關於 sme banking ，我們在網路上蒐集到這些相關的討論、資訊與評價

金管局希望實踐普惠金融，自前年起發出八個虛擬銀行牌照，八家虛擬銀行各適其適、各有定位。

其中 PAOB平安壹賬通銀行就睇準中小企銀行服務。作為一間小微企嘅創辦人，我深明借貸困難嘅苦處。PAOB 就能夠解決客戶嘅痛點，提供適切服務，協助中小企一步步走來。

傳統銀行借貸手續繁複，貸款額只是數十萬，但就要反覆審核財務報表，又要有繁複嘅信貸及盡職審查，一搞可能需時兩三個月，很容易錯失商機。

對比起傳統銀行嘅Commercial Banking，PAOB 以貿易通嘅數據和報關資料等進行評核，借貸更方便、更快捷！PAOB仲出咗專為「壹易貸」嘅服務承諾#，由申請到放款，五天內完成，否則賠償$1,000！

除了貿易中小企外，PAOB亦有照顧其他中小微企嘅需要，而家PAOB企業分期貸款推廣計劃仲有現金獎賞，由即日起到9月30號，合資格嘅中小企老闆只要成功申請及提取企業分期貸款，並激活借款人賬戶即可享高達港幣$1,000蚊嘅現金獎賞

事不宜遲！SME老闆們快啲用最簡單快捷嘅方法，去申請最適時嘅貸款，助你把握商機、大展鴻圖！

了解更多 👉🏻👉🏻https://bit.ly/3ypolEC
亦可致電PAOB客戶服務熱線: 3762 9900

*受條款及細則約束，名額有限，先到先得，額滿即止。
#不適用於中小企融資擔保計劃
借定唔借？還得到先好借！

บริหารหนี้อย่างชาญฉลาด เพิ่มโอกาสทางธุรกิจ
ใครมีหนี้ขอให้ยกมือ ✋️ ขึ้น การเป็นหนี้ไม่ใช่เรื่องน่าอาย แต่การไม่วางแผนชำระหนี้เป็นเรื่องที่ไม่สมควร โดยเฉพาะคนทำธุรกิจยิ่งต้องใส่ใจ เพราะเงินกู้ที่ได้มานั้น เป็นการเพิ่มโอกาสทางธุรกิจเพื่อให้เกิดกำไรมากกว่าการขาดทุน ดังนั้นการจะนำเงินมาใช้นั้น ต้องวางแผนการชำระหนี้ เพื่อไม่ทำให้เกิดหนี้เสียที่เป็นพิษร้ายต่อธุรกิจในอนาคต ด้วยการบริหารหนี้อย่างฉลาด ต้องทำอย่างไรบ้าง
.
1. อ่านเงื่อนไขให้เข้าใจก่อนเซ็นสัญญา
ก่อนตกลงเซ็นสัญญากู้เงินทุกครั้ง ต้องอ่านให้เข้าใจเงื่อนไขอย่างชัดเจน เพื่อเป็นประโยชน์ต่อทั้ง 2 ฝ่าย ในการชำระเงินคืน นอกจากจะอ่านให้เข้าใจแล้วควรจดจำเงื่อนไขสำคัญ ๆ จะได้ไม่พลาดผิดสัญญา เงื่อนไขในบางข้ออาจได้ใช้เป็นประโยชน์ในเวลาที่เหมาะสม เช่น สามารถชำระหนี้ให้หมดได้เร็วขึ้น สามารถผ่อนผันการชำระหนี้ เป็นต้น
.
2. วางแผนการรายรับ-รายจ่าย
จะวางแผนชำระหนี้ได้ ต้องรู้ก่อนว่าเรามีค่าใช้จ่าย มีรายได้ และต้องชำระเงินในแต่ละเดือนเท่าไหร่ หากเรามีรายรับที่คงที่ และค่าใช้จ่ายที่แน่นอนจะทำให้การชำระหนี้ไม่มีปัญหาเลย แต่การทำธุรกิจแน่นอนว่ารายได้ในแต่ละเดือนอาจไม่แน่นอน ทำให้มีปัญหาในการชำระหนี้ได้ ดังนั้นควรวางแผนรายรับและค่าใช้จ่ายอย่างสม่ำเสมอ ซึ่งการวางแผนที่ดีจะช่วยให้เราปิดหนี้ได้เร็วยิ่งขึ้น
.
3. อย่าใช้สินเชื่อไปในวัตถุประสงค์เดียว
เมื่อได้เงินกู้มาบริหารธุรกิจแล้วต้องมีวินัย เมื่อได้เงินแล้วควรวางแผนการใช้เงินอย่างมีเป้าหมาย และเป็นประโยชน์ในทางธุรกิจได้มากที่สุด เช่น สามารถนำไปเพิ่มการผลิตสินค้าใหม่ ๆ นำไปซื้อเครื่องมือ อุปกรณ์เพื่อเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขัน ทำการตลาดเพื่อเพิ่มฐานลูกค้าใหม่และรักษากลุ่มลูกค้าเดิม เพิ่มพนักงานใหม่เพื่อสร้างโอกาสในการทำธุรกิจ เป็นต้น
.
4. วางแผนในการลดชำระหนี้
4.1 ใช้จ่ายในสิ่งที่จำเป็น จนกว่าภาระหนี้จะลดเหลือในจำนวนที่กำหนด และตัดต้นทุนในสิ่งที่ไม่จำเป็นออกไปบ้าง ยกตัวอย่างเช่น เครื่องปริ้นเตอร์ในออฟฟิศจากที่เคยเช่าใช้ 4 ตัว อาจจะเหลือเช่าแค่ 2 ตัว ก็ยังสามารถทำงานได้ หรือพนักงานประจำ อาจลดจำนวนพนักงานแล้วหันไปใช้พนักงานฟรีแลนซ์ หรือพาร์ทไทม์ในยามที่จำเป็น

