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【龔成問答信箱】(Q21401-Q21420)
Q21401:
龔SIR你好!首先要感謝老師教懂我如何選擇一隻好的企業。
自從成為你學生後,我的成績確實有增長,雖然仍未到目標,但確實前進中。多謝老師既教導。
但近期估值課題上有一個疑問,就是「預測市盈率與自行計算市盈率之間的決擇?」
以創科實業為例。根據過往十年數據,利用堂上所學。
合理市盈率應是21.88-23.12,
平均最新5年EPS是2.41。
因為我發現它每年EPS都有增長,自己計算大約是11.5%至29.8%不等(平均數是17.7%)
所以,我打算利用2.41X1.177= 2.84 作為有代表EPS
所以,合理估值應是2.84X21.88- 2.84X23.12再+/-10%,即是55.9-72。
根據自己計算範圍55.9-72 明顯與現時大市有一大距離。此時,再發現中銀既預測市盈率是36。如果用 預測市盈率計算2.84X36=102.24,那麼合理區 再+/-10%,即是92-112.46。則比較接近大市。
因此,我想請教老師2個問題
1.遇到這個情況,應該如何決擇?還是我的計算出左問題?
2.預測市盈率是市場給予的,是否較自己計算的市盈率更重要呢?
知道老師忙碌,問題唔急的,感謝老師的指導。
龔成老師:
你在計算估值時,不能公式化,要「意義化」,你先要了解創科(0669),佢過往的業務情況,品牌、發展,為甚麼過往的營業額有這樣的增長,點解盈利會這樣,是市場不斷擴展,產品的類別增加,定加價,還是其他原因。
你要睇翻5年年報,有具體了解後才有答案。
然後,你要分析這企業之後面對的經營環境,如果市場環境對佢有利,這樣增長就可持續,而你推算EPS時,不能只用平均數,這是一個入門的方法,你要更正確推算,之後的盈利怎樣。
如果你用我第五堂教你參考機構評級的方法,你會見到大行預期盈利接下來幾年平均為0.6美元,即是港幣$4、$5,你就要小心分析,你用2.84 作為有代表EPS,是否保守左,大行點解估到$4,背後咩原因。
你要了解企業之後的情況,從而找出答案。
另外,你在衡量佢市盈率時,如果企業無一些核心的改變,你照用過往的較好,然後再加少少自行的調整。
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Q21402:
阿Sir,我自己計咗幾隻股合理價,可唔可以麻煩你幫我睇吓我嘅計法啱唔啱:
新地(16)
行業市盈率 :6.26-10.5
過往五年平均每股盈利 : 14.8
新地市盈率 : 7-11
合理價: 103.6-162.8 (好似個range 好闊🤔)
雅生活(3319)
行業市盈率 :27.5-41
過往五年平均每股盈利 : 1.042
雅生活只搵到近三年市盈率,有一些股票如352,1895甚至找不到市盈率資
領展 (823)
行業市盈率 :5.5-13.18
過往五年平均每股盈利 : 11.63
新地市盈率 : 6-10
合理價: 69.78-116.3 (好似個range 好闊🤔)
龔成老師:
新鴻基地產(0016),要留意,佢這類地產企業,每年的盈利都有物業重估,因此盈利及過往市盈率數據,都要調整翻,所以,計算過程有點複雜的。
你預新地現價合理區中間。
雅生活(3319),當你進行行業比較時,盡量找一些營運模式、規模等接近的,同時,會參考佢自己過往的市盈率。而這股不會比到太高市盈率的,去到30已是太高,20倍會較有代表性,再以這為基礎這行調整。
至於盈利方向,由於佢盈利增長中,因此盈利數字不應只用平均數,要調整。所以,你預現價為合理區中上部。
至於領展(0823),由於每年的盈利都有物業重估,以及先年的市盈率都會因為物業重估因素令盈利變左,所以市盈率的參考價值都減左,因此,你要調整翻先能夠分析得到。你預現價合理區中間至中上。
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Q21403:
龔老師 你好 最近見你也對樓市有研究 ,真心想請教 唔想再走冤枉路
現時有一層 216 呎 長沙灣樓
樓齡 1年 (但已過3年 樓花期買)
出租(死約) 10500
按揭連管理費 16000每月
買入時 499 萬 想放570 萬
想要連租約放售 如理想價 570 還完按揭 有170 萬左右
想跟你 學習 股價 覺得已前投資 cash flow 唔靚 供得好辛苦
有家庭 BB 出世 支出更大 同太太 (她都有follow 你Facebook)商量後 現時 層樓 每月都是支出多 不如賣左層樓 所得錢 跟你腳踏實地 投資股票 3-5 再買過一層
不知龔老師可否比意見 ?
