何時該買房?該怎麼買?投資最難的事情?
何時該買房?
第一個問題應該要反過來問,何時不該買房?或者何時買房會比較吃虧?
貸款貸不下來的時候不該買房,買房很少有人不用貸款,成數多寡暫且不論,所以若是貸款很難成功,建議您還是先將工作穩定後,再來考慮買房的事情,所以工作不穩定,貸款不易,買房也困難。
再來買房會吃虧,也是因為貸款利率差的關係,這個也是跟工作有關係,譬如業務獎金性質的工作,薪資收入起伏大,所以銀行核貸的條件可能會比較差,再來譬如是創業老闆,貸款條件可能也會比較差,因為銀行認定創業風險高,所以反而受雇人員的貸款條件會比較好,所以受僱醫師的貸款條件超好,反而創業的診所醫師老闆,貸款條件反而打折。
所以若是短期內有工作變動,可以考慮在貸款條件好的時候買房,貸款條件比較好,比較不會吃虧。
同樣的,若是短期內工作有變動,自住房產也是比較麻煩,畢竟買房賣房都是件不容易的事情,要花費不少時間精力,若是有簽約的工作,合約快要結束的時候,避免做出買賣重大決定,應該等工作稍微確定後,再來配合住房的事宜。
該怎麼買?
買房我們只先考慮自住的情況,買房怎麼買?做足功課。
買手機要做多少功課?
自助旅遊訂飯店要做多少功課?
買房金額比買手機多十百千倍,買個手機都可以研究半天,買房認真研究實在不過分,市面上有不少書籍跟房屋有關,千萬不要懶惰讓爸媽、其他人決定,你買手機會讓你爸媽決定嗎?自己用的手機自己選,自己住的房子自己找。
買房之前多出去旅遊幾次、多租幾次房,就會知道自己的喜好,旅遊喜歡住熱鬧的商店街?還是人少風景好的地方?喜歡住民宿?還是喜歡住飯店?需要飯店設施的?還是便宜可過夜的?
買房也不要預備太遠,小倆口剛結婚,短期三五年內也沒有要生小孩,就不用準備小孩房間買太多房,將來等到小孩出生,也沒那麼快可以自己睡一間,周遭很多朋友小孩上了小學都還是跟父母一起睡,如果預算充足再來考慮其他房間配置,譬如書房、健身室、視聽室,只是現在房價都不便宜,小小一間房成本都要百萬,這些錢改放在0050,獲利拿去繳健身房會員都划算。
買房地點距離工作不要太遠,單程交通時間在一個小時還可以接受,超過太多就有點花時間,所以買房地點會影響後續男女雙方的工作地點,交通方式也要再確認,有時候認為開車騎車很方便,結果停車很麻煩,大眾運輸也要事先確認路線。
遠距工作算是疫情時代的少數美好收穫之一,不過我是覺得完全遠距還是滿困難的,人與人的互動是不可缺少的,所以地點的選擇還是滿重要的。再來若是有小孩之後,學區的考慮也是滿重要的,畢竟教育體系是需要足夠人數支撐的,小眾教育路線金錢與時間成本高,不是人人負擔得起。
如果你對該地區不熟悉,可以暫時先用租房的,騎驢找馬,等到熟悉該地區,也覺得不錯後,再從附近找房買,比較不會買錯,至於很多人擔心買貴?整體房價上上下下很難預料,譬如最近幾個月疫情嚴重,房價也沒下跌多少,所以要等到整體房價波動比較困難,自己做好功課也不會買的比別人貴就好,買錯比買貴容易。
買房預算也可以用租房租金回推,若是你目前租房條件很滿意,假設租金一個月2萬一年24萬,現在出租報酬率大約是3~5%左右,所以從3%反推回去約八百萬左右,假設貸款八成可以看總價約一千萬的房子,然後買房還要準備頭期款,償還貸款也盡量本金一起攤還,所以這樣每個月的負擔,還是會比單純租房高,但是也應該還可以負擔,房貸過了五年十年後,也可以考慮轉增貸,這樣之前還款的本金,又會重新回到手上。若是總價差距過大,譬如預算暴增到兩千萬,可能都是不小的負擔,需要再三考慮。