4.2 ชำระหนี้ก้อนเล็กให้หมดเร็วที่สุด ส่วนหนี้ก้อนใหญ่ก็จ่ายขั้นต่ำในแต่ละเดือน เมื่อจ่ายก้อนเล็กหมดแล้วค่อยนำเงินไปจ่ายก้อนที่ใหญ่กว่า จนเหลือหนี้ก้อนใหญ่ที่เดียว และอย่างสร้างหนี้เพิ่ม ไม่อย่างนั้นหนี้จะไม่มีวันหมดสักที

4.3 ชำระหนี้ดอกเบี้ยที่แพงที่สุดก่อน ส่วนหนี้อื่น ๆ ทั้งหมดค่อยจ่ายขั้นต่ำกับดอกเบี้ยที่น้อยกว่า เมื่อหนี้ที่มีดอกเบี้ยแพงมากที่สุดหมดค่อยเปลี่ยนไปชำระหนี้ดอกเบี้ยแพงรองลงมา เพื่อเป็นการลดดอกเบี้ยให้มากที่สุด

4.4 รวมหนี้ให้เป็นก้อนเดียว วิธีนี้เหมาะกับคนที่มีเจ้าหนี้หลายที่ และมีอัตราดอกเบี้ยที่ไม่เท่ากัน ควรจะรวมทุกหนี้มาไว้เป็นหนี้ก้อนใหญ่ก้อนเดียว โดยที่ดอกเบี้ยรวมแล้วถูกกว่า ยังบริหารการชำระหนี้ที่ง่ายกว่า และปลดหนี้ได้เร็วขึ้น

4.5 ชำระหนี้ผ่านระบบอัตโนมัติ วิธีนี้จะทำให้ชำระหนี้ได้ตรงเวลา ช่วยป้องกันการหลงลืม ในทางจิตวิทยาเป็นการลดความรู้สึกเสียดายที่เงินออกจากกระเป๋า และการเห็นรายการในบัญชีถูกหักทุกเดือน จะช่วยให้การจัดทำบัญชีได้ง่ายขึ้น