謝謝你 祝生活愉快 身體健康
龔成老師:
從宏觀的財富角度分析,你這個動作,就是賣出現有的收租樓,將資金轉成股票,利用股票增值,再在3-5年買買入另一收租樓。
這個動作的考慮點,就是利用股票的增長,高過利用現有物業的增長。
在理論上,這類面積較細的樓,投資價值的確不算強,因為以一個基本家庭來說,去到250呎以上會較合理,因此,長遠增長力不及一般物業。
加上現時股市的平貴度較樓市平,所以在理論上,資金投入股市增長,會好過原有物業。
不過,所有事情都無絕對的,無人能準確預測到樓市,如果樓市在這幾年的升幅比股市多,你的計劃就會出問題,這是風險所在。
另外,香港買賣物業的成本貴,你一賣,日後再買,這是有成本,你都要考慮這因素。
因此,從方向上,這計劃是可以(因為投資不同資產的值博率與回報等概念),但實際上,你會面對上述所講的風險,你自己衡量是否承受。因為始終投資股票,都會有價格波動風險,穩健度比樓市差。
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Q21404:
老師想問下,我現在快20歲,有19000元現金,1000股煤氣,500股盈富、500股嘉里同400股小米。
煤氣 大概10元多買入,盈富大概25元入,小米22.8入,嘉里24.48入
龔成老師:
上述的股票,都有質素,無問題可以長線持有。
現金19000,由於不算多,所以持有就得。
小米(1810)我都有貨,雖然股價波動,但正面的,只要你不是持貨過量就得。
盈富(2800)可長線。
嘉里物流(0636)這股不差的,順豐入股後長遠發展更正面。
佢本身由嘉里建設(0683)分拆上市,係亞洲的物流服務供應商,主要從事綜合物流及國際貨運業務,亞洲、澳洲、歐洲及南北美洲的35個國家及地區設有逾400個業務點。
業務以第三方物流服務供應商身份為世界各地的製造商、零售商及其他客戶提供綜合物流服務,包括主要在亞洲提供廣泛的物流服務,如倉儲及增值服務、陸運及配送、退貨管理及各種配套服務。
另外,亦有從事國際貨運:提供的國際貨運服務絕大部份位於亞洲區內以及亞歐大陸之間,涉及空運、海運及跨境陸運服務。
現時的經濟及疫情,對佢都有一定的影響,而市場對佢的估值都會因而減少。
其實現價處合理區頂,以長線投資的角度,有值博率的,可分注。
至於0003,有質素,但你19歲,未必最適合你。
其實煤氣(0003)仍是有質素的股票,但增長力弱左,而佢改為20送1,反映增長力可能減少左,但不算差。
香港業務不強,但中國部分不差,中短期雖然較一般,但見佢的長遠發展力仍在,但就要耐心點。
由於佢一向都穩定派「相同股息」,在這情況下,反映派息的增長會少左。但整體來說,這企業仍是有質素的。
我睇翻佢近年在中國的投資,仍是保持進行的,每年都有幾十億,這些投資不會好快就見到收成,但這企業就仍是發展中的。我對佢長遠發展仍是正面,只是增長力的問題。
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Q21405:
老師想問下你 我睇你本股票勝經
用入面既方法計出3838 PEG 和3838的初步分析財務指標5年數據
得出的PEG 由2016-2020 五年間都是0.0x 低過合理價1很多
是因為每股益利增長很大的原因嗎?而這股每股益利增長咁大的原因是因爲澱粉價格而非純盈利嗎?這些指標對於此股有代表性嗎?還是我計錯數了?
請指教
龔成老師:
要留意,PEG只是一個輔助的估值工具,並不能成為企業估值的核心。同時,PEG只適用於高增長類企業,而這股增長力不強,生意增長不高,以及盈利未見有明顯增長,因此,並不適用。
中國澱粉(3838)主要從事製造及銷售玉米澱粉、賴氨酸、澱粉糖、變性澱粉、玉米製副產品及玉米深加工產品。
近年的生意都有增長,不過盈利就唔算強,同時有少少波動,反映佢都受成本等因素影響,產品價格自主力唔強。
整體企業質素,唔算高,但未算劣質。
現價雖然合理,但投資值博率唔高。
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Q21406:
你好 , 老師, 想請教你一些投資意見?
1. 如想用$10000投資月供股票計劃, 現階段應如何分配? 當中想要有潛力股,但1211 已好高價位, 應買嗎?
還是有其他股比較適合? 應該集中買兩三隻 ,還是分散買好?
2. 目標滾存100萬, 應以5年為期? 如果想3年為期,每同投資幾多及如何分配比較適合?
thanks
龔成老師︰
1) 我地投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。
因此,你在選擇應該投資那一類股票時,會係因應你人生階段、投資經驗和取態,去做決定。
假設你係年青至中年人士,你可以用「平穏增長股」 + 「潛力股」的組合。如果你係偏年青,比例大約可以去到各一半。
但由於「潛力股」有一定波動性,若你投資取態較保守、經驗較淺或者較接近中年,「潛力股」比重就要相對下調。
現在你每月先用5成儲蓄,即$5000做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
至於餘下的現金,就等機會,當大市出現一定程度的下跌,就可以動用現金去投資,在平宜價加大力度掃貨,然後長線投資。
至於你所講比亞迪(1211)都係有質素,勉強小小注月供好了。
而我地創建一個財富組合,除了要有質素股票外,平衡性都係好重要。
任何股票、任何行業,我們都不應太過集中,因為一個行業就算更有優勢,也有機會面對行業週期及突發風險,太集中會對你整個財富組合不利。
因此,你要建立一個平衡的投資組合,當中有不同的類別、不同的行業,這是最好的平衡風險方法。相同行業不可佔組合多於3成,而單一企業不要高過15%。
但盈富(2800)就不受此限,因為它是一個包含55間優質企業的基金,這些企業來自不同行業。因此,盈富(2800)就算在組合中佔較大比重,都唔會造成過度集中性風險。
所以,如果你組合有盈富(2800),再只加1,2隻都無問題(只要這1,2隻,不超過以上比重限制)。但若無,你最好係加多幾隻,令組合更平衡。
2) 不同年期,組合都唔會有太大不同。但若年期較長,部份高風險的股票,可能你就要慢慢減個比重,換成較穏定的優質股。
我假設投資回報有10%(連股息再投資),你要每月投資$14000,5年後才會較大機會增值至100萬。
如果年期縮短為3年,就要最少每月$25000。但由於3年唔算長時間,會有機會出現波動,令你最終回報的不確定性增加,你要知這個風險。
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Q21407:
老師:您好!我想問6993前景如何?我16.92買,而家跌到落11蚊,應該看長線還是止蝕?
