【越是貧窮,越是被欺負,這是他們失志的原因】
有一個年輕人進公司剛滿一年,現在要為一張「聯合徵信紀錄」,認真思考是不是要離職?
去年面試時,公司並未問到有沒有學貸要還、家裡有沒有欠錢未還的紀錄,可是報到時,卻要他交「聯合徵信紀錄」、良民證。好不容易熬到畢業,以為從此可以靠著努力工作來翻身,卻被潑了一身冷水,來不及證明自己是個上進的年輕人,就巳經被貼上標籤,成為一個可能盜用客戶信用卡的「嫌疑犯」。
即使如此,為了保住工作,這兩樣都乖乖交了。問題是,公司還是戴著有色眼鏡看他,要他寫報告,說明欠款的經過,以及還款計畫。他也寫了,老闆還是非常生氣,指責他:
「面試時,你為什麼沒說?」
「主考官沒問起,我不知道要說呀!」
「就算沒問,你也要自己主動說,不能故意隱瞞。」
多年前,年輕人的父親經商失敗,還不起銀行,差點讓他連書也讀不成,逼不得已申請學貸及半工半讀才得以勉強畢業。而父親也從零開始,什麼工作都去做,在五年前和銀行協商,開始還錢。所以年輕人自認為,他們全家未曾被失敗給擊垮,也願意擔起還款責任,不懂為什麼還要受此羞辱?
雖然一時腦門充血,很想立刻離職,好在主管居中協調,並且安慰他、鼓勵他,硬是把他留了下來。但是他知道,在老闆的心裡,他從此黑了,再也沒有翻身的餘地,更別想升遷加薪、前途看好。而且老闆連正眼都不想瞧他一眼,凡事都是經由主官代他向老闆報告。
一年過去,這幾天人資部又通知他要再交最新的聯徵紀錄,給公司追蹤是否有異常狀況,又惹得他理智斷線,表示拒絕提供。因為他認為,雖然工作上看得到客戶的信用卡資料,但未經手金流,不至於有大礙。每一年都要交一次紀錄,對他是凌遲,不斷提醒他是個低人一等的窮人、令人害怕的嫌疑犯。
其實,在金融業任職的人都知道,每年11月15日主管機關都會要求調聯徵紀錄,過去是公司去調,現在則是請員工自己去調。只要是有「不良紀錄」,比如有學貸未還,或信用卡逾期未繳,或房貸有拖延等,都會拉低分數。公司即使沒有說什麼,也會悄悄加以關注,留意這些「高風險」員工。
這是政府規定、業界常態,無可厚非,問題是出在於他的老闆缺少悲天憫人之心,不去想想員工也是無辜的受害者,在成長過程吃過比同齡者更多的苦,今天還能不放棄地繼續努力工作,不論意志力或向上心都是值得敬佩。也不具同理心,理解到這些員工比一般人敏感脆弱、自尊心強,還不斷揭瘡疤、在傷口上灑鹽。
如果這年輕人一時吞不下這一口冤氣,每份工作都是憤而求去,就會陷於長期不穩定,生涯發展每下愈況,最後真的發生貧窮世襲。
再講一個同樣是ptt上面的真實例子,也是因為貧窮帶來職場上的困窘。有個年輕人由於母親病逝,過幾天要出殯,但是家裡窮,辦不起喪事,沒有公祭,也沒有家祭,所以沒印訃聞,於是以死亡證明申請,結果公司只肯給兩天喪假,因為他們只認訃聞,不認死亡證明。
這年輕人的哥哥向當地政府請教,得到的答案是政府未明文說清楚要憑什麼請喪假,因此請依公司規定辦理。
你能想像嗎?越是貧窮,受到的待遇越是非人,真是令人憤怒與悲痛!心理學有個「馬太效應」,說的就是這個普遍的現象。
<新約聖經・馬太福音>有一段話:「凡有的,還要加給他,叫他有餘;凡沒有的,連他所有的也要奪去。」所以富者恆富、窮者恆窮,原因並非出在於窮者不努力,而是社會奪去他們的尊嚴與希望,使得再堅強的人,都會人窮志短、放棄上進與努力。
因此在職場上,面對苦難的人,多一點理解、多一點細膩、多一點關懷,可以讓他們更有勇氣與命運搏鬥,擁抱希望,為美好的明天而努力。
讀者補正如下~
有的:是心中有神的門徒
沒有的:心中無神 自滿的法利塞人
*** *** ***
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#學生卡
對於二十歲以上的學生申請人,發卡機構應將發卡情形通知持卡人的父母,請他們特別注意持卡人的使用情形。發卡機構對於學生核發的卡片以三家發卡機構為限,且每家發卡機構所核給的總額度不得超過新台幣二萬元。
🔺畢業之後要調升額度需主動附上畢業證書以及財力證明
▫️小白辦卡建議
1.建議先有該銀行的帳戶
不管是數位帳戶或是打工的薪轉戶
推薦 Richart / 中信 / KOKO / 玉山
外商銀行的信用卡通常對於小白會比較難申辦
2.先累積一定存款或工作3-6個月
存款越高核卡的機率也會提高
若今天是在知名企業或是公職上班小白的核卡率也會提高
