息率都高於前兩檔(不然精明的投資人就不想買了)。
國喬特之前有發生過不少虧損情況，因此2007年、2008年都沒有配息。不過好在它是累積股利型特別股，因此在2009年一口氣配發所有的股利達5.6元。
🔥（請參考圖二）
列出簡單的特別股比較圖給大家看。因為國喬之前有虧損不配息的紀錄，所以就不列入介紹，下面就先介紹其他獲利較穩定的公司發行的特別股吧:
🔥（請參考圖三）
上表中要特別注意的是發行價格跟收盤價(2017/7/11)是不一樣的，發行價是剛開始發行時的訂價，而收盤價則根據每日公開市場上的報價而有所不同。例如台新戊特一開始告訴你的4.75%，必須有一個條件就是你在它還未上市之前就已經以「發行價格」認購才能享有這樣的年息。
如果你是在公開市場買進的，而且買進時的價格已經上漲，你的年息就會跟著下降了。所以中鋼特早期發行的年息高達14%，但因為近年的低利環境，投資人有3.25%就可以接受了，股價也漲了4倍！
透過這個簡單的表格，大家應該已經可以分別出這四檔特別股的特性，整體來說還是中鋼特優質許多，既不會被強制收回又可以累積股利，不過以其他三家金融股的長期獲利能力來看，未來發不出股利的機會也不大就是了。
結論
如果您打算買進特別股就一定要抱持著真正的存股心態，買進就不要再賣出了，因為只有在您不賣出的時候，長期下來才有機會貼近公司約定的配息率。
所以未來如果看到新聞又說某某公司的特別股年息多少時，大家記得不要只關注年息，而是要自己實際去計算並且看清它的附帶條件才是最穩當的。
還有如同上面介紹特別股說到的，美國已經率先開始進入升息循環，因此未來如果在公開市場買進，就要有設想我國央行如果跟進後的利率風險可能造成跌價損失喔！至於這個風險與獲利的拿捏，就看大家自己可接受的範圍在哪囉～
另外若大家想買更多、條件更好的特別股，可以考慮開美國券商戶頭來買。這個部分艾蜜莉下次有機會再分享喔，謝謝！
備註：本文授權轉載自艾蜜莉
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