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《賺錢，更賺自由的FIRE理財族》駕馭財務自由的5種勇氣
這段旅程不只攸關財務，也是攸關那些金錢買不到的事
圖文好讀：https://readingoutpost.com/playing-with-fire/
這本書不是那種炫富感很重的「又是一本FIRE理財書」，也不是通篇公式與鉅細靡遺的「
FIRE執行指南」。它就像是一部紀錄片，訴說著走在這條路上的人們，既掙扎又徬徨的心
路歷程。掌握這本書的看點，體認走上這條路需要何等勇氣。
《賺錢，更賺自由的FIRE理財族》這本書在說什麼？
這本書的作者是曾獲艾美獎提名的電影導演史考特．瑞肯斯，他原本的生活狀態令人稱羨
：中上階級的收入、幸福的婚姻與家庭、船艇俱樂部的成員、開著BMW，但是他並不快樂
……
高額收入伴隨著高額消費，落入窮忙迴圈的他對未來產生迷惘。所幸，他在因緣際會下認
識了FIRE（Financial Independence, Retire Early，財務自主、提早退休）這項理財運
動，開始少花錢、多賺錢、儲蓄並投資，自此改變了人生軌跡。
在書中，他記錄了踏上這段旅程的內心糾結、改變心態與說服妻子的過程、FIRE同好的彼
此扶持。儘管他與妻子還沒達成完全的財務自由，但是在這段通往財務自由的征途路上，
他們並不孤單。
作者探訪全美各地的FIRE運動實踐者，拍成了紀錄片《Playing with FIRE》，並將文字
版本寫成這本書。對我最有收穫的部分，就是這本書提供了許多不同受訪者的FIRE人生觀
，以下將他們的財務自由經驗歸納成5種勇氣。
１．擺脫消費主義的勇氣
作者跟他的老婆擁有中上階級的收入，有好車，大房子，吃的好睡得好，但是對生活仍然
不感到快樂。原來，在他們外表14萬美金年收的背後，伴隨著12萬美金的年度消費支出。
努力賺錢、享受消費、更努力賺錢、更多的消費。
如同財商書《富爸爸，窮爸爸》的經典譬喻，這種生活模式，就像是一場「老鼠賽跑」，
猶如在老鼠籠裡不停踩著轉輪的寵物鼠，永遠無法脫離這個無窮迴圈。如果物質的享受，
是你畢生追逐的目標，那你將非常難從這場老鼠賽跑裡面走出來。
俗話說的好，由儉入奢易，由奢入儉難。對於擁有中上收入的作者夫妻來說，如何將原本
那些舒適又奢侈的享受割捨掉，成了煎熬他們許久的課題。尤其，其中還有許多是原本心
中的「夢幻事物」（例如BMW名車）。
作者鼓起勇氣先放棄自己月費制的遊艇俱樂部會員，然後花了很多時間跟老婆溝通簡約生
活的重要。這段來回拉扯的溝通過程，代表著財務自由的選擇通常不只關係到你一個人，
更多的時候還必須考慮到另一半以及家人。
２．忽略世俗眼光的勇氣
除了家庭內部的溝通之外，作者也面臨許多身邊周遭朋友的壓力。當然，其中不乏有人冷
眼看待，覺得他是不是吃錯藥。他的老婆也同樣面臨朋友關係縮水的問題，少了那些高檔
聚餐，逐漸疏離了原本的交友圈。
尤其在社群媒體無孔不入的時代，看著周遭朋友與政商名流過著人人稱羨的生活，這種比
較與追逐心態將讓人更難自拔。書中的FIRE受訪者感嘆道：「我們花了很多還不屬於我們
的錢（借貸），買了很多了不需要的東西，只為了讓我們不認識的人印象深刻。」
漸漸地，作者透過改變自己消費的習慣，堅定自己追尋簡約生活的目標，開始感染周遭認
同這個理念的朋友。他發現，逐漸疏遠的朋友圈，並不是損失，反而讓他有更多的機會，
認識到其他熱愛FIRE運動的各行各業的人們。
作者也開始發現，他可以勇敢地選擇一些，以前的自己不會考慮的選項：減少上餐館、購
買二手車、租房而非買房、即使買房，買價位合理的中古屋。一個人對於消費意識的改觀
，能進一步強化自己財務選擇的立場。
３．暢談財務規劃的勇氣
為什麼許多人不敢談財務規劃？常見的原因有兩種，第一種是重視隱私避免不必要的紛擾
，第二種可能更為常見：「本來就沒什麼規劃」。我們奉行乖寶寶受過的教育：努力工作