另2883同問,我10.7買。
謝謝
龔成老師︰
藍月亮(6993)有質素的。
佢有「中國P&G」之稱,成立於1992年,擁有衣物清潔護理、個人清潔護理和家居清潔護理三大系列共73個品種的產品。
佢係中國洗衣液有龍頭地位,加上毛利率高,賺錢能力強。睇翻佢之前的資料,以零售額計算,藍月亮在洗衣液市場、濃縮洗衣液市場及洗手液市場的市佔率均為第一,分別為24%、28%、17%。
整體有質素與發展力,但你買入價係上市時較熱炒階段,現時回調只是回到較合理水平,不過現價依然唔平,只算是合理區頂。
若你持貨不多,你長線持係有可以。但較貨較多的話,只宜沽出部份,去平衡風險。
中海油田服務(2883)質素中等,未算強。
佢係中國近海市場最具規模的綜合型油田服務供應商。
佢的服務貫穿海上石油及天然氣勘探,開發及生產的各個階段。業務分為物探勘察服務、鑽井服務、油田技術服務及船舶服務。
雖然佢都有一定的規模,但卻不是最高質素的企業,這是由於佢的產品自主力較弱。
石油是商品,當中沒有差異性,佢地要將石油賣出,只能跟國際油價,這令佢地處於被動狀態。沒有價格自主的能力,這令佢地的獨特性有限。這類商品企業,都可投資,但就要明白不是最高質的企業。
由於質素中等,唔建議大注投資。若持貨不多,可以守。如持貨較多,則應該在反彈時,沽出一部份,去減低風險。
我見你2隻股票都有買貴貨情況,若你對點判斷平貴無乜概念。我建議你再投資時,改用月供,或者分注入貨模式,去平衡這個買貴貨風險。
同時間,努力學習投資,如何選優質股、定平貴等相關知識。對你長線投資發展,會有好正面的幫助。
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Q21408:
龔 sir ~ 小女子暫時手上得5萬港幣可買股票, 想高回報 ( 即是高風險啦 ), 是否跟著以下3067、9988、700、388、1810、2382、1177、1448, 便可以 ?
目前目標 ~ 每月儲 一萬港幣, 5年要有 100萬, 用來買私樓的首期。
請指教
暫時有 3067 有1000股 是蟹貨。
亞厘爸爸有700股, 其中200股是蟹貨。
1177 有 2000股, 亦是蟹貨。
是否再加貨 ?
還是買其他 ?
謝謝你
龔成老師︰
我地最重要是建立一個長期的「財富組合」,要優質,要平衡,要適合你的年齡與風險承受程度,新舊經濟各類股都要有。
同一行業不能太多,同一股不能太多。要平衡,建立後長期持有,不是買賣賺差價,而是成為你財富組合一部分。
唔可以單單集中晒係「潛力股」身上,佢雖然有增長潛力,同時風險都較高。
但風險高,不等如回報一定高,這是一個錯誤想法。如果成功,回報當然可觀。但由於佢波動性大,失敗時,損失也會較慘重。
所以,「潛力股」不宜持有過多,要平衡。若你係偏年青,可以佔5成。但若你較年長或投資經驗較少,要下調少少至3成左右。
你現時組合中股票,都有質素。雖然股票上係虧損,但只是中短期問題,你可以守。
由於你阿里巴巴(9988)佔比好高,個別股票不要佔組合15%以上,所以,你暫時唔好再加注。
將來時間,除了潛力股,你都要加大翻平穏增長股部份,令組合更平衡。
平穏增長股:金沙(1928)、恆基(0012)、港鐵(0066)、平安(2318)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)、長建(1038)
現時大市在合理區,每月先用$5000做月供,餘下$5000和5萬現金,就等大跌市才動用。
以大市過去年平均回報10%計(連股息再投資),你每月投資$10000再加上你現有20萬持股,5年後大約增值至100萬,能達成目標機會頗大。
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Q21409:
你好呀 龔老師,我啱啱先開始接觸投資,上年12月頭開左個富途牛牛戶口,然後聽朋友介紹下,我買嘅第一隻股票就係6618京東健康,果輪升得好勁然後就賺左d。
於是我喺高位就直接入多d貨,結果冇耐就一直跌,中間再溝過貨,依家已經蝕緊差唔多40%。
其實呢幾個月都有唔少朋友叫我走,我就係有d唔甘心所以一直擺,不過見到個虧蝕愈來愈多果陣都有啲擔心。
所以想問下老師你意見,我應唔應該del apps繼續擺落去?定係應該依家就止蝕離場?
