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【剪卡會影響信用分數？】
現在人人一張信用哪的時代
信用分數就顯得格外重要
卡片可以幫你提升分數
但也可以讓你有信用污點
信用卡做這幾件事情會影響信用分數
#繳最低
#啟動循環利息
#預借現金
#遭銀行強制停卡
尤其是預借現金與強制停卡，對於信用分數的扣分是很嚴重的
強制停卡的部分，信用評分揭露時長會長達7年
也就是你這7年內基本上很難跟銀行有往來
所以在申辦信用卡錢，也要去參酌自己是否有能力還款
否則只要有污點，他都是會影響一段時間的
https://shinli.pros.si/3hr2ky
對於信用卡優惠，我應該算是「卡盲」等級。
身邊有些精打細算的朋友，對每家信用卡的優惠簡直是瞭若指掌，皮夾放了五、六張信用卡替換著用；我就只靠「兩卡」走天下。(一張為了累積里程數、一張是備用)
不過，8月5日國泰世華推出CUBE信用卡推後，我隔天就線上申請了這張卡；這張卡真的很適合我這種：想要購物優惠、不肯花時間研究、又不想申請一堆卡片的懶惰鬼。
如果你也和我一樣，真的可以花兩分鐘看一下我的介紹。
放心，崴爺會講得很簡單..
/
因為疫情的關係，我信用卡裡累積的里程數，一直沒機會使用，所以想要辦一張新卡，轉換成其他的消費優惠。
但每張信用卡都有自己的優惠強項，真的會有選擇障礙；新上市的CUBE卡，國泰世華一次端出「樂饗購」、「趣旅遊」、「玩數位」三種權益方案，只要透過網銀APP就可以「自行切換」優惠方案。
等於辦一張卡，就可以享有三張卡片的優惠。
因為疫情影響，讓我的消費習慣有些改變，大部分都在網路電商消費購物，所以常常選擇「玩數位」方案，若有其他消費再切換，安心刷不用一直算來算去。
「國泰世華CUBE信用卡」指定消費都有3%以上的小樹點回饋，每種方案都有很棒的優惠內容。而且這些回饋是「沒有上限」的喔！而且也沒有消費的金額的門檻，就算消費只刷100元也會回饋3%，就是回饋3點。(四捨五入回饋致整位數)
★【樂饗購】方案
現在已經宣布微解封，開放可以在餐廳用餐，我打算切換成「樂饗購」方案，這個方案包含台灣及全球餐飲，直接到餐廳消費都享3%小樹點回饋，在指定百貨、品牌服飾、線上餐飲平台、訂餐外送平台可享3%小樹點回饋；十月底前在康是美小樹點回饋更高達9%、遠東SOGO則有7%、在EZTABLE有6%+EZCASH 3%。吃喝玩樂，這個方案就很夠用囉。
對了，如果有特殊的大筆消費，像是搬家採購家電再切換就好。(而且當天晚上23:59前切換都還來得及。)
★【玩數位】方案
包含蝦皮購物、momo、PChome、Yahoo奇摩等網購平台及數位串流影音平台都可享3%的小樹點回饋。9月底前在蝦皮購物還加碼到5%小樹點與2%蝦幣，10月底前於App Store或iCloud等Apple媒體服務消費，再送Apple Music最高6個月體驗。
★【趣旅行】方案
國內叫車平台、國內租車、全球航空、飯店、旅遊訂房平台、國內三十大旅行社、國內22大遊樂園消費；消費都有3%的小樹點回饋；10月底前透過Uber叫車最高贈6%與3%乘車優惠，新會員再送2張120元乘車優惠。
/
剛你們看到了一堆「小樹點」，到底「小樹點」是什麼？
「小樹點」是國泰世華回饋的信用卡點數，一個小樹點=NT$1元的價值，可以用這些小樹點即時折抵掉任何一筆的刷卡消費，或是到「國泰優惠MyRewards」APP去兌換各種商品、禮券和服務。
包含了：星巴克、SOGO百貨、7-ELEVEN、全家便利商店、麥當勞、肯德基等….店家的商品；還可以在指定的通路折抵停車費、加油，還能拿來繳路邊停車；詳情可以下載「國泰優惠MyRewards」去APP看看內容。
/
崴爺總結兩個重點：
★市場上，每張信用卡都有特別強調的優惠項目，但「國泰世華CUBE卡」的優惠可以說是陸海空都有，只要透過APP就能自行轉換，優惠可以自己作主，也省去一直辦卡、換卡、剪卡的麻煩。
★一般信用卡的現金回饋都有設定「上限」，但國泰世華CUBE信用卡的消費回饋小樹點（信用卡）是沒有上限的，也無門檻；除了可以即時折抵，也能用這些小樹點（信用卡）去兌換、支付你的食、衣、住、行的所需，其實得到的優惠相對更多。
