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投保主契約時有不實告知的情況,一段時間後投保健康險附約,保險公司發現後主張,主約有不實告知,發函解除「附約」,主約沒有一併解除。問,保險公司的主張有理由嗎?
本件的案情大致上為:被保險人投保增額終身壽險時,隱匿葡萄胎、終止妊娠併發遲緩或過量出血、子宮平滑肌瘤、未明示側性卵巢良性腫瘤等病症,完成投保後四個月左右,又加保健康險。於請求理賠時,保險公司發現不實告知的情況,依保險法第64條發函解除附約,沒有一併解除主約。
被保險人認為,她是在投保主約時有不實告知,保險公司不能主張解除附約。
臺灣臺北地方法院 108 年保險字第 71 號民事判決認為,不管主約和附約是否都是獨立的契約,但是在附約上面已經有寫明,要保人或被保險人在簽訂附約的時候,應該就主約內要保書所詢問的事項據實告知,也就是說,附約已經將主約中要保書的健康告知事項爰引為附約契約內容的一部分,並約定應就要保書所詢問的事項據實說明。
所以,在投保附約的時候,如果之前的主約要保書所詢問的健康事項內容有變更,卻沒有在投保附約的時候為告知,或自始就未據實填寫,就屬於在附約投保時故意隱匿或過失遺漏,或為不實說明。
因此,法官判決被保險人敗訴。之後,因為被保險人沒有提出上訴,這個案件就此確定。
#保險理賠爭議
#保險法第64條
#不實告知
#主約與附約
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主約與附約 在 陳介文的財富234 Facebook 的最佳解答
NUM-0Y7M6D
財富管理顧問 - 主約?附約? part 5
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其實,主約與附約的差別
僅僅是附約只能在主約存在時存在
有主約才能加附約,就這麼簡單而已
所以附約要加在符合條件下的主約
例如附約能到被保險人75歲
那主約就要能存在到被保險人75歲時
例如有個主約,它繳廿年就會給滿期金
給付完滿期金,主約就結束(解除)
那被保險人50歲時投保
主約滿期時,被保險人才70歲
結果主約結束,附約跟著解約
被保險人70歲也沒法在購買該附約
原本保障到75歲的附約,僅到70歲
這樣的主約就不適合附加該附約
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在 NUM-0Y2M8D 篇章
該圖說明了人身保險的架構
在 NUM-0Y2M12D 篇章
則說明了如何分辨附加險
那這個篇章還要說些什麼呢?
其實小編遇到兩個很神奇的案例
且都是發生在金融從業人員身上
第一個故事是這樣
有兩個金融從業人員在聊保單
經過保單整理之後,某甲對某乙說
「我經濟狀況不許可,所以都買附約,妳也太有錢了,居然都買主約。」
「當時相信我的業務員,就買了,沒想到他都賣我主約,我也好想只買附約。」
第二個故事是這樣
有個保戶從某甲這裡拿到保單建議書
轉頭向某乙詢問這保單的保障內容
某乙見機不可失,拿出自家類似的商品
某乙提供的保單建議書,價錢差不多
然後就說著自家商品保障,與某甲相同
而且還多出其他的保障內容,完全不用比
這兩個故事,都發生在金融從業人員身上
其實,主約與附約的差別
僅僅是附約只能在主約存在時存在
有主約才能加附約,就這麼簡單而已
舉前幾天的住院醫療費用保險當例子
甲保險公司,推出兩款商品
第一款稱甲保險,保障項目如下
1)每日病房費用保險金
2)住院醫療費用保險金
3)手術費用保險金
第二款稱丙保險,保障項目如下
4)重大疾病豁免保險
乙保險公司,推出一款商品
稱乙保險,保障項目如下
1)每日病房費用保險金
2)住院醫療費用保險金
3)手術費用保險金
4)重大疾病豁免保險
甲公司的保險和乙公司的保險
可以是主約、可以是附約
保費可能甲公司的高,也可能乙公司的高
可以繳費廿年、也可以定期,也能一年期
第一個故事,保險是要看保障內容與搭配
不是看主約還是附約,那一點關聯都沒有
第二個故事,每一種保險名稱
都只是保障內容的組合而已
如果甲保險是主約,丙保險是附約
那單單比較甲保險跟乙保險
就認為乙公司保障比較好,是完全錯誤的
因為甲公司可以提供甲保險+丙保險的組合
保障的內容就跟乙保險一模一樣了
而保費的高低,則由保險公司依經驗制定
沒有說甲保險+丙保險的保費就一定比較高
也許乙保險因為公司的行政費用較高
所以保費也比較高,這些都有可能
請別對保險商品做比較
沒有任何保險商品是一模一樣的
即便名稱一樣,條款也可能不同
即便條款一樣,品牌也有不同價值
保險商品只是各項條款的搭配組合
如果把它想像成債券市場的商品
甲乙丙的產業和經營項目皆相同
甲公司發行甲債券,配5%
乙公司發行乙債券,配5%
丙公司發行丙債券,配8%
您會喜歡甲?乙?丙?
所以,請別再對保險商品做比較
所以,請別再對保險商品做比較
所以,請別再對保險商品做比較
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參考資料
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NUM-0Y2M12D 壽險有冇附加險 part 3
https://www.facebook.com/…/a.218572601977…/254240111743942/…
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NUM-0Y2M8D 人身保險種類 part 1
https://www.facebook.com/…/a.218572601977…/252242141943739/…
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住院醫療費用保險
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NUM-0Y7M5D。實支實付手術費用 part 4
NUM-0Y7M4D。實支實付住院雜費 part 3
NUM-0Y7M3D。實支實付扣除項目 part 2
NUM-0Y7M2D。實支實付險
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#財富管理顧問
#小病有健保大病靠保險
#實支實付改善醫療品質
#您不知道而我知道的事
主約與附約 在 呂翊榮的財經讀書會 Facebook 的最讚貼文
蔡英文政府力推長期照顧計畫,台灣人壽、全球人壽、國泰人壽皆有長照險商品,但市場仍有類長照保單,保戶難以區別,壽險業者建議,可從兩步驟挑選。
壽險業者指出,目前市場上主要的長期照顧險商品,可分為傳統型的長照險、殘扶型,以及特定傷病型的類長照險等三種。
這三類商品主要是保戶罹患或發生符合保單條款中,約定理賠條件後,提供定期給付的保險金,可再細分為主約與附約、終身與定期、純保障型與還本型等。
主約與附約 在 Introduction Youtube 的最佳貼文
#保單規劃#孤兒保單#保險解約#減額交清
有些人發現自己買的保險「高保費、低保障」,遇到不適合的保單時該怎麼處理呢?這次分享三種簡單的方法,希望大家能處理掉目前不合適的保單,更好的去規劃自己的保險喔!
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00:00大家好~這次要分享三種處理不適合保單的方法!
00:52保險也有鑑賞期?
01:45解約跟取消扣款差在哪?
02:44保費負擔太高該怎麼辦?
08:08變成孤兒保單怎麼辦?
08:41保險筆記本?
10:01蕾咪想知道~目前手上有幾份保單呢?
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1.主約終身險繳費期滿不可附加 · 2.主約減額繳清不可附加 · 3.該附約停售不可附加 · 4.體況(需重新填寫要保書事項) · 5. 依該主約的投保規則(如:A主約本不可附加附約B,那你 ... <看更多>