房貸申請銀行也是門功課,重點是找額度高、利息低、年限長、沒有綁其他金融商品,薪轉戶銀行比較知道公司狀況,可能會有員工優惠方案,另外也可能有銀行做促銷活動,可以留意親朋好友跟哪家銀行貸款優惠,多多比較,比較重點還有一個,就是數字直接對比,最後搜集三家不錯的,再來做最後的徵信確認仔細數字,因為短時間銀行無法過度徵信,會引起懷疑。
與銀行往來要視同正式往來,若是有申辦信用卡,盡量每期都是全額繳清,不要逾期,免年費的信用卡至少要辦一張使用,長期培養信用,申辦房貸銀行也可以辦張信用卡,給往來銀行理專做點業績,銀行是少數合法借貸管道,一定要跟銀行培養好關係,好好經營,至於推銷的其他金融商品,自己認真做點功課,至少跟指數投資做點比較。
若是財務狀況極度保守的朋友,擁有半年到二年的週轉金,仍然有儲蓄(現金、定存、儲蓄險)超過十年租金,工作穩定,沒有其他金融商品、投資組合,而且沒有購買自住房屋,處於租屋狀態,我會積極建議開始考慮買房,期間可以拉長半年至一年,在這個資金寬鬆、通膨明顯的年代,持有過多的現金,改配置在自住房產,也是一個很穩定可靠的方式。
最後買房跟結婚有點類似,沒有完美的,都是比較級的,可以設定一個目標,譬如看房三個月十二個週末,每週看五個案子,總共看六十個案子,初期先不做決定,等到過了一半,也就是六個週末三十個案子後,有比過去更好的案子出現,就可以下手準備斡旋了。
最後的最後,買房跟結婚差不多,入住後跟婚後,與之前期待還是會有點落差,只要不要相差太多,能夠忍耐的請多包容,左右鄰居、樓上樓下鄰居、管理員、停車位...,很容易有摩擦,不是只有這個建案有問題,搬家換房子後還是會出現其他問題,人生就是如此xd。
投資最難的事情?
投資最難的事情就是本金
大詩人常常笑說指數投資三大缺點:本金大、時間久、很無聊
其實主動投資也需要本金,大詩人以前做產業分析師的時候,其他同事文組畢業沒幾年,薪水不高也存沒多少錢,所以投資只能買低價股,或者一兩檔股票套牢,就沒有其他錢投資了,講白了任何投資方法,都需要本金繳學費,初期的冤枉路走越多,需要的本金越多。
再來是本金若是不夠,投資很容易想開槓桿,不論是貸款增加本金,或者使用期貨、選擇權,本質上都是開槓桿,開槓桿除了費用增加,利息、手續費都是費用,風險也增加很多,危機出現時很容易被迫清倉出場。
增加本金最常見的方式就是增加薪資收入,可是台灣彌漫太多理所當然的氛圍,以我之前的工作台積電工程師為例子,怎麼會有人以為這是個正常上下班的工作呢?怎麼有辦法套用勞基法的工時呢?每個人都想要錢多事少離家近,問題就是你找不到這種工作,台積電在台灣是排名領先群的工作,對比美國像是在蘋果公司上班,你會誤以為蘋果上班很輕鬆嗎?很多人下班回家也都是在工作,壓力也都是很大的。
很多事情是沒有辦法線性控制的,台積電三倍的薪水、三倍的累,我可以只要兩倍的薪水、兩倍的累就好嗎?
今天分享買房的事情,還是自住而已,就要做很多功課,若是要做包租公、投資客,那要做的功課更多,買房不只要跟銀行經營關係,房子買了也要好好經營,不然在貴的傢俱也是掛衣服、在貴的豪宅也是垃圾屋,萬事起頭難,買房也需要頭期款,投資更需要本金,天底下沒有白吃的午餐,謝謝大家。
同時也有2部Youtube影片,追蹤數超過23萬的網紅SHIN LI,也在其Youtube影片中提到,#剪卡 #信用分數 #信用評分 合作信箱✉️ : [email protected] ❗️影片未經同意請勿任意轉載、二次搬運、寫成新聞稿 ❗️每月45元幫助我創作更多影片|https://shinli.pse.is/PD4Q5 ———————————————————————————— 📖我的理...