龔成老師︰
京東健康(6618)係有質素,但問題是你投資知識不足,令到成個策略出左問題。
首先,京東健康雖然有質素,但由於新上市,估值難,不確定性大。本身就不應該持有太多。
另外,我地決定加注與否,要睇幾個因素,記住,並不是以「拉低平均買入價」為目的。
第一,要分析這股的質素,如果無質素,就再跌都唔加。
第二,這股的類別,如潛力或增長或收息類等,是否與你的財富組合匹配,比例是否適合。
第三,你要先計算加注後,這股佔你股票組合的比例會否太多,因為同一行業,同一股票。不能佔股票組合的比例太多。
第四,現價是否有投資價值率,要平,或起碼合理,不能貴。
第五,你要在加注後,仍有現金剩。
你明顯只是想盲目去「拉低平均價」,但完全無考慮成個組合配置和風險。
由於此股波動性風險大,你再入雖然真係會拉低左個平均價。但變相令佢佔你總資產比例又提升左,即係你同時拉高了自已的風險比重。
以你現時情況,若京東健康佔你組合比重較高,建議你沽出部份,先去平衡翻個風險。
此外,你在再投資前,建議你努力學好正確投資理念、資產配置、股票估計等知識,才開始會較好。
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Q21410:
老師,我今年應付完DSE會過嚟報讀你嘅課程學下估值,我係從我老竇推介先開始睇你嘅書(跟住就開始留意你平時facebook 同YouTube)
明白到金錢永遠貶值,銀行嘅體系對我哋有咩影響,同埋長線投資嘅威力。我今年年初開咗證券戶口,想你對我嘅投資組合俾啲意見: 我宜家手頭上有
兩手1810(24.35)
嚟緊小米造車可行性大嗎?
一手9666(63.25)
4月開始供1928(每月1000),每月會儲500現金,因為我阿爸都同我講可以學下你咁樣地獄式慳錢雖然我依家比起你嗰陣真係算儲得少
另外有18000現金係咪應該繼續儲等更好嘅機會?(考完試會再做兼職加大儲錢金額,想問吓到時應唔應該再月供其他?例如港交所?因為佢有壟斷優勢)
另外我想再問吓,舊年如果新經濟股炒得好犀利將好多企業嘅發展前景無限放大,估值過高,但係成日都係講話會回歸企業價值
咁老師你會點樣處理,如果面對估值過高係咪會減持,等佢回歸企業價值再買入?
最後,好多謝老師平時無私嘅分享,比起好多坊間嘅「專家」睇得出你嘅回應係好用心,好明白投資唔可以心急你嘅分享亦令到我踩少咗好多氹
例如唔會心急然後將啲錢去玩啲唔熟悉嘅衍生工具同埋做短炒。
龔成老師:
好,最重要是保持學習!
小米(1810)有潛力的,佢的產品性價比高,相信在全球好多個國家都會有市場,佢長遠只會進一步增長。
同時,佢建立的平台是佢長遠的增長動力,先賣手機,再利用手機的平台延伸銷售小米家電。長遠正面的。
這股可長線,現價合理區頂位至略貴,小注分注可以,但唔好入得太急,預佢股價仍波動。回多10%更有投資值博率。
佢將會造車的,但成功與否就未知,但我相信佢正面的,不過股價就可能有點波動。
至於金科智慧(9666)有質素。
佢係中國西南第一的綜合智慧物業服務商,如果按佢綜合實力計,集團自2016年至2020年連續五年被中指研究院評為中國物業服務百強企業十強之一,自2015年至2020年,連續六年西南地區排名第一。
收益主要來源於四條業務線:物業管理服務;非業主增值服務;社區增值服務;及智慧科技服務。
包括各類住宅及非住宅物業,包括但不限於中高端住宅、商業樓宇、產業園、政府公建、高校醫院等其他物業。
生意與盈利都增長理想,暫時睇佢都有投資價值,但負債高會係一個扣分地方。此股投資係可以,只要唔好太大注,咁就無問題。相信長遠有發展的。
至於你月供股票,金沙(1928)可以,而你年輕,可以加入一些潛力企業去供,例如小米都得。港交所(0388)都可以。
至於現金$18000,由於金額唔算好多,因此暫時留現金先,等跌市先考慮動用。
至於企業價值,首先,新經濟股估值難,所以在投資會相對控制注碼,若果到貴的時候,有機會減持的。但如果好高質,就唔會賣晒,因為你唔知賣左後,能否買得翻。
在理論上,股價長遠會回歸合理價,但如果一間企業價值增長得好快,股價就算這刻貴,都未必跌。
加油!你年輕,只要能擁有投資知識,長遠財富會不差的。
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Q21411:
老師你好!
現在持有
6618京東健康 500股 $180
9633農夫山泉2000股 $55
305 五菱汽車20000股 $2.57
175吉利汽車1000股 $33
6993藍月亮1000股 $16.9
9666金科服務500股 $73.5
2013微盟集團2000股18.62
1833平安好醫生100股 $133
1772贛鋒鋰業200股 $101
我高追左以上股票、大部分坐緊艇。好彩小米$16.5仍然持有。
1.以上的股票會否升返上去?
2.以上的股票有冇要放棄?
3.組合可否俾意見?