4.6 จัดสรรเงินรายได้ส่วนหนึ่ง หรือรายได้เฉพาะเจาะจงจากแหล่งหนึ่งเพื่อชำระหนี้เพิ่มเป็นประจำ จะทำให้การชำระหนี้คล่องขึ้นและไม่กระทบต่อธุรกิจมากนัก

4.7 วางเป้าหมายในการเก็บเงินในระดับหนึ่ง เพื่อเอามาชำระหนี้เป็นเงินก้อน

4.8 ชำระปิดหนี้บางส่วนก่อนกำหนด จะช่วยให้ลดภาระหนี้ ลดภาระดอกเบี้ยได้มาก แต่ยกเว้นว่าผู้ให้กู้บางรายอาจมีค่าปรับในการชำระเงินก่อนเวลาตามที่กำหนดในสัญญา จะทำให้การชำระหนี้ล่วงหน้าไม่มีประโยชน์
.
5. ให้เงินอยู่กับตัวได้นานที่สุด
การทำธุรกิจบางครั้งมีความจำเป็นที่ส่งผลทำให้ชำระเงินล่าช้ากว่ากำหนด การยืดเวลาการชำระเงิน การเจรจาขอเป็นเครดิต เป็นอีกวิธีที่ช่วยบริหารหนี้ในระยะสั้น ๆ เพื่อให้มีเงินใช้ในการทำธุรกิจหรือรักษาสภาพคล่องทางธุรกิจได้นานที่สุด ในบางครั้งการชำระหนี้ล่าช้ากว่ากำหนดทำให้เสียค่าปรับ แต่อาจคุ้มกว่าการจ่ายตรงเวลา โดยที่ต้องเสียโอกาสทางธุรกิจ ดังนั้นการศึกษาเงื่อนไขของสัญญาและการวางแผนชำระหนี้เป็นเรื่องสำคัญมาก
.
6.แยกบัญชีเงินกู้
ควรแยกจำนวนเงินกู้ออกจากบัญชีที่ใช้ในการทำธุรกิจ และโอนเงินระหว่างกันเมื่อยามจำเป็น วิธีนี้จะช่วยให้เกิดความรอบคอบในการใช้จ่าย เพื่อป้องกันไม่ให้นำเงินกู้ไปใช้จ่ายในสิ่งที่ไม่จำเป็น แทนที่จะใช้ในการลงทุนที่ใหญ่กว่าเพื่อการขยายธุรกิจ
.
7. ขอแก้ไขเงื่อนไขสัญญา
หากพิจารณาแล้วพบว่า เราไม่มีความสามารถในการชำระหนี้ ควรขอเจรจาเพื่อเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขบางอย่าง เช่น ขอยืดระยะเวลาการผ่อนชำระ ขอลดดอกเบี้ย เจรจาขอลดค่างวด เพื่อให้จำนวนเงินที่ต้องชำระรายเดือนลดลง และสิ่งที่จะต้องเตรียมความพร้อม คือการอธิบายเหตุผลว่า อะไรคือสาเหตุทำให้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนด และความพยายามในการแก้ไขปัญหา เช่น แผนการเพิ่มรายได้ แผนการชำระหนี้ แผนการพัฒนาธุรกิจ เป็นต้น
.
จากที่กล่าวมา การชำระหนี้มีวิธีการบริหารจัดการมากมาย ขึ้นอยู่กับวิธีการและความเหมาะสม โดยขึ้นอยู่กับการวางแผนในการชำระหนี้เป็นเรื่องสำคัญ หากเรามีวิธีบริหารหนี้อย่างชาญฉลาด ธุรกิจของคุณก็ไม่มีปัญหาและยังโอกาสทางธุรกิจได้อีกมาก ลองนำวิธีการเหล่านี้มาปรับใช้กันได้เลย