(像我就打算拿來支付每個月停車費、加油費)
只要兩分鐘，就可以線上完成申辦，推薦給你喔。
報告完畢。
更多資訊請看連結: https://lihi1.cc/ea6QS
▎
《本文係由國泰世華銀行邀稿》
謹慎理財、信用無價
信用卡暨預借現金之各級別循環信用年利率為6.75％~15％
（依本行信用評分制度定期評估，循環利率之基準日為104年9月1日）。
預借現金手續費：預借現金金額乘以3％加上新臺幣150元或美元5元，其他相關費用係依本行網站公告。★各項回饋皆有期間及條件限制，詳請請參國泰世華銀行官網。
#國泰CUBE #國泰世華 #CUBE #CUBE隨選回饋信用卡
0利率時代，
銀行的優惠方案存款利息越來越低，
到底儲蓄與利息的關聯是什麼？
保護資產不縮水更需要財務規劃。
.
最近看到其他的社團都在討論數位帳戶的優惠都調降了，
或看起來利率不錯但要滿足一堆條件才有部分利率提升
而且還有數量限制或是金額限制，
就連信用卡都要滿足很多條件才能有回饋，
引起一波剪卡潮跟很多抱怨聲浪。
.
每間銀行都希望能夠有足夠用戶，
能多給怎麼會捨得犧牲客戶權益？
讓自己寶貴的客戶森七七呢！
.
更何況這次還是全面縮水？
每個決策都有背後的原因，我通常不會就一個點就下評論。
.
這次央行降息銀行必須跟著調整避免虧損，
也許我們都只看著利息變少了，
但同時也降低了中小企業倒閉風險，保住你的工作喔？
.
蝴蝶效應就是這樣，
微小的變化就能帶動一個大系統的變化
一環扣一環！
.
台灣政府和動不了全球經濟，我們無法撼動台灣的經濟動能
避免不了會被影響到，但抱怨對我們沒有任何幫助！
＃除非我們有更好的方法才有批評的資格啊！
.
到底利息降低對我們有什麼影響，
我們要如何讓自己有能力應對，才是最重要的！
.
在這集節目當中會簡單解釋給你聽喔！
.
Apple Podcast: https://pse.is/3gjvlf
SoundON: https://sndn.link/sandytwo/3kYfWK
#精算媽咪的家計簿 #降息 #通貨膨張
#剪卡 #信用分數 #信用評分
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00:00 剪卡會影響信用分數？提高信用分數的方式
01:02 信用分數是什麼
01:54 信用分數的級距
02:39 信用分數的評分依據
03:20 提高信用分數的方式
04:33 影響信用分數的行為
05:45 信用評分的揭露時長
06:45 這些事不影響信用分數
08:12 結語
何謂信用分數
・聯徵中心透過資料搜集，以客觀、量化演算而得的分數，用以預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險。
信用分數效益
・因應數位金融時代，不論是傳統金融機構或是創新金融業者，都必須對客戶精準評估其信用風險
・作為貸款准駁、核貸額度及利率高低等參考
有在使用信用分數的國家
・美國最為發達，亞洲多數國家也陸續推出信用評分服務
舉凡信用卡申辦、貸款、投資，任何跟金融體系有關的服務，信用分數都是一個參考指標
信用分數級距
・最低200、最高800
・若跟銀行沒有往來則無法取得信用分數 = 信用小白
・信用分數越低，銀行會認為你的還款風險較高，進而不會貸款、核發信用卡
・信用小白因為沒有紀錄，銀行也會有所疑慮
🔺信用分數是一個參考，但不會是唯一依據
信用評分參考的資料
1.繳款行為
・信用卡是否全額繳款
・貸款是否按時繳款
・支票是否有跳票
2.負債信用
・負債額度：信用卡額度使用率、總貸款額度
・債務型態：信用卡預借現金、循環額度
・變動幅度：信用卡債、貸款餘額的增減
3.其他類信用資料
・聯徵查詢次數
・信用卡使用長度
・保證人相關資訊
累積信用分數的方式
1.申辦信用卡，並準時全額繳清卡費
・卡片持有長度越長，也將增加信用分數
・即使是學生卡，也可以累積信用分數
2.信貸都有準時繳款
3.避免罰單未繳、刑事紀錄
4.三個月內連爭次數小於3次