多謝老師
龔成老師:
基本上,你持有的組合不是無質素,但我見到你投資的,大多是之前較熱炒或焦點股,又或是新經濟類股,這會令你的組合風險較高,要注意翻。
五菱汽車(0305)、金科服務(9666)、微盟集團(2013)、平安好醫生(1833)、贛鋒鋰業(1772)雖然都有質素,但股價上落略高,同時行業仍有變化,因此,唔建議持有過多,不過你如果計翻佔組合%不過量,其實無問題。
整體上,你持有整個組合,基本上都可以守,質素是有的,相信是你未能掌握平貴,在貴的價位買入。你要計下佔組合比例,如果單一股票佔比不過多,就守住先。
你應該在之後,加入一些較為穩健類的股票,平衡翻個組合。
我地最重要是建立一個長期的「財富組合」,要優質,要平衡,要適合你的年齡與風險承受程度,新舊經濟各類股都要有。
同一行業不能太多,同一股不能太多。要平衡,建立後長期持有,不是買賣賺差價,而是成為你財富組合一部分。
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Q21412:
你好龔成老師,我係你的澳門粉絲,一直有Follow你Facebook,期待你黎澳門開班
我38歲,已婚,有一個3歲小朋友,我從事保險行業,收入還不是太穩定,暫不需要供樓。
以家有如下資產:
銀行及儲蓄:
20萬現金放銀行作現金流
40萬收緊3%利息的每月理財產品
50萬派息基金,收緊6.5%利息(本金會有浮動)
月供股票:(今年3月份才開始供)
盈富(2800):月供2000
金沙(1928):月供1000
比亞迪(1211):月供1000
港交所(388):月供1000
騰訊(00700):月供1000
股票:
吉利(175):1000股@28.8
領展(823):100股@73.5
長江(1038):500股@41.4
小米(1810):200股@27.5
泰格醫藥(3347):300股@165
美團(3690):300股396
阿里(9988):200股241.6
想可以做到最大化的財富增值,聽過老師話選擇優質股長線持有的概念,但因為以家手持的好多都係跌,心有擔心。希望龔成老師百忙之中幫我分析一下合理嗎?需要做些什麼調整較適合?會唔會持有太多種類?十分感激
還有一個問題想問
聽人講可以買銀行股來代替銀行定期收息,亦相對其他股票風險較低,你建議嗎?耐心等待老師回答
龔成老師:
最重要不是睇「賺蝕」,不是睇「買入價」,而是睇質素。質素不好,增長力弱,就有可能賣出,蝕都要賣。
你要分析「之後的組合情況」,不是過去,是將來。應該持有那些優質股,比例如何,能為你帶來怎樣的長期財富。
你要分析你的投資目標,你想潛力股的比例多少?平穩股的比例多少?組合風險程度如果?
即是你想設計一個怎樣的投資組合?長期、優質、平衡、適合你。
其實你現時持有的,基本上都是有質素的,只是你在貴的價位買入,如果你未有捕捉時機,以及企業估值分析的能力,就建議你用月供或慢慢分注的模式投資,會較適合你的。
現時你現金在保守類產品較多,股票就較少,可以慢慢提高股票比例,以你的年齡,財富仍有增長力,加大比例可以的,只要不要太集中在潛力股類別就得。
現時月供的股票,都可以。只要長期進行就得,比亞迪(1211)現價略貴,勉強可以供,但就不要再加大金額。
至於持股方面,都有質素的,泰格醫藥(3347)佢係中國的綜合生物製藥研發服務提供商,主要經營臨床試驗技術服務,例如提供臨床試驗運作服務,包括藥物及醫療器械臨床研究,業務發展都唔差,同時都有一定的規模。
生意與盈利都有理想增長,賺錢能力唔差,不過上市時間唔長,數據的參考價值會減。
質素都有,長遠發展正面的,不過股價潛在波動較大,加上上市時間唔算長,唔建議投資太多。唔建議你加注。
至於美團(3690)有質素,但股價略為波動,業務有變數,你現時持有比例已差不多,不要加注,原有貨就持有。
至於其他持股,基本上無問題的。
你現時的現金$20萬,暫時可持現金,等機會。
反而每月應加大投資股票,例如加大月供,可同時加入平穩增長股及潛力股去月供。平穩增長股如盈富(2800),潛力股如恆生科指ETF(3067)都得。
至於銀行股同銀行收息,是兩回事,銀行股的股息會較高,但就有風險,你要因應自己的風險承受程度,以及投資目標,去決定。
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Q21413:
老師 想問物業股哪一個增長力最強 值得投資?873、6666、6098、3319?
龔成老師:
碧桂園服務(6098)及恒大物業(6666)的增長力,算是較強,當然,風險度會高少少。
先講恒大物業,有質素,有長線投資價值。
佢係物業管理服務運營商,佢係中國物業服務百強企業中,以項目所覆蓋城市數目計,佢排名第二,如果以總收入、總毛利及總淨利潤計,排名第三。
類別為中高端住宅物業、寫字樓及商用物業,並已訂約管理其他物業類型如主題樂園、產業園、康養項目、特色小鎮及學校等。
佢絕大部分物業管理服務收入,來自集團控股股東恒大集(3333)所開發物業提供的服務。
不過,現價少少貴,如小注投資持有都可以的。
碧桂園服務(6098)由碧桂園(2007)分拆上市,主要於中國提供物業管理服務等服務。
例如包括保安、清潔、綠化等,物業管理組合涵蓋住宅物業、商業物業、寫字樓、多功能綜合樓、政府及其他公共設施、產業園、高速公路服務站、公園及學校。
佢無論在業務本質、規模、品牌、財務數據、前景,都是理想的,反映這企業有一定的質素。加上有一定的現金流,背景發展等,投資價值絕對有,相信這企業的前景不差,有長線投資的價值。
但要留意,行業有時會有較大的炒作,股價上落大,要注意風險,而整體是有長線投資價值的,這股不少時間都在合理區頂至略貴的水平,投資唔好太大注,要慢慢分注入。
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Q21414:
我想請教一下⋯ 我之前錯誤地購買了6123 平均價8.8 有6000
最近股價都在$5 徘徊⋯
我應該點做?
繼續持有還是沽貨止蝕好?