，安穩賺錢，適度儲蓄，晚年退休。然而，如果眼裡沒有「終點」的樣貌，就更不用談所
謂「規劃」了。
作者提到件有趣的事情，大多數的人對於自己的財務規劃雖然避而不談，但是，在他認識
的FIRE同好社群裡面，大家卻很樂於彼此分享，討論許多關於財務規劃的知識和方法。
FIRE的奉行者總是遵循「以終為始」的精神，他們認真思考過，什麼財是自己真正想過的
人生，又必須有多少的財力支付得起這種人生。他們描繪出財務自由里程碑的樣貌，鼓起
勇氣去實踐自己學到的理財知識，透過社群的分享與指導越發精進。
某位FIRE受訪者如此描述他對錢的看法：「要學會讓錢為你工作，而不是必須工作才能求
得錢財。」在我們關注眼前工作的調薪、加薪之餘，不妨把眼光放得更遠，學習如何讓自
己減少對單一工作收入的依賴，將收入逐漸累積到具有成長潛力的資產上。
４．放下物質享受的勇氣
什麼是你最喜歡做的事情？作者提到一個實用的練習，列出你最喜歡做的10件事情。無論
是自己獨自進行、或者是跟家人朋友的活動、以至於要不要花錢都寫下來。他和妻子一起
寫下這10件事情之後，驚訝地發現他們最喜歡做的事情，其實都不需要花太多的錢。
作者夫妻倆靜下心來，正視過去的內心對物質的追逐與渴望之後，才發現最奢侈的東西從
來都不是那些跑車名錶，最奢侈的是與家人相處的美好時光。所以，不妨問問自己，究竟
需要多少錢，才能過上一個算得上充實又豐富的人生呢？
在《金錢超思考》這本教人正確思考金錢價值的書中，也強調與其追逐物質，不如追求體
驗，獲致的滿足與幸福感才令人深刻：「別人擁有的物質可能會比我們更多更好，但是並
不一定擁有更好的體驗。」FIRE族群選擇的是體驗。
書中受訪的部分FIRE人士，他們鼓起勇氣提前退休，也因此失去接下來二、三十年正職薪
水的投資複利，這段時間通常是職涯裡收入最高的歲月。縱使會失去數百萬美金的未來收
入，從此與大房子與跑車絕緣，但他們心底知道「這段旅程不只攸關財務，也是攸關金錢
買不到的事」。
５．踏上曲折道路的勇氣
作者對於FIRE也下了這樣的註解：「FIRE不是根深蒂固的極端方式，僅是用來努力追尋財
務獨立的手段而已。要以怎麼樣的速度，沿途需要作出什麼抉擇，全由自己決定。」讀著
作者的心路歷程，你會發現這條路走來艱辛，卻也令人越發堅定。
對我而言，接觸與認識FIRE的理念，是為了增進自己對財務規劃的認識。這個社群大膽分
享財務歷程，彼此切磋與修正實踐的方式。比起傳統中產階級灌輸子女的觀念「努力上班
、慢慢存錢、安穩退休」，我會更樂於採取跳出框架的思考方式。
採取FIRE的思考方式，意味著你必須跳脫普羅大眾對於財務與消費的思維，踏上與眾人不
同的道路。我很喜歡《黑馬思維》這本書的一句話：「直到我走上曲折的道路，才終於以
自己為榮」。每一位FIRE的奉行者，都可以是自己人生的黑馬。
踏上這條路需要勇氣，也需要深刻的自我認識，FIRE會驅使你「採取一種忠於自我實現、
突破『標準化』框架、勇於探索未知邊際的思考方式，專注於『個體化』的發展，而非隨
波逐流」。
後記：你準備好了嗎？
我覺得《賺錢，更賺自由的FIRE理財族》這本書非常值得一讀，無論你是FIRE的初學者，
或者正朝著FIRE目標邁進，甚至對這種人生理念抱有質疑，都可以透過作者的親身分享、
與眾多FIRE受訪者的言談裡學到寶貴經驗。
如果，你想找的是公式化的實踐指南，推薦我分享過的另一本書《財務自由，提早過你真
正想過的生活》，裡面會有鉅細靡遺的規劃方式與執行策略。若想瞭解提早退休之後該做
什麼，《不被工作綁住的防彈理財計畫》這本書裡有更多的洞見。
最後，呼應到作者對於FIRE的看法：「通往財富自由之路，僅須盡量簡樸度日且減少開銷
。」說來簡單但做起來卻不容易，駕馭財務自由是一條人跡罕至的道路，想要踏上這條不
歸路，你需要先鼓起非凡的勇氣。
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