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『「蝦拼晚點付」類信用卡支付服務,消費者先購物、下個月1日再付款,若無法於下個月15日前付清,可申辦最高3個月分期還款,日延遲利息費率為0.05%,年化後利息費率為18.25%,略高於一般信用卡循環利率。蝦皮針對這項服務與台新銀行合作,由其負責匯款帳號的虛擬帳戶。
對於立委憂心「蝦拼晚點付」恐掀電商版雙卡風暴的說法,知情人士認為,蝦皮已經設定把關機制,消費者若出現應付帳款尚未繳清形況,便會暫停「蝦拼晚點付」服務,直至消費者繳清所有餘額才能續用。』
#為何之前中租的無卡分期沒引起同樣的質疑呢
信用卡停卡繳清 在 Yale Chen 陳頁真 Facebook 的最佳解答
你有不好的花錢習慣嗎?那你可以利用這7個方法來改善壞習慣
✅做好預算:你才可以知道自己有多少錢可以花,避免讓自己變成月光族。
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✅暫停使用信用卡:如果你常常把卡刷爆,或是你沒辦法全額繳清信用卡費,代表你的消費習慣不好,這時候你就應該先暫停使用信用卡。
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✅學會說不:不是誰約你你都要答應,如果真的不是非常必要的約,你可以先拒絕,這樣還能讓你省下一筆錢。
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✅取消跟購物相關的訂閱:當你的手機一直跳出特價通知、新品通知等等的,我相信你一定會忍不住打開看,然後就會不知不覺又刷了一堆,所以取消一些訂閱,對你來說會是好事。
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✅問問自己想要還是需要:認真的問自己,買這樣東西到底是為了什麼?為了一時開心?還是真的非常必要?
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✅專注在人生目標上:很多時候,你就是因為太無聊沒事做,才會一直東看一下西滑一下。如果你專注在你的人生目標上,你就不會有那麼多時間去看那些東西。
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✅把想要的東西放在購物車30天:這個方法我很常提到,也確實幫助了我很多。很多人常常會衝動消費,所以放在購物車30天正好可以讓你你清楚你到底有沒有想要它。
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看到這裡,有沒有想到那個消費習慣不好的人?
發揮你的愛心,tag他來救救他的錢包!!!
信用卡停卡繳清 在 SHIN LI Youtube 的精選貼文
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00:00 剪卡會影響信用分數?提高信用分數的方式
01:02 信用分數是什麼
01:54 信用分數的級距
02:39 信用分數的評分依據
03:20 提高信用分數的方式
04:33 影響信用分數的行為
05:45 信用評分的揭露時長
06:45 這些事不影響信用分數
08:12 結語
何謂信用分數
・聯徵中心透過資料搜集,以客觀、量化演算而得的分數,用以預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險。
信用分數效益
・因應數位金融時代,不論是傳統金融機構或是創新金融業者,都必須對客戶精準評估其信用風險
・作為貸款准駁、核貸額度及利率高低等參考
有在使用信用分數的國家
・美國最為發達,亞洲多數國家也陸續推出信用評分服務
舉凡信用卡申辦、貸款、投資,任何跟金融體系有關的服務,信用分數都是一個參考指標
信用分數級距
・最低200、最高800
・若跟銀行沒有往來則無法取得信用分數 = 信用小白
・信用分數越低,銀行會認為你的還款風險較高,進而不會貸款、核發信用卡
・信用小白因為沒有紀錄,銀行也會有所疑慮
🔺信用分數是一個參考,但不會是唯一依據
信用評分參考的資料
1.繳款行為
・信用卡是否全額繳款
・貸款是否按時繳款
・支票是否有跳票
2.負債信用
・負債額度:信用卡額度使用率、總貸款額度
・債務型態:信用卡預借現金、循環額度
・變動幅度:信用卡債、貸款餘額的增減
3.其他類信用資料
・聯徵查詢次數
・信用卡使用長度
・保證人相關資訊
累積信用分數的方式
1.申辦信用卡,並準時全額繳清卡費
・卡片持有長度越長,也將增加信用分數
・即使是學生卡,也可以累積信用分數
2.信貸都有準時繳款
3.避免罰單未繳、刑事紀錄
4.三個月內連爭次數小於3次
・若申辦信用卡、貸款、帳戶卡關,建議先緩一緩申辦
影響信用分數的行為
1.延遲繳款、繳最低
2.貸款總金額越高,分數越低
3.信用卡預借現金
4.短期3個月內聯徵次數超過3次
5.信用卡未繳遭銀行強制停卡
6.違約交割
7.信用卡額度使用過高
信用分數揭露時長
1.貸款逾期、催收及呆帳紀錄,自清償之日起揭露3年
2.信用卡款項未繳之強制停卡資料,未清償者,自停卡發生日起揭露7年
3.信用卡戶帳款資料揭露期限,繳款資料自繳款截止日起揭露1年
這些事情不會影響信用分數
1.信用卡持有張數多寡
2.剪卡,剪卡會讓信用長度縮減,但比分相對較少
・建議保留目前使用最久的信用卡
3.分期付款
・〝消費分期〞及〝帳單分期〞因屬性較偏向消費行為,故聯徵中心並未直接將兩者納入評分模型考量,故兩者並不會影響信用評分。
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沒有人覺得這件事情很不合理嗎
憑什麼樂天的疏失要用戶承擔後果啊?