龔成老師:
圓通速遞(6123)本身係一家以香港作為總部的國際貨運代理服務供應商,業務已擴展至多個國家,並在亞洲、荷蘭及北美設立了幾十個辦事處。
佢主要經營以下四項業務:空運及海運貨運代理服務、總銷售代理、配套及合約物流服務。
早前阿里巴巴(9988)入股增持,令股價大上大落,這的確會令企業有更多發展,前景正面,不過,估值方面已難。
因為這刻根本無法計算佢,之能賺多少錢,企業發展情況如果,只可以話好多不確定性,但股價就反映大部分利好因素。
因此,這股雖然有發展,但同樣股價上是有風險,相信之後的股價仍會波動。只可以話,這類股小注持有不是不可,但要明白風險因素。
如果持貨較多,可以考慮減少少,餘下就守,這股不是無質素,但相信你買入時炒作較多。
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Q21415:
老師,想問問根據分段買入優質股的方法,咁什麼時間應沽出部份股票獲利呢?以前一直大都只懂買入股份後多年沒有理會以致錯過獲利機會(例如:滙控)
是否要密切留意市況,例如什麼時候會出現牛三而進行沽貨呢?
龔成老師:
首先,我地只買入優質股。
另外,要衡量現時的平貴,自己組合情況、現金,去設定適當的投資策略。
如果升到貴的水平,可考慮賣部分,但如果企業優質,我會建議點都有一定的貨在手,不要盡賣。
另外,當大市處狂熱期,例如牛三全民皆股時期,就同樣可考慮賣出。
你之前的投資經歷,如果忽視了兩點,第一,你無計平貴,可能錯過了貴賣出時機。第二,匯豐(0005)及其他銀行股,都有一個情況,就是賺錢能力,比過往年代弱左,我過往都在銀行工作的,好明白佢地的賺錢能力,已不及從前。
當見到一間企業的質素及增長力下跌時,投資者都有可能作出賣出的動作。
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Q21416:
你好成哥,首先感謝你一直熱心解答我地問題,咁多年來除左教識我投資的正確觀念之外,亦都令我培養到一個波瀾不驚既心理質素。
想問下譚仔準備上市,你點睇佢既投資價值?
本人由細食譚仔食到大,對呢間公司有情意結,而且覺得佢連鎖化之後係管理同marketing都有進步,手上亦無類似版塊的股票,想問下值唔值得投資?
龔成老師:
初步分析,譚仔有質素的。
佢有品牌,有規模,以及有穩定的顧客,現金流強,整體不差的。不過,香港飲食業競爭大,同時入行不難,對是對佢扣分的地方,加上香港人好貪新鮮,因此佢都不能一定話品牌永遠穩固。
睇翻佢資料,譚仔及三哥品牌擁有超過二十年歷史,合共經營148間餐廳,包括覆蓋港九新界18區的72間譚仔餐廳及72間三哥餐廳、中國內地深圳的1間譚仔餐廳及新加坡的3間三哥餐廳。
根據2019年的餐廳數目,調查機構歐睿將譚仔列為香港亞洲粉麵專門店的第1位。
假設顧客每光顧譚仔100元的生意,食材成本佔22.9元;有31.1元是員工;約23是租金及折舊,扣除其他開支後,譚仔的純利仍有19.7元,扣除所得稅開支後,亦有17.8元的淨利潤,以香港經營食店來說,是高利潤的(不過,數據都是上市前的數據,所以不排除會執靚盤數上市)。
整體上,這企業都有質素,但不能定為最高質類,同時,增長力不能說是好強,這股如控制注碼,都可投資的。
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Q21417:
阿sir, 昨日我經過黃竹坑地鐵站,影左幾張樓盤上,立刻有兩個女門神企我左右隔離
有個仲追住塞咭片
黃竹坑地鐵上蓋
我覺得呢度最有投資價值
因為正頭喺地鐵隔離
而且除地鐵外其他交通都方便
附近都多野食
景我唔知望唔望到海
阿sir你有錢不如買下
我想買但冇錢
我喺黃竹坑做野睇住佢變
發展潛力好高
而且仲要喺南區
不過先睇埋佢開售呎價先
問左至少30000
龔成老師:
《5年買樓4部曲》都有講,黃竹坑係我其中一個睇好的地區,長遠一定有價值,不過,新樓的確好貴,唔會考慮,其實果度都有少量二受樓的,都可考慮。
我自己都是南區大,都見證當區發展,地鐵站,兩個站能金鐘,加上南區密度較低,工廈變商廈,價值一定有。
但我對新樓興趣不大,因為一般都有溢價。
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Q21418:
Ah sir,想再問下我現時持有3.43粒Bitcoin,現市值約160萬,計劃呢2-3個月內賣出一半或全部,套回現金後應該點樣部署投資?
我想5-8年內儲到1000萬移民,會唔會aim太高?
我30歲,現金大概10萬,有15萬喺投資收息保險基金(收每月約$900息),約有20萬錢喺股票。
做零售生意已4-5年,銷售額穩定但唔算太高,每月七除八扣約賺2-3萬。
另外有份半職收入約15000(但計劃做到9月就會quit),有個牌可隨時入返行。
但我負債較高,連公司借貸約仍有100萬未還清,每月大概還緊3-4萬。
我理財能力好弱,成日唔識點計好啲錢。
多謝你耐心回答
龔成老師︰
如果你要5-8年內,透過股票將資金翻幾倍,其實係好難。
假設投資回報有10%(連股息再投資),若你每月投資$10000 + 100萬本金,8年後大約會增值至350萬。這個回報程度,會相對合理。
在進行投資增值前,你要先審視負債部份。如果你負債利率係太高,我建議你先還清相關債務,才開始投資。因為高債息,係會好影響你長線回報。
收息保險基金,回報都有7%以上,勉強算係可以。但你要留意,這個回報率是否保證,將來係唔係一直維持到。
另外,Bitcoin本質來說,這是人為創造出來的,絕對不是「資產」,有沒有真正的價值。不過,佢可能有交易價值,但這個價值有多少,無人知。
所以結論就是,佢的波動會十分大,而你現時好集中在這項目,這會有好大風險,因此從整個財富的配置角度,宜減持。
將來贖回Bitcoin後,這些資金可以投資一些增長型股票。同時,你若每月有閒錢,都建議你用來月供優質股。
但潛力股波動性和風險會較高,若你係投資經驗較少,最多只可佔3成。到較大經驗,才升至5成左右。
現時大市在合理區,現金和股票比例,最好各一半。你每月閒置資金,可以先用一半做月供,其餘儲起。
將來有新資,如贖回Bitcoin後資金,都可按這個比例配置,去慢慢分注入貨,並長線持有。
但緊記,你做生意可能需要較多流動資金,作配置時,要先考慮生意部份。因為佢係你主要收入,必需排在其他投資項目之前,去優先處理。
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Q21419:
阿sir,近排開始了解債券,唔知阿sir有冇投資債券?