・若申辦信用卡、貸款、帳戶卡關，建議先緩一緩申辦
影響信用分數的行為
1.延遲繳款、繳最低
2.貸款總金額越高，分數越低
3.信用卡預借現金
4.短期3個月內聯徵次數超過3次
5.信用卡未繳遭銀行強制停卡
6.違約交割
7.信用卡額度使用過高
信用分數揭露時長
1.貸款逾期、催收及呆帳紀錄，自清償之日起揭露3年
2.信用卡款項未繳之強制停卡資料，未清償者，自停卡發生日起揭露7年
3.信用卡戶帳款資料揭露期限，繳款資料自繳款截止日起揭露1年
這些事情不會影響信用分數
1.信用卡持有張數多寡
2.剪卡，剪卡會讓信用長度縮減，但比分相對較少
・建議保留目前使用最久的信用卡
3.分期付款
・〝消費分期〞及〝帳單分期〞因屬性較偏向消費行為，故聯徵中心並未直接將兩者納入評分模型考量，故兩者並不會影響信用評分。
聯徵中心詳細資訊｜https://www.jcic.org.tw/main_ch/index.aspx
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00:00 信用卡極簡計畫！我不再申辦的信用卡
01:09 第一點-回饋公告日期
01:29 第二點-回饋定義
01:59 第三點-回饋條件
02:24 第四點-年費條件
02:49 第五點-回饋內容
03:22 第六點-回饋是否限額
03:50 額外考量-卡面
04:07 我絕不會申辦的信用卡
04:11 第一種-一定需要年費的卡
05:01 第二種-優惠小於2個月的信用卡
05:47 第三種-回饋條件大於1個以上
06:39 喜歡這支影片記得訂閱、按讚、開啟小鈴鐺
06:50 我不辦卡的原因
【我的辦卡六大準則】
1.優惠公告日期
・這也是為什麼每次我都要強調的原因
2.回饋的定義
・有些網購卡綁行動支付沒有回饋
・PX Pay、超商沒有回饋
・歐盟國家沒有回饋
3.回饋條件
・太麻煩的不申辦
・超過1條我就要考慮了
・除非本來就符合條件
4.年費條件
・一定要年費先不考慮
・免年費條件是否過高
5.回饋內容
・點數、紅利回饋是否好用、效期多長
・有沒有歸零的條款
・回饋是當月給、隔月給還是一季給一次
6.是否限額
・回饋很高但限量我就會考慮
・不是有那麼多時間去搶名額
最後考量的
1.卡面
・卡片對我影響很小，有些卡片也不會帶出門
【我現階段絕對不會申辦的信用卡】
1.一定要年費的卡
・現在卡片太多，基本上都平均刷，不須要年費的卡也可以享有高回饋
・如果他是有條件或許會考慮，一定要年費會排除
・通常都是頂級卡、里程卡
2.優惠不到2個月
・從辦卡到拿到信用卡可能要抓1週的時間，長一點可能還要2週
・要去算你拿到卡片後還有多久時間可以用
3.回饋條件超過1種
・除非今天本身就符合，不然太消耗元神的卡片先不要
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00:00 剪卡排行，2021調降的信用卡總覽
01:45 投票規則
01:28 永豐JCB現金回饋卡
02:10 富邦J卡
02:41 台新街口聯名卡
03:42 Richart GOGO卡
05:03 玉山ONLY卡
05:27 玉山Pi錢包信用卡
05:41 中信英雄聯盟卡
06:07 怎樣的信用卡要剪卡
06:46 剪卡怎麼剪
**影片中提及的所有資訊以官方公告為準**
此次投票總得票數4,500票
No.4 永豐JCB 225票(5%)
永豐JCB｜https://shinli.pse.is/N4YCD （網購6%）
❌有低消門檻、條件增加(豐城導購)、回饋縮水、通路減少
【當月累積一般消費滿2,000享加碼】
📌豐城導購 國內3% / 海外4%
・加碼2%每月上限200 (10,000封頂)
・可從豐城網頁或是汗水不白流APP進入，豐城網頁版不建議使用chrome以外的瀏覽器
📌指定網路通路 國內最高6% / 海外最高7%
(一般通路1% + 豐城2% + 指定通路3%)
・加碼3%每月上限400(13,333封頂)
・指定網購｜蝦皮購物、momo、PChome、淘寶、東森購物、YAHOO...
