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記者陳立勳/新莊報導2021/08/29XDDDD 全富武莊變成全負五莊紅中:...(<冏)大家好我是UJ今天來說個我認為股價在今年Q3~Q4還會飆的標的那就是富邦金(2881)請參考下面網頁 ... ... <看更多>
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我一定全臺灣第一個說2022/1/1富邦金上90的人(2021/2就說了) 我一大堆 ... 網紅喊目標價都在亂喊舉例來說,我文章最上面就說「長榮、富邦金、中美晶。 ... <看更多>
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各位同志們今天富邦金收在65.1 不得不說,這真是令人感動的日子。 ... https://ibb.co/R0PSgzp : : 我2021/2/1買了富邦金200多萬在46.08,一買就噴: : 。 ... <看更多>
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1. 標的:2881 富邦金
2. 分類:存股多
3. 分析/正文:
1、基本面:富邦金去年稅後淨利902.7億元、EPS8.54,相信還是富邦金的股東領得非常
爽,在看旗下獲利引擎:
1.富邦人壽去年稅後淨利605.9億元,壽險業排行老二
2.富邦銀行去年稅後淨利206.9億元,雖然放款去年因降息因素導致利差收益降低
,但提高放款規模至2.76兆,彌補收益亦繳出亮眼的成績單。
3.富邦產險去年稅後淨利56.4億元,穩坐產險龍頭。
4.富邦證券去年稅後淨利42億元,證券業老三。
※併購日盛金控後
根據KPMG 2021台灣銀行業報告資料顯示,台北富邦資產規模將來到3,082,818百萬
元,銀行規模排行第八,超車華南銀行,緊追土地銀行之後。
根據台灣證券交易所資料顯示,若合併日盛證券後,富邦證券將掌握8.7%市場份
額,緊追凱基9%之後。
根據Hi Stock嗨投資網站整理資料顯示:
截至第二季富邦金EPS為8.28,根據經濟日報資料富邦金截至7月EPS為10.1元,根據聯
合新聞網資料富邦金截至8月EPS為11.69元,續居金控每股獲利王,預期今年度EPS將
審慎樂觀。
若保守估計今年EPS為15元,根據近十年配息率平均為41.26%,預計明年將配息約6.2元
,若以10/1號當日75元/股,計算殖利率約為8.3%。
老一輩的人常說金融業為金飯碗,但是若以財務面解釋富邦金,富邦金確實非為金飯
碗,透過財報在損益表營業費用(員工福利費用)可以發現富邦金109年度該費用僅支
出7%,也就是說當富邦金控賺100塊錢,僅分給員工7塊錢,本期綜合損益高達38%,每
股盈餘為8.54元,今年你各位股東配息殖利率高達6.03%,也就是說當富邦員工不如當
富邦股東。
回頭看你各位也愛存的兆豐金,一樣透過損益表營業費用項下員工福利費用,發現109
年度該費用竟高達32%,且整體營業費用高達48%,營業費用居高不下,你大股東們投
的公司,員工福利非常之好,確實是老一輩人說的金飯碗。但是有會計基礎的人就會
知道要提升稅前淨利的方法就是提高營業收入、降低營業成本、降低營業費用,營業
費用無法樽節,金融業獲利模式受金管會強力約束,同業間又競爭激烈,投資兆豐不
如成為兆豐員工。
再來看第一金,第一金旗下獲利引擎為第一銀行,最近靠北銀行版鬧得沸沸揚揚的,
同一個行員黃金可以連續中獎的事件(圖面來源來自FB社團截圖)
還有台灣Pay綁定五倍券事件(圖片來源來自Line社群截圖)
員工運用職務之便不當圖利自己,據網路上謠傳該員是數位銀行部門的人員,
現年各家銀行推展數位銀行火熱,如果今天可以用後台改數據,那未來會不會改民眾
戶頭內的存款呢?銀行內控跟道德操守十分有問題。
光是這樣就不適合投資了,那一天會不會發生數位戶頭盜領,直接一根送大家吃飽。
2、技術面:
雖然5日、10日線死亡交叉,但回測過去11個月,碰季線皆會有強力支撐,
如同前面所說,若以75元計算,殖利率不差!
且若大盤反彈富邦金權重排行第5,價差未實現損益也不會太差。
3、籌碼面:
外資、自營自7/26後持續倒貨,投信接了滿手,回測過去10月至隔年1月多為金融保
險族群低潮期,在這期間陸續進場,長期投資多半可以在隔年除息前獲得不錯的收益
。
4. 進退場機制:(非長期投資者,必須有停損機制。請益免填)
進場機制即刻入場
長期投資至明年
目標99.2
停損機制:跌破68
※風險機制還是要有,存股不是存到股折折。
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