我見銀行可以買內房或其他公司的債券,自己研究左,想買雅居樂的內房債,出資和貸款5:5,利率大約有6-7%,你了解風險高嗎?
有些內房債(佳兆業)可以做到有11%,但有點怕所以唔考慮,怕佢違約。
之前睇左你的片,每月存1萬,5年可滾到100萬,真係好西利。
我計過下,要每年平均有10%回報先做到,請問當時你係投資咩?月供股票嗎?每年有10%回報都幾難
龔成老師︰
債券,這其實只是「產品」,物業、優質股是「資產」,所以從財富本質上,我地應較集中持有「資產」,才對我地最有利(你可以睇睇《財務自由行》一書。
我從財富本質上,講述了當中原理)。同時,現時息口低,但未來有機會重回加息週期,債券未必是最好的投資工具。
而且內房負債偏高,係一直都存在的問題,所以投資這行業的債券,係有一定風險。你要睇翻每間公司,佢現時的財務情況,以及該債券的評級,違約的風險。如果評級A,都可考慮,去到B級,就要小心。
而我自己無買債券,主要透過有優質股,好似比亞迪(1211)、金沙(1928)、中生(1177)等等,在合理,甚至平宜區時儲貨,之後長線持有,才累積到的成果。
當然,我組合未必每年都有10%增長。但我地投資係長線,當你拉長用多年來計,就會得出這個回報。
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Q21420:
我見你話「同一行業不能高過3成、同一股票不能高過15% 」,點計?(股票投資總額)計算, 是嗎?
龔成老師:
在股票組合內的比例,同一個行業,不宜多過30%,而同一隻股票,佔比不能高過15%。
方法是以長期的平均股價計算,例如過往一年的平均股價,再乘以你持股的數目,以每一隻股票你擁有的市值計。
不過,你唔需要執著每一個%,大約數就得,不用一過少少%就立刻賣出,因為這只是一個指引的參考大方向。
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若你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網,當然,會將發問者的身份,以及有關個人資料的部分刪去。
另外,我所給予的各種意見,只是供大家參考,當中無任何銷售及推介,不涉及任何利益,其實大家應該要有獨立分析的能力,我只是給予一些方向及純參考模式。
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林一鳴搞Start-up
一個月火速被收購
資深投資專家林一鳴博士去年6月搞Start-up,創立「博士在線」網上學習平台,推出僅1個月被上市公司看好,收購6成股權,重新打造CourseZ網上學習平台,最近更請來林作和裕美代言新廣告,引起一時熱話。
眾所周知,林博士愛投資!不少人對於林博士突然創業十分好奇。林博士回應,他一直有投資一些初創公司,當他思考到有什麼方法可以令到投資初創企業時可以做得更好、更多,他就決定親身實踐創立Start-up,如他日再投資初創公司,就了解如何判斷一間初創企業。
創業由編程、拍片一腳踢
談及創業經過,林博士憶述,大約於一年前2020年4月,疫情開始蔓延,他就突然萌生創立「博士在線」網上學習平台,提供線上影片課程,方便留在家中的學童。
林博士笑言,他對上一次接觸IT,已是十多歲時曾獲得青年科學家獎,接下來的30年也沒有接觸IT,所以起初建立「博士在線」時,他用了3個月惡補知識,邊學邊做,由編寫程式到在家中設置綠幕拍片、配音和剪接,整個過程一腳踢,他認為由零開始砌出一個平台十分好玩。「博士在線」最初主要提供林博士自己拍攝的影片,包括教樓市投資及HKSI證券資格課程,消息傳出後,各方好友應聲支援,加入導師行列拍攝各類型的投資課程。於去年6月「博士在線」正式推出,推出僅1個月,於7月「博士在線」就被精英匯集團控股有限公司(旗下品牌:「遵理」1775) 看好並收購6成股權,在10月正式將「博士在線」重新以CourseZ新平台上架,而CourseZ平台仍然屬於博士在線有限公司。
CourseZ當中的Z意指新世代,與傳統上堂模式不同之處,就是不再是實體「擔櫈仔」 上堂,以新形式、新世代的方式線上學習,讓大家在任何時候、任何地方,都可以享受網上學習的樂趣。
另類投資 增加導師被動收入
網上學習平台創造雙贏局面,林博士續稱,CourseZ是公開的平台,以擔當一個中介角色,一方面會接觸很多不同的學生,係學員提供他們所需的學習課程,另一方面CourseZ可以利用人際網絡聯絡到很多知名的導師,導師們會事先拍攝課程影片,再上傳到CourseZ系統當中,變相將導師和學員兩邊連結在一起,學員只要付出一點費用,就可在平台上觀看課程,而對導師而言,每當學員點擊觀看課程便會增加導師的被動收入。