🔺移除綠界、Uniqlo...
・指定外送｜foodpanda、Uber Eats
🔺記得要先從「豐城」導購
📌指定實體通路 國內最高4%
(一般通路1% + 指定通路3%)
・指定百貨｜漢神巨蛋、漢神百貨
🔺眾多百貨都移除
・指定飲料｜cama café、路易莎咖啡、CAFE!N、迷客夏、50嵐、清心
・國內餐廳
No3. 富邦J卡 11% 495票
富邦J卡｜https://shinli.pse.is/U8UWP （新戶3.5%無上限）
❌實體刷卡回饋調降，必須用LINE Pay才有3%通路受限
✔️回饋無上限還是堪用，新戶也可申辦
【新戶】
📌利用LINE Pay消費 3.5%
📌實體通路/其他行動支付 2%
・需綁定LINE Pay與使用本行帳戶自動扣繳信用卡款
・回饋無上限
【舊戶】
📌實體通路/其他行動支付 2%
📌利用LINE Pay消費 3%
🔺8/17開放登錄，需先消費
No2. 街口聯名卡18% 810票
❌回饋更為複雜、新增5,000低消門檻
✔️除了週三繳費亮點很高之外，其餘回饋大家不買單
【舊戶】
📌一般通路1%
📌綁定街口APP 3%
・加碼2%每月每正卡回饋上限150元街口幣
🔺每月需累積一般消費達到5,000才享有加碼
📌指定通路 5%
・指定通路2%加碼回饋無上限
📌週三指定通路最高 11%
・91APP 加碼8%
・繳費加碼4%，最高7%
・加碼每月每正卡回饋上限100元街口幣
・加碼不需要低消
【新戶】
📌一般通路1%
📌綁定街口APP 5%
・加碼4%每月每正卡回饋上限150元街口幣
🔺每月需累積一般消費達到5,000才享有加碼
📌指定通路 7%
・指定通路2%加碼回饋無上限
📌週三指定通路最高 13%
・91APP 加碼8%
・繳費加碼4%，最高9%
・加碼每月每正卡回饋上限100元街口幣
・加碼不需要低消
🔺若未符合低消，週三繳費享5% / 91APP享9%
No1. Richart GOGO卡 56% 2,520票
❌新增5,000低消門檻、指定通路減少
✔️可以當成假日、PX Pay信用卡
GOGO卡| https://shinli.pse.is/V29G4 （週六行動支付/網購6%）
📌一般消費0.2% / 符合條件最高1%
・須以Richart帳戶自動扣繳並且當月一般消費需滿5,000元
・分期以每期入帳金額計算
・加碼0.8%每月上限200(25,000封頂)
📌指定通路最高3% (0.2% + 0.8% + 2%)
・加碼2%每月上限200(10,000封頂)
・超市: 全聯PX Pay(含儲值/消費)
・網購: Amazon、Gmarket、迪卡儂線上購物
・影音: Spotify、Netflix、CATCHPLAY+
・遊戲: Nintendo、MyCard、遊戲橘子
🔺若未符合低消門檻則最高2.2%
📌週六指定通路最高6% (0.2% + 0.8% + 2% + 3%)
・加碼3%每月上限200(6,666封頂)
・行動支付: LINE Pay、My FamiPay、OPEN錢包、悠遊付、台新Pay
・網購: 蝦皮、momo、PChome
🔺若未符合低消門檻則最高5.2%
🔺目前PX Pay覺得比較好一些、週六信用卡
【其他提及信用卡】
玉山Only卡
玉山Only｜https://pse.is/J668L （最高5.2%回饋）
❌等級五以下兌換里程的優勢喪失
❌除非真的可以達到等級五，不然信用卡的回饋難以使用
❌紅利折抵帳單也從每月2,000降低到1,000
玉山Pi錢包
❌回饋不斷的再調降
❌從2.5%降到現在的1.3%
❌P幣通路也偏少
中信英雄聯盟卡
中信英雄聯盟卡｜https://ctbc.tw/Ejj7ka （指定通路/網購10%）
❌新增5,000低消門檻，還需再指定網購通路
❌對於小資族來說門檻偏高
✔️外送、數位通路10%還是很夠用
富邦momo、國泰KOKO也有人提到
🔺無年費的卡可以留
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*信用卡專區*
💡網購信用卡💡
彰銀My購卡｜https://pse.is/3jxabx (指定網購10%)
中信英雄聯盟卡｜https://ctbc.tw/Ejj7ka （指定通路/網購10%）
永豐幣倍卡｜ https://shinli.pse.is/N4YCD （指定行動支付6%）
永豐JCB｜https://shinli.pse.is/N4YCD （網購6%）