ที่มา : https://smartfinder.asia/debt-management/
https://www.scb.co.th/th/personal-banking/stories/smart-debt-management-increase-business-opportunities.html
#อายุน้อยร้อยล้าน #ryounoi100lan #อายุน้อยร้อยล้านNEWS #บริหารหนี้ #การทำธุรกิจ #debt #Business #SME #การเงิน

SME ควรอ่านเอาไว้! ธุรกิจมีปัญหาหนี้สินรัดตัว ยื่นฟื้นฟูกิจการช่วยได้ รีบวางแผนให้เร็ว รัดกุม ก็จะสามารถผ่านวิกฤตไปได้ …ในสถานการณ์ที่โควิด-19 กลับมาระบาดระลอกใหม่นี้ ส่งผลกระทบต่อการดำเนินธุรกิจของผู้ประกอบการหลายท่าน โดยเฉพาะผู้ประกอบการรายย่อยอย่าง SME ที่มีจำนวนมากอีกทั้งยังมีบทบาทสำคัญในการขับเคลื่อนประเทศไทย ซึ่งการสั่งปิดสถานที่ประกอบการหลายแห่งส่งผลให้ธุรกิจนั้นเกิดปัญหา ขาดสภาพคล่อง เกิดภาระหนี้สิ้นเพิ่มมากขึ้น หากปล่อยไว้อาจทำให้ไม่สามารถดูแลกิจการต่อได้และเสี่ยงถูกฟ้องล้มละลายได้ในที่สุด แต่อย่าพึ่งกังวลไป เพราะ “การฟื้นฟูกิจการ” สามารถช่วยแก้ปัญหานี้ได้
.
การฟื้นฟูกิจการ คือ ทางเลือกหนึ่งของลูกหนี้ที่จะยื่นขอฟื้นฟูกิจการเพื่อช่วยให้ธุรกิจที่ประสบปัญหาการขาดสภาพคล่องที่ไม่สามารถชำระหนี้ตามกำหนดได้ ให้สามารถดำเนินการธุรกิจต่อไปได้ ยกตัวอย่างเช่น การบินไทย วุฒิศักดิ์คลินิก ที่ยื่นศาลล้มละลายกลาง ขอฟื้นฟูกิจการ ตาม พ.ร.บ.ล้มละลาย สำหรับในต่างประเทศก็มีกรณีเช่นนี้เหมือนกันนั่นก็คือ บริษัท MUJI เป็นต้น โดยที่การยื่นคำร้องขอให้มีการฟื้นฟูกิจการของลูกหนี้ สามารถยื่นได้ทั้งในกรณีที่ลูกหนี้ถูกฟ้องให้ล้มละลายแล้ว หรือก่อนที่จะมีการฟ้องให้ล้มละลายก็ได้
.
ก่อนอื่นต้องทำความเข้าใจกันก่อนว่า การฟื้นฟูกิจการ ไม่ใช่การล้มละลาย เพราะ “การล้มละลาย” คือ การที่ศาลมีคำสั่งพิทักษ์ทรัพย์ลูกหนี้จะไม่มีสิทธิกระทำการใดๆ เกี่ยวกับทรัพย์สินและกิจการของตนเองได้เลย แต่จะเป็นการนำเอาทรัพย์สินของลูกหนี้มาแบ่งให้กับเจ้าหนี้ตามกระบวนการทางกฎหมาย สำหรับ “การฟื้นฟูกิจการ” คือ เมื่อศาลรับและอนุมัติคำร้องขอฟื้นฟูกิจการ ลูกหนี้จะได้รับสภาวะพักการชำระหนี้ และสามารถดำเนินธุรกิจได้ตามปกติ แต่ต้องทำแผนฟื้นฟูกิจการและต้องดำเนินตามแผนระยะเวลาตามแผน 5 ปี และขอขยายได้ 2 ครั้ง ครั้งละไม่เกิน 1 ปี โดยจะได้รับความคุ้มครองกิจการและทรัพย์สิน เช่น เจ้าหนี้ไม่สามารถฟ้องคดีแพ่งหรือบังคับคดี เจ้าหนี้ไม่สามารถฟ้องลูกหนี้เป็นคดีล้มละลายได้ และห้ามตัดน้ำตัดไฟ เป็นต้น