本來我們信用卡用得好好的,吃著火鍋唱著歌,突然就被駭客給劫了,是我們的錯嗎?
樂天就直接把我們卡停掉,強制我們換新卡
還要我們自己承擔收掛號信、重新開卡、重新綁定的時間成本
像我辦卡的時候是在南部老家,後來搬到北部
我要嘛回家一趟收新卡,要嘛浪費時間打電話給客服改地址
如果有人用這個卡綁定aws什麼的 server停掉造成的損失 樂天要負責嗎?
樂天哪怕補償個50-100的刷卡金都算有誠意的
信裡寫得好像多不好意思 實際上還是要我們自己吞 要不要臉啊小日本
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Sent from BePTT on my iPhone 14 Plus
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.34.207.98 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/creditcard/M.1679364657.A.62A.html
這個事情不是我們的錯誒 這樣你們也吞?
你以為我很喜歡強迫中獎?
對搞事的源頭 - 駭客和樂天 一個屁都不敢放
日本狗食好吃嗎
我的觀點都在文章裡了 有閱讀障礙或是選擇性閱讀障礙請洽國中國文老師或者看醫生 謝謝
你看 你也是不想花時間檢舉我嘛
那花時間換卡你就可以忍?
林北下班後的寶貴時間不是用來處理這堆天上掉下來的破事的
誰甲方誰乙方分不清楚?你去跟你們公司的客戶這樣說看看
我的點是,換卡所衍生的時間成本不應該全部丟給消費者。有些人時薪很高的,假設1小時1
000塊好了,要百忙之中撥出半小時處理這些開卡、重新綁定的事,那就至少損失500塊的產
值了。
這個事情對大部分卡友來說就是一個天上掉下來的鍋,要是樂天一開始沒被盜,我們根本不
必承受這些,還有你們在網路上跟我吵架的時間,也是本來不會發生的。
你在那邊鬧 意義何在
※ 編輯: donaldmusk (1.34.207.98 臺灣), 03/21/2023 10:56:22
根據這篇推文的風向 樂天這波打完要迎來一波剪卡潮了
※ 編輯: donaldmusk (1.34.207.98 臺灣), 03/21/2023 11:04:59
我也是正常時間繳啊 只是申請帳單分期而已 沒用過循環利率
這跟我今天說的樂天擺爛有衝突嗎?這麼會轉移焦點要不要考慮應徵中國外交部發言人?
就算真的 好 我去剪卡 大家不爽不要用
樂天會改嗎?未來外資就知道台灣消費者好欺負 繼續吃人夠夠
※ 編輯: donaldmusk (1.34.207.98 臺灣), 03/21/2023 11:13:58
black1x2y3z 你的邏輯老師是誰請告訴我好不好 我來跟他拜師
就連國稅局都接受討價還價了 我付錢給樂天還不能客訴?我還繳虎航卡年費欸 這個就跟利息無關了吧
樂天現在是你們的皇帝還真主?完全嘴不得的是嗎
啊我剛搬來北部才3個月 帳單是電子帳單 工作忙死了誰會沒事改地址
之前有事打過樂天客服就對他們印象很差 所以我沒事超級不想打客服
還有 別的銀行網上繳費都是秒到 樂天要兩個工作天才入帳 這個我已經懶得吐嘈了
※ 編輯: donaldmusk (1.34.207.98 臺灣), 03/21/2023 11:29:31
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