玉山Ubear ｜https://pse.is/KXJWW （網購/行動支付3.8%）
玉山Pi錢包｜https://shinli.pse.is/PSTRY （PCHome 5%回饋無上限）
GOGO卡| https://shinli.pse.is/V29G4 （週六行動支付/網購6%）
富邦momo｜https://shinli.pse.is/RBJNF (網購3回饋無上限)
樂天信用卡｜https://shinli.pse.is/EUV7G （網購10%）
💡外送信用卡💡
中信英雄聯盟卡｜https://ctbc.tw/Ejj7ka （外送/網購10%）
永豐三井聯名卡｜https://shinli.pse.is/N4YCD （餐廳/外送10%）
💡一般消費信用卡💡
永豐Sport卡｜https://shinli.pse.is/N4YCD （無腦3%現金回饋）
永豐幣倍卡｜ https://shinli.pse.is/N4YCD （無腦3% / 指定行動支付6%）
富邦J卡｜https://shinli.pse.is/U8UWP （新戶3.5%無上限）
花旗現金回饋PLUS鈦金卡｜https://pse.is/3al9qa (指定通路10%)
台新玫瑰Giving卡｜https://pse.is/3cjgtb (假日3%)
聯邦賴點卡｜https://pse.is/3b4lj5 （國內2%/LINE Pay7%）
星展ECO永續卡｜https://shinli.pse.is/RNHW6 （國內無腦3%）
FlyGo卡| https://shinli.pse.is/UTMAF （高鐵/加油5%）
匯豐現金回饋卡｜https://shinli.pse.is/UYRCA (國內1.22%/海外2.22%)
匯豐匯鑽卡｜https://pse.is/3aemhy （指定通路最高6%）
💡行動支付信用卡💡
永豐幣倍卡｜ https://shinli.pse.is/N4YCD （指定行動支付6%）
台新街口聯名卡 ｜https://shinli.pse.is/V29G4 （指定通路最高11%）
GOGO卡| https://shinli.pse.is/V29G4 （行動支付/網購6%）
凱基魔Buy卡｜https://shinli.pse.is/3amq3r （指定行動支付享8%）
花旗現金回饋PLUS鈦金卡｜https://pse.is/3al9qa (指定行動支付10%)
💡里程信用卡💡
匯豐旅人-輕旅卡｜https://shinli.pse.is/TRNK2
匯豐旅人-御璽卡｜https://shinli.pse.is/UYM33
匯豐旅人-無限卡｜https://shinli.pse.is/SWY28
玉山Only｜https://pse.is/J668L （最高5.2%回饋）
💡高活儲網銀專區💡
永豐大戶 推薦碼shinli｜https://shinli.pse.is/TW36T (50萬內1.1% )
Richart ｜https://pse.is/3dblru （1.2%活存利息）
王道銀行｜https://pse.is/KGYJB (享100現金回饋)
iLeo｜https://pse.is/H4H8E (72萬1.2%超高活存利息)
遠銀Bankee｜https://pse.is/FDDA4 （2.6%活存利息）
樂天純網銀｜RI9HCV （透過推薦碼註冊享100） OU數位帳戶｜https://pse.is/3exmtb （20萬以內1.85%）
💡投資推薦💡
鉅亨買基金｜https://pse.is/3g3g6e (輸入 shinli享1588紅利，申購26萬元以內基金0手續費)
富果帳戶｜https://shinli.pse.is/M4Q9V (註冊享108元)
💡APP推薦💡
家樂福｜A542GMO (輸入推薦碼享3,000點)
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悠遊付｜M2F5657F9A0（首筆消費滿100享100回饋金）
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汗水不白流｜VOCRBH (享3000卡路里)
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