.
• สำหรับผู้ที่มีสิทธิ์ยื่นขอฟื้นฟูกิจการ ประกอบไปด้วย เจ้าหนี้, ลูกหนี้, ธนาคารแห่งประเทศไทย(ธปท.), สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์(กลต.), กรมการประกันภัย และ หน่วยงานของรัฐที่มีอำนาจหน้าที่กำกับดูแลการประกอบกิจการของลูกหนี้
• หลักการเบื้องต้นในการขอฟื้นฟูกิจการของลูกหนี้ กฎหมายการฟื้นฟูกิจการของเจ้าหนี้/ลูกหนี้ ปี 2541 มีเงื่อนไขดังนี้
1. ลูกหนี้มีหนี้สินล้นพ้นตัวหรือไม่สามารถชำระหนี้ตามกำหนดได้
2. มีหนี้สินไม่น้อยกว่า 10 ล้านบาท
3. มีเหตุอันควรและมีช่องทางที่จะฟื้นฟูกิจการ
4. ศาลยังไม่มีคำสั่งพิทักษ์ทรัพย์เด็ดขาด
5. ยังไม่มีการจดทะเบียนเลิกนิติบุคคล หรือ นิติบุคคลเลิกกันด้วยเหตุอื่น หรือศาลมีคำสั่งให้เพิกถอนทะเบียนนิติบุคคล (ยังไม่ปิดกิจการ)
6. ยื่นคำขอโดยสุจริต
.
ถึงอย่างนั้นด้วยเพดานหนี้ทีต้องมีสูงถึง 10 ล้าน ทำให้โอกาสในการเข้าสู่กระบวนการฟื้นฟูกิจการของ SME นั้นมีน้อยมาก ทำให้มีการเพิ่มบทบัญญัติเพื่อเปิดโอกาสให้ลูกหนี้ไม่ว่าจะเป็น บุคคลธรมดา คณะบุคคล หรือห้างหุ้นส่วน ห้างหุ้นส่วนสามัญไม่จดทะเบียน ห้างหุ้นส่วนสามัญนิติบุคคล ห้างหุ้นส่วนจํากัด และบริษัทจํากัด ก็สามารถขอฟื้นฟูกิจการได้เช่นกัน โดยจำนวนหนี้ที่ลูกหนี้มีสามารถเป็นเป็นกรณีได้ดังนี้
- กิจการ SME (ขนาดกลางและขนาดย่อม) บุคคลธรรมดา : จำนวนหนี้ไม่น้อยกว่า 2 ล้านบาท
- ห้างหุ้นส่วนสามัญไม่จดทะเบียน ห้างหุ้นส่วนสามัญนิติบุคคล ห้างหุ้นส่วนจํากัด : จำนวนหนี้ไม่น้อยกว่า 3 ล้านบาท
- บริษัทจํากัด : จำนวนหนี้ไม่น้อยกว่า 3 ล้านบาท แต่ไม่เกิน 10 ล้านบาท
.
สำหรับ SME ในการขอฟื้นฟูกิจการจะมีขั้นตอนที่รวบรัดกว่าปกติ เพราะจากที่ปกติศาลต้องมีคำสั่งให้ฟื้นฟูกิจการก่อน แต่สำหรับ SME สามารถแนบแผนฟื้นฟูกิจการพร้อมกับคำร้องขอฟื้นฟูกิจการได้เลย แล้วหากศาลเห็นชอบกับแผนที่เสนอ ก็จะมีคำสั่ง "ให้ฟื้นฟูกิจการและเห็นชอบด้วยแผน" จากนั้นก็สามารถดำเนินการบริหารธุรกิจตามแผนต่อไปได้เลย
.