CourseZ雲集多位星級導師,林博士逐一介紹,包括「時昌迷你倉」創辦人時景恆,他於2001年在香港推出迷你倉概念,至今已有近二十年經營迷你倉的經驗,他於CourseZ課程教授如何做二房東的秘技。另外,請來盛滙商舖基金創辦人李根興博士,教授他最擅長的炒舖及經營中小企的技巧。在中文教學方面,請來臉書粉絲達60萬的香港知名作家藍橘子,他的多本暢銷小說一向受人青睞,而藍橘子則教授中文寫作技巧。對於學校的課程,找來「尖子樂園」的補習社,推出了一系列小五和小六的呈分試課程。另外,CourseZ亦提供100多個中學文憑試課程,當中以任教化學的Winter Sir頗為出名,他將中學文憑試化學科的課程濃縮成只有幾十個小時,影片很受歡迎,而且每個星期銷量較好。直至現在為止,CourseZ已累積150多個課程,課程的種類繁多,由投資到興趣班,也有為專業考試而設的課程,如Hong Kong SI證券資格考試、保險資格等,另外除了中、小學生的課程,甚至也有提供幼童英語併音課程。
由香港起步 拓展至大灣區龐大市場
對於CourseZ的未來發展,林博士認為第一步是希望在今年年底前累積300個或以上的課程,先讓平台發展到一定規模,第二步目標在1年後開始A輪融資,但現在還言之尚早,希望大約以1年時間,當平台有發展至一定規模,就可以吸納第一批A輪投資者集資,論及集資的範圍、金額,林博士指暫時未定,甚至現在有些投資者和朋友開始與他傾談當中。
談及CourseZ更遠大的目標,林博士認為國內各方面都做得很好,例如支持寶、微信支付、外賣美團,但說到國內的網上教育,暫時都未看到有特別出眾,回想美團點評突然於國內跑出,他希望是CourseZ也可藉著機會,於國內成為網上教育的美團版。當然第一步先做好香港市場,第二步如通關後,則可接通大灣區龐大的市場,正如大灣區內以廣東話為母語,也佔數千萬計的人口,而很多課程如考取香港證券資格試、保險牌、地產牌,甚至會計、CFA等,對於很多大灣區的人來說是十分吸引,所以希望設計香港考核的專業課程,提供予大灣區一帶的人報讀。未來通關後,CourseZ亦在內地開設辦公室,設立系統平台推廣在香港比較有優勢的課程,再推廣到中國其他省市。目前為止,林博士希望CourseZ可以做到香港和大灣區最愛歡迎的網上教育平台。
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在台灣,二輪向來都相對弱勢,更別提二輪的活動跟賽事了,都是很難維持甚至經營的,跟著我的視角,來看看這場由先驅者俱樂部舉辦的Moving Spirit Race 先驅者挑戰賽吧! 許多經典的二行車老車,還有一群熱愛著、守護著這些二輪老靈魂的人們,如果你也希望有朝一日,台灣能有更多種類的賽事文化、二輪盛事出現,記得關注Moving Spirit Club 先驅者俱樂部
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以下節錄自Moving Spirit Club 先驅者俱樂部粉專貼文
---------------關於MSR未來賽事----------------
目前規劃在3月、6月、9月安排三場季賽採分組積分制,每年固定11月為排位賽並訂立為年度大賽,一樣會有多次的試跑日。另外未來或許也有機會能舉辦山車越野賽,沙灘直線賽等老車賽事,敬請期待...
我們也將開Google表單徵求工作人員/志工(現場活動人員、活動企劃、賽務、攝影師等...),以及想參與更多賽事規劃的車隊與車行。
狀況允許下可在試跑日當天開設簡易賽道操駕課程,讓想學習賽道操駕的新手能提升技術進而縮短單圈秒數,也能同時學習賽道安全駕駛的觀念。
---------------關於MSC未來策略----------------
理想上的賽事營運,是依靠參賽者的參賽門票,來支付所有費用,包含場租、保險、救護車的費用,而此次賽事活動就是以這樣的方式營運,但我們此次唯一未支付的是工作人員應有的基本車馬費、餐費、外地住宿費,真的萬分感謝工作人員們無償協助此次活動,或許未來稍有規模之後能在經費項目中增加工作人員之基本費用,包含提供專業技術工作人員的額外費用。
MSC賽事-MSR最終目的是藉由地方賽事帶動地方周邊觀光人潮,並與地方商家合作,促進商業活絡,讓賽事不只是單純的賽事,也能是全家出遊相聚的好活動,讓具有文化價值與意涵的老車經由賽事與活動以及帶動之經濟效益,讓政府與大眾重新看待老車的價值與文化,進而在政府與老車相關政策中得到注意與真正的尊重。
因此我們會在季賽開始舉行前後,即開始與當地政府機關、商家做聯繫介紹賽事活動,除了建立關係,也是為了在政府與當地商業區得到更多關注與協助。
MSC在一開始設計策略上就希望藉由商業化的形象,來吸引更多參與者與政府關注,目的是為了得到贊助與更多的商業上的支持來維持營運,讓活動更有趣與影響力,因此讓很多車友誤會MSC是個擁有金主與龐大團隊的單位,但其實我們是一個極小的團隊,用商業的方式經營對MSC核心成員來說,付出了許多的心力、包括時間與金錢,也影響到我們各自成員的正職工作,因此如果在幾年後的商業嘗試與對政府溝通無效後,我們可能會讓MSR回到單純的私人俱樂部的賽事活動。
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