【好基金日選】
7檔境外全球股票基金 近一年績效逾40%
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仔細看完了這篇(再PO一次讓沒看到的人複習了)
再決定你現在是要定時定額股票型基金?還是債券型基金?
『股與債怎麼投較適合?』
講到適合就沒有標準答案,只是把這些年來大家投資的狀況給一點我的想法,僅供你參考!
近5~10年來大家喜歡上配息的基金,但近2~3年主要受到台幣升值及全球低利率的影響,大家應已感息越配越少,總有一些人開始後悔買了這類的產品,雖然之前已PO了許多篇文章,清楚的寫明買配息基金要注意的事項,但一旦報酬率不盡人意,就完全忘了當時告知的事項,只是怨聲載道。在此再說明一次,希望尚未買而想買的人,先了解清楚後再下手。
想買配息基金的人請注意以下幾點:
1.確實每月有現金流的需求,沒有需求的人別碰,保證你對它的報酬率失望。
2.若你每月現金流需求20000元,那麼買到夠用就好,千萬別無限上綱
3.千萬別為了貪圖高配息就買那一款,當年買了配18%的、10%的現在承受甚麼自己很清楚,不要忘了目前歐美幾乎0或負利率,台灣定存也才0.8%,你若買個配10%的,你把自己的投資放在甚麼風險上總不該不自知吧!
4.因此請你謹守『配息滿意、波動接受』的原則,而此原則是問自己,不是問別人,更不是來問我。
5.想買前還要能遵守買債三要素:1.以配息為目的 2.不在乎淨值的波動 3.長期投資(10年以上)
6. 除此之外還要謹記
(1)投資等級公司債基金:BBB等級比重不宜過高(請以同類型其他基金比)
(2)高收益債基金:CCC等級比重不宜過高(請以同類型其他基金比)
(3)新興市場本地貨幣債基金:不宜長期投資,想長期領息者,不選
(4)新興市場債券基金(非本地貨幣債基金):要再檢視投資國家的分散度及風險
(5)目標到期債基金:配息率近(或高過)高收益債基金最好遠離它
(6)平衡型基金:端看自己能否接受波動
(7)如何分辨新興市場本地貨幣債基金 及 新興市場債券基金(非本地貨幣債基金)請看該基金的月報中貨幣分布,若是美元為主,即屬非本地貨幣債基金
(8) BBB等級比重或CCC等級比重,請查該基金的月報
A‧目前即有現金流需求的人當然按著以上的提醒挑選基金,且是單筆買進,若你想定時定額買進,就表示你目前尚無現金流需求,是累積將來需求用吧!。
既是當下就有現金流需求,自是單筆買進,有人一定會問是不是該看個黃道吉日,若近期有最好(不要問我何時會有的神問題),如果一直都沒有你滿意的價格,你會怎樣?
1.再等等、再等等:那你根本也沒那迫切現在就有需求囉?
2.如果真的有那麼迫切現在就有需求,就買了(要不要分批自己決定),買債三要素已告訴你要做到『 2.不在乎淨值的波動』。
B‧目前尚無現金流需求,但未來想擁有這種基金(就是未來會有現金流需求),那麼建議你現在全力在股票型基金的定時定額,這樣累積資產的速度比較快,待真的很佳的黃道吉日出現再買此類基金,而這個黃道吉日之前有建議過,如想買的那支基金不含息的淨值跌了15~20%。
C‧壓根就不會有現金流需求的人,此類基金也壓根不適合你。
『股與債怎麼投較適合?(續)』
為了你真心實意需要的每月現金流
你買了配息的基金
怎麼挑?該注意甚麼?
「股與債怎麼投較適合?」已說明清楚
但還是許多人不明白真義
還是會比績效、比排名、比配息率....
這些方式都有欠妥
長期要領息的基金該重視的「風險」不是「績效」
否則也不會有再三要你僅記的8大要點
如:高收益債基金:CCC等級比重不宜過高.....等
如果你還是用比績效、比排名、比配息率....在挑基金
那你會挑到
南非幣計價的基金
CCC比別支高的高收益債基金
滿手阿根廷、墨西哥、土耳其....公債的新興市場債基金
甚或配息率等同高收益債的目標到期債基金
用你的智慧想一想,這樣的基金是你想要一輩子靠它領息的嗎?
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