ดังนั้นสำหรับผู้ประกอบการ SME ท่านใดที่กำลังประสบปัญหาทางธุรกิจอยู่นั้น กระบวนการขอฟื้นฟูกิจการลูกหนี้ SME ก็เป็นอีกตัวช่วยในการแก้ไขปัญหาการขาดสภาพคล่องทางการเงิน ให้สามารถดำเนินธุรกิจต่อได้ นอกจากจะอำนวยความสะดวกต่อลูกหนี้ในการปรับตัวและแก้ไขการดำเนินธุรกิจแล้ว ก็จะส่งผลดีต่อเจ้าหนี้ที่จะได้รับการชำระหนี้อย่าครบถ้วนมากกว่ารับการแบ่งทรัพย์สินจากการล้มลายของธุรกิจ นอกจากนี้รัฐบาลอาจจะต้องมีการเพิ่มและปรับมาตรการในการรองรับการยื่นคำขอฟื้นฟูกิจการจากผู้ประกอบการให้เหมาะสมกับสถานการณ์ที่เศรษฐกิจและบ้านเมืองที่กำลังเผชิญอยู่มากขึ้น ขอเป็นกำลังใจให้ผู้ประกอบการทุกท่านผ่านพ้นวิกฤตและสามารถดำเนินธุรกิจได้อย่างราบรื่นตลอดทั้งปี
.
ที่มา : https://www.scb.co.th/th/personal-banking/stories/business-maker/sme-rehabilitation.html
https://www.dharmniti.co.th/business-debtor/
https://www.terrabkk.com/articles/198532/%E0%B9%80%E0%B8%82%E0%B9%89%E0%B8%B2%E0%B9%83%E0%B8%88%E0%B8%84%E0%B8%A7%E0%B8%B2%E0%B8%A1%E0%B9%81%E0%B8%95%E0%B8%81%E0%B8%95%E0%B9%88%E0%B8%B2%E0%B8%87-%E0%B8%81%E0%B8%B2%E0%B8%A3%E0%B8%A5%E0%B9%89%E0%B8%A1%E0%B8%A5%E0%B8%B0%E0%B8%A5%E0%B8%B2%E0%B8%A2-%E0%B9%81%E0%B8%A5%E0%B8%B0-%E0%B8%9F%E0%B8%B7%E0%B9%89%E0%B8%99%E0%B8%9F%E0%B8%B9%E0%B8%81%E0%B8%B4%E0%B8%88%E0%B8%81%E0%B8%B2%E0%B8%A3-
.
#อายุน้อยร้อยล้าน #ryounoi100lan
#อายุน้อยร้อยล้านNEWS
#SME #เอสเอ็มอี #ผู้ประกอบการรายย่อย #ล้มละลาย #ฟื้นฟูกิจการ #วางแผนการเงิน #วางแผนธุรกิจ #ผ่อนชำระหนี้ #พักชำระหนี้ #หนี้ #การเงิน #ธุรกิจ #ปลดหนี้ #เจ้าหนี้ #ลูกหนี้ #ธนาคารแห่งประเทศไทย #สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ #กรมการประกันภัย

มาติดตาม K PLUS แอปธนาคาร ที่ปรับโฉมครั้งใหญ่ เพื่อให้การทำธุรกรรมการเงินผ่านมือถือง่ายขึ้น รับไทยแลนด์ 4.0

Please Subscribe:
http://Youtube.com/chatpawee
http://Facebook.com/chatpawee
http://Twitter.com/ceemeagain
http://Google.com/+ceemeagainchatpawee
ติดต่อโฆษณากับรายการ : Sociallab.co.ltd 091-819-7925

--------------------------------------------------