申辦學生卡門檻會比較低
基本上都是年收入10萬元即可辦卡,但每家銀行不盡相同
3.建議若有工作能力可以先辦學生卡
門檻較低也能培養信用分數之後出社會辦卡也會比較好過
但前提是要記得不要過度消費
4.小白辦卡大忌
不要一次亂槍打鳥
基本上有銀行3個月內拉聯徵滿3次,第4次起的銀行高機率拒發信用卡,這是公開的資訊,為的是以防一般民眾短時間內迅速信用擴張,危害銀行的風險控管。
若被拒絕後建議先不要再急著辦卡,可以等三個月後辦卡
5.小白信用卡推薦
🔺每有哪一張卡是最好的,依照自己的需求再辦卡是比較好的
🔺不見得申辦一定會核卡,建議還是要先有一定的存款或穩定的收入再申辦
很多PTT上面都有申辦核卡的薪資與存款都可以參考
🔺有些人可能會被一家銀行打槍但其家信用卡核卡,每家銀行審核都自有標準
🔺申辦前都可以先上網搜尋他對於小白容不容易核卡,像是渣打就對於小白不是那麼友善
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一般消費 1.5% / 指定消費3.5%
#玉山Pi錢包信用卡|https://shinli.pse.is/PSTRY (享首刷禮300點)
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#中信LINEPay
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6.Debit金融卡也是好選擇
#玉山拍兔卡
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辦卡/帳戶這邊請
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信用分數ptt 在 [閒聊] 影響聯徵信用評分的項目- 看板creditcard 的必吃
前置提醒:
以下是聯徵J10個人信用評分(2010第三版)的模型,
一般銀行自己會另有模型評估,不一定和聯徵信用評分方式完全相同。
J10評分採計不代表銀行也會採計,
J10評分不採計也不代表銀行不會採計
謹慎理財 信用至上
以下重點節錄自 金融聯合徵信雜誌 民國108年6月號
J10個人信用評分產品常見疑義解析
https://member.jcic.org.tw/main_member/fileRename.aspx?fid=1097&kid=1
聯徵的評分模型資料來源五大類:
信用卡資料
授信資料
票信資料
註記項目
查詢次數
無法評分的原因
監護宣告、訴訟、信用不良、銀行公會消金案件、
債務清理、信用資料不足、僅有學貸資料等等
其中同時有正常及不良信用記錄則是固定200分
即使有信用卡,也要使用三個月以後,且一年內有信用交易,
才會算是有足夠的信用資料可以評分
影響評分的原因
繳款行為
延遲繳款的程度、頻率、時間點等
負債程度
額度使用率、授信餘額、授信餘額連續減少月數、授信往來家數等
負債形態
有無循環利息、有無預借現金、十足/非十足/純信用授信等
信用歷史長度
有效信用卡中使用最久的長度等
新信用申請
新業務的查詢次數
額度使用率超過一定程度就會開始扣分,所以額度使用率愈低愈好
有餘力時提供財力調高額度可以幫助提高分數,
無法調高就自己節制消費囉,刷到盡磅就很難再申請一家來擴張額度
預借現金分期代表有急迫資金需求,會影響評分;
帳單分期及單筆消費分期行為類似消費,不會列入計算
但分期金額仍然會佔額度,而影響到前項額度使用率
信用卡持有張數不會影響評分
最長信用歷史會影響評分。如果剪了手上最舊的一張有效卡可能會影響分數。
機構查詢次數只有新業務和申請貸款(授信)會列入評分
自行查詢次數不會列入評分
上列查詢「次數」評分會往前觀察一年,
在30天內所有機構的(貸款)查詢視為同一次信用需求,只計算為一次
負債型態中,無擔保貸款信用風險較高,評分會比有擔保貸款為低
授信餘額若沒有連續穩定降低,即未穩定還款或再新增授信,
也會影響評分。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.34.110.137 (